3.2. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Láng Hạ hàng TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Láng Hạ
Trong những năm gần đây, tình hình dƣ nợ ngắn hạn của DNNVV có xu hƣớng không ổn định cụ thể là: năm 2012 tổng dƣ nợ của DNNVV là 451.2 tỷ đồng sang đến năm 2013 con số này là 691,7 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2012 là 53,3%, nhƣng đến năm 2014, do lãi suất tăng cao, khủng hoảng kinh tế của thế giới ảnh hƣởng đến nền kinh tế của Việt Nam, làm cho dƣ nợ ngắn hạn của chi nhánh giảm xuống còn 504,2 tỷ đồng, giảm hơn so với năm 2013 là 27,11%.
56
Bảng 3.5 Tình hình “Nợ xấu” ngắn hạn DNNVV tại chi nhánh Láng Hạ
ĐVT: Tỷ đồng
Tiêu chí Năm Tăng, giảm tƣơng đối (%)
2011 2012 2013 2014 2012/2011 2013/2012 2014/2013 Tổng dƣ nợ 1119 1601 1945 1386.79 43.07 21.49 -28.70 Dƣ nợ ngắn hạn 805.5 952 863 824.00 18.19 -9.35 -4.52 Nợ ngắn hạn của DNNVV 451.2 624.5 691.7 504.20 38.41 10.76 -27.11 1. Nợ ngắn hạn cần chú ý của DNNVV 28.02 33.45 40.32 43.40 19.38 20.54 7.64 2. Nợ xấu ngắn hạn của DNNVV 31.33 29.75 55.29 50.21 -5.04 85.84 -9.18 A. Nợ xấu ngắn hạn của DNNVV theo thành phần kinh tế - DNNVV quốc doanh 9.53 11.24 13.57 14.84 17.94 20.73 9.36
- DNNVV ngoài quốc doanh 21.80 18.51 41.72 35.37 -15.09 125.38 -15.21
B. Nợ xấu ngắn hạn của DNNVV theo tài sản bảo đảm
- Có tài sản bảo đảm 7.84 17.64 48.31 45.56 125.00 173.87 -5.69
- Không có tài sản bảo đảm 23.49 12.11 6.98 4.65 -48.45 -42.39 -33.35
3. Nợ cần chú ý/Nợ ngắn hạn của DNNVV (%)
4. Nợ xấu ngắn hạn/Nợ ngắn hạn của
DNNVV(%) 6.94 4.76 7.99 9.96 - - -
57
Cùng với việc tăng, giảm dƣ nợ ngắn hạn của các DNNVV thì tỷ lệ nợ cần chú ý của các DNNVV lại có xu hƣớng tăng. Cụ thể, năm 2011 dƣ nợ ngắn hạn cần chú ý của DNNVV là 28.02 tỷ đồng, sang đến năm 2013 là 40,32 tỷ đồng và năm 2014 dƣ nợ cần chú ý tăng lên đến 43,4 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2011 là 1538 tỷ đồng. Đây là điều mà chi nhánh Láng Hạ cần chú ý trong thời gian tới.
Một tiêu chí quan trọng cần đƣợc đề cập đến là, tỷ lệ “nợ xấu” của chi nhánh Láng Hạ đang có xu hƣớng tăng lên. Khi nợ xấu tăng lên điều đó chứng tỏ doanh nghiệp đang dần mất khả năng thanh toán, dẫn đến rủi ro tín dụng tăng cao, và còn làm giảm hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Trong những năm qua, nợ xấu ngắn hạn của DNNVV có xu hƣớng tăng dần, cụ thể năm 2011 nợ xấu của DNNVV là 31,33 tỷ đồng nhƣng đến năm 2014 con số này lên đến 50,21 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2011 là 18,88 tỷ đồng.
Nếu nợ xấu đƣợc xét theo thành phần kinh tế thì các DNNVV ngoài quốc doanh chiếm tỷ lệ cao, hơn so với các DNNVV quốc doanh. Cụ thể, năm 2011 tỷ lệ nợ xấu của hai nhóm đối tƣợng này là: 21,8 ; 9,53 tỷ đồng, sang đến năm 2014 tỷ lệ tƣơng ứng là: 35,37 ; 14,84 tỷ đồng. Nhƣ vậy, trong những năm tới chi nhánh Láng Hạ cần phải chú ý đến tỷ lệ nợ xấu của các loại hình doanh nghiệp này.
Nếu xét theo nợ xấu ngắn hạn theo tài sản bảo đảm thì, năm 2011 nợ xấu không có tài sản bảo đảm là 23,49 tỷ đồng và sang đến năm 2014 giảm xuống chỉ còn 4,65 tỷ đồng. Còn nợ xấu có tài sản bảo đảm là 7,84 tỷ đồng năm 2011 và có xu hƣớng tăng dần, sang đến năm 2014 đạt ở mức 45,56 tỷ đồng. Điều này cho thấy rằng chi nhánh Láng Hạ ngày càng có ý thức hơn về các tài sản cho vay và yêu cầu doanh nghiệp phải có tài sản bảo đảm gắn liền với vốn vay từ ngân hàng, để nâng trách nhiệm trả nợ của doanh nghiệp trong quá trình sử dụng vốn vay.
Với sự tăng nhanh hơn của “nợ xấu” so với tổng dƣ nợ ngắn hạn của các DNNVV đã làm cho giá trị của tiêu chí Nợ ngắn hạn/Nợ ngắn hạn của DNNVV tăng lên, cụ thể năm 2011 tiêu chí này chỉ đạt ở mức 6,94%, nhƣng đến năm 2013 tiêu chí này đã tăng lên đến 9,96%. Đây là dấu hiệu không tốt đối với chi nhánh trong việc cho vay ngắn hạn đối với các DNNVV.
58