L ỞI MỞ ĐẦU
2.4.2.1. Các biện pháp về nguồn vốn
Cũng như các NHTM, Techcombank đang xảy ra tình trạng thừa vốn
ngắn hạn nhưng lại thiếu vốn trung và dài hạn. Về lâu dài, để có thể nở rộng
cho vay trung và dài hạn, Ngân hnàg cần phải tạo lập nột nguồn vốn trung và dài hạn thực sự và vững chắc. Do vậy, Ngân hàng nên tiếp tục hoàn thiện và phát triển hình thức huy động vốn trung và dài hạn theo các hưóng sau:
Hoàn thiện và phát triển hình thức huy động vốn tiền gửi tiết kiệm
có kỳ hạn trên một năm.
Về cơ bản, thu nhập và tích lũy của người dân hiện nay đang có xu hướng tăng lên. Ngân hàng nên điều chỉnh hoạt động huy động vốn, nhằm thu hút được một bộ phận tiền gửi dài hạn bằng cách luôn đảm bảo thực hiện một
chính sách lãi suất hợp lý để thu hút khách hàng, triển khia rộng rãi hình thức
gửi tiết kiệm một nơi rút đượcở nhiều nơi, tất cả các chi nhánh trong hệ thống Techcombank.
Techcombank Thanh Hóa cũng nên đưa ra các hình thức tiền gửi tiết
kiệm mới như tiền xây dựng nhà ở, mua ô tô, tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm
có đảm bảo bằng vàng...với các điều kiện hợp lý và hấp dẫn hơn đối với
khách hàng.
Bên cạnh việc đa dạng hóa các hình thức, kỳ hạn tiền gửi, cần phải
nâng cao tinh thần, tác phong nghiệp vụ, giáo dục các nhân viên trong giao tiếp.
Cải thiện một bước đáng kể chất lượng dịch vụ, cải tiến quy trình nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phực vụ khách hàng, tạo niềm tin, thông qua khách hàng cũ mở rộng Marketing tơi khách hàng mới.
Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngoại tệ từ dân cư và các tổ
chức kinh tế.
Trong tình hình nhu cầu xin vay vốn ngoại tệ đang tăng lên, Techcombank Thanh Hóa cần mở rộng các hình thức huy động vốn tiền gửi
tiền gửi có bằng ngoại tệ có kỳ hạn 5 năm trở lại đây nhưng số dư tiền gửi tiết
kiệm còn ít vì thiếu các hình thức khuyến khích người gửi. Với loại tiền này Techcombank Thanh Hóa cần xem xét và mở rộngtheo hướng sau:
- Có biện pháp khuyến khích các DN lớn có thu nhập thường xuyên hay định kỳ ngoại tệ gửi vào Ngân hàng theo tài khoản tiền gửi có kỳ hạn có lãi suất hấp dẫn hay vào tài khoản tiền gửi thanh toán và đượcđảm bảo thanh toán nhanh gọn với chi phí thanh toán thấp hơn. Nên có sự ưu đãi đối với
khách hàng có số dư nợ đạt đến một mức nào đó hoặc thông qua hình thức
khen thưởngđể khuyến khích người gửi.
- Techcombank Thanh Hóa có thể khuyến khích cho các cá nhân không cư trú, người nước ngoài học tập và công tác tại Việt Nam được mở tài khoản
tiền gửi tại chi nhánh để thực hiện các hoạt động thanh toán, chuyển tiền ra nước ngoài hoặc hưởng lãi theo tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
- Chi nhánh có thể huy động tiền gửi ngoại tệ không chỉ bằng USD mà còn bằng các loại ngoại tệ mạnh khác như : đồng Yên Nhật (JPY), đồng EURO bởi nhu cầu về thanh toán, giao dịch, buôn bán giữa các DN Việt Nam với các nuớc khác đang trên đà phát triển. Kết hợp với huy động vốn bằng
ngoại tệ để cho vay, Chi nhánh nên mở rộng kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tếđể kiếm lời và tránh rủi ro hốiđoái.
- Đối với các món tiền gửi bằng ngoại tệ có kỳ hạn dưới dạng các chứng chie tiền gửi. Techcombank Thanh Hóa có thể thực hiện nghiệp vụ
chiết khấu ngắn hạn khi KH có nhu cầu. Hình thức này đã được
Techcombank áp dụng và rất có hiệu quả.
Tiếp tục triển khai hoạt động phát hành trái phiếu Ngân hàng loại
trung và dài hạn, kỳ phiếu Ngân hàng có mục đích bằng cả nội tệ và ngoại tệ. Trái phiếu với lãi suất huy động cao hơn các hình thức gửi tiền cùng kỳ
hạn đang được người dân ưa thích. Nhưng đối với Ngân hàng nguồn vốn từ
phát hành trái phiếu luôn là nguồn có giá cả cao nhất. Do đó, khi phát hành trái phiếu Techcombank Thanh Hóa nên chú ý tới các vấnđề sau:
- Chỉ phát hành trái phiếu ngắn hạn khi có nhu cầu bổ sung vốn cho vay
đầu tư vào các dự án lớn có tính khả thi cao. Mỗiđợt phát hành trái phiếu cần
tính toán cân đối giữa lãi suất đầu vào và đầu ra. Lãi suất cho vay cao sẽ
không khuyến khích được KH vay vốn trung và dài hạn, do vậy Chi nhánh cần tìm cách giảm phí dịch vụ cho họ để gánh đỡ phần nào về lãi suất cho vay.
- Để giảm bớt nhu cầu tiền mặt quá tập trung vào thời điểm trái phiếu đáo hạn. Chi nhánh nên tổ chức phát hành trái phiếu huy động vốn làm nhiều
đợt, mỗiđợt chỉ cách nhau khoảng 1 tháng. Do vậy các dự án đầu tư cần trình luận chứng kinh tế kỹ thuật để Ngân hàng xem xét, cân đối nguồn vốn và nếu
cần sẽ tổ chức phát hành trái phiếu.
- Để làm tăng tính hấp dẫn của trái phiếu Chi nhánh nên thực hiện
nghiệp vụ chiết khấu các trái phiếu, chuyển nhượng quyền sở hữu giữa các cá nhân thông qua hoạt động mua bán, biếu tặng các trái phiếu vô danh hay đăng ký lại quyền sở hữu đối với các trái phiếu ký danh. Trái phiếu dài hạn có thể
dùng làm vật cầm cố thế chấp để vay vốn tại Ngân hàng. Các tiện ích đó làm tăng tính hấp dẫn của trái phiếu và trên cơ sở đó Ngân hàng có thể giảm bớt
lãi suất huy động nhưng vẫn thu hút được nhiều người mua.
Đấy mạnh các hoạt động vay vốn từ Ngân hàng khác, đặc biệt là vay vốn từ Ngân hàng ngoại tệ với lãi suất ưu đãi từ các Ngân hàng Nước
ngoài, các tổ chức tài chính - Ngân hàng quốc tế.
Techcombank Thanh Hóa cần tích cực hơn nữa trong việc cùng với
KH, giúp dỡ KH lậpđược các dự án có tính khả thi cao đểđược vay vốn theo các chương trình tài trợ và ủy thác có lãi suất thấp.
Tiếp tục sử dụng vốn ngắn hạnđể vay trung dài hạn.
Định hướng chung là cho phép các NHTM tríc một phần ngắn hạn
cho vay trung và dài hạn. Tuy nhiên các Ngân hàng được quyền chủ động
quyết định mức sử dụng cụ thể phù hợp với khả năng cân đối nguồn vốn của
mình.