L ỞI MỞ ĐẦU
2.2.3 Tình hình nợ quá hạn
Bảng 2.9: Tình hình nợ quá hạn trung dài hạn tại Techcombank Thanh Hóa (tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Nợ quá hạn 0,45 0,55 0,75
Tổng dư nợ 16,104 20,05 28,87
Tỷ lệ nợ quá hạn 2,79% 2,74% 2,6%
(Nguồn BCKQKD của Techcombank Thanh Hóa năm 2009-2011)
Bên cạnh tăng tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn thì tỷ lệ nợ quá
hạn trong những năm qua đã giảm : năm 2009 là 2,79%, đến năm 2010 tỷ lệ
này giảm xuống còn 2,74% và đến năm 2011 chỉ còn 2,6%; điều này phản
ánh chất lượng tín dụng trung dài hạn có chiều hướng tốt lên, đây là nổ lực
của các thành viên trong chi nhánh.
Nói đến kinh doanh không thể không nói đến rủi ro mà ngành Ngân hàng được biết đến như một ngành có nhiều rủi ro. Rủi ro này do nhiều nguyên nhân gây ra như rủi ro về kỳ hạn, rủi ro đạo đức khách hàng, rủi ro về
tỷ giá và cũng có những rủi ro do yếu tố khách quan như thiên tai, hỏa hoạn…
vì vậy tình hình nợ quá hạn là không thể tránh khỏi, vấn đề đặt ra đối với
Ngân hàng là giảm tối đa các khoản nợ quá hạn để vừa tránh được rủi ro vừa
bảo đảm được lợi nhuận cũng như xử lý các khoản nợ đó như thế nào. Năm
2009 tỷ lệ nợ quá hạn là 2,74% và con số này đã giảm so với 2010 là 2,6%. Thực ra trong những năm gần đây Techcombank đã có nhiều cố gắng trong
việc nâng cao chất lượng tín dụng trong dài hạn các khoản nợ quá hạn hầu hết
là các khoản nợ vay từ những năm trước và theo báo cáo của Ngân hàng tỷ lệ
Bảng 2.10: Cơ cấu nợ quá hạn theo thời gian ( tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Tổng dư nợ quá hạn 1,161 100% 1,445 100% 2,081 100% Nợ quá hạn thông thường 0,081 6,98% 0,1 6,92% 0,15 7,2% Nợ quá hạn khe đọng 0,236 20,33% 0,29 20,07% 0,422 20,28% Nợ quá hạn khó đòi 0,844 72,69% 1,055 73,01% 1,509 72,52%
(Nguồn BCKQKD của Techcombank Thanh Hóa năm 2009-2011)
Về cơ cấu nợ quá hạn theo thời gian: Nợ quá hạn khó đòi chiếm tỷ lệ
cao (là 72,69% năm 2009 , 73,01% năm 2010 và chiếm 72,52% vào năm
2011), tỷ lệ nợ khe đọng chiếm 20,33%, 20,07% và 20,28% trong các năm
2009, 2010, 2011, trong khi đó tỷ lệ nợ thông thường chiếm 6,98% năm 2009, 6,92% năm 2010 và 7,2% năm 2011. Sở dĩ tình trạng nợ quá hạn khó đòi chiếm tỷ trọng lớn là do các khoản nợ phát sinh từ những năm về trước với
những khoản nợ khó đòi gần như là mất luôn. Các khoản nợ này cho vay theo những dự án mà chất lượng thẩm định của Techcombank những năm trước
còn nhiều bất cập. Trong khi đó Techcombank lại chưa có biện pháp xử lý