Đây là nhân tố ảnh hưởng rất quan trọng đối với khả năng thu hồi vốn của Chương trình tín dụng sinh viên, sau đây là một số nguyên nhân và biện pháp :
- Về phần hộ gia đình : thu nhập của hộ gia đình ảnh hưởng đến khả năng thu hồi vốn của Chương trình, nhưng đa phần thu nhập của hộ gia đình theo khảo sát chủ yếu từ nông nghiệp, và chỉ có thể thu được theo mùa vụ, trong khi đó các chi tiêu của hộ phát sinh hàng tháng, làm cho khả năng trả nợ của hộ gia đình bị ảnh hưởng nếu thời hạn trả nợ không đúng vào mùa thu hoạch, bên cạnh đó các yếu tố bên ngoài cũng làm ảnh hưởng đến thu nhập của hộ gia đình sản xuất nông nghiệp (giá phân bón, giá cả hàng hóa, thời tiết..), qua đó làm ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng trả nợ của hộ gia đình. Do đó gia đình nên tạo ra những khoản thu nhập khác ngoài những thu nhập chính của mình, đồng thời chi tiêu một cách hợp lý, cũng như tiết kiệm được cho gia đình, đồng thời có điều kiện trả nợ vay vốn tín dụng sinh viên. Gia đình cũng nên lập kế hoạch trả nợ cụ thể ngay từ đầu vay vốn. Kế hoạch sẽ giúp gia đình định hướng được lộ trình trả nợ của mình theo thời gian. Ngoài ra kế hoạch trả nợ còn giúp nông hộ kiểm tra được tình hình trả nợ của mình, dư nợ còn lại, lãi suất phải trả, để có thể chủ động trong việc hoàn thành nghĩa vụ của mình.
- Về phần sinh viên vay vốn : loại hình đào tạo, thu nhập của sinh viên và mức đóng góp là các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng thu hồi vốn vay Chương trình tín dụng sinh viên. Loại hình đào tạo là nhân tố khách quan, phụ thuộc vào trình độ và điều kiện kinh tế bản thân và gia đình. Nếu có điều kiện, người đi vay có thể học lên bậc học cao hơn, vì trong tình hình kinh tế và nguồn nhân lực hiện nay, cạnh tranh để có công viêc ổn định là hết sức khó khăn, đòi hỏi sinh viên có nhiều kỹ năng không chỉ là về chuyên môn. Khi có bằng cấp cao hơn, thì khả năng tìm kiếm được việc làm cũng cao hơn, tạo ra thu nhập ổn định hơn. Cũng giống với gia đình mình, người đi vay cần có những kế hoạch sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả trả nợ, trả lãi khi bắt đầu vay vốn sinh viên. Dù hiện nay phần nợ sinh viên do gia đình bảo đảm chi trả, song sinh viên cũng nên có những kế hoạch co riêng bản thân mình để phụ giúp đình gia đình trong việc chi trả nợ.