Cùng với sự gia tăng về doanh số cho vay thì doanh số thu nợ cũng tăng qua các năm. Điều này cho thấy công tác thu hồi nợ của ngân hàng được thực hiện tốt, góp phần tăng trưởng tín dụng, đảm bảo hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng tốt hơn.
32
Bảng 4.9 Doanh số thu nợ của ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012
Đơn vị tính: triệu đồng 2011/2010 2012/2011 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số tiền % Số tiền % Theo thời hạn 402.282 439.340 697.459 37.058 9,21 258.119 58,75 - Ngắn hạn 377.886 409.063 674.621 31.177 8,25 265.558 64,92 - Trung, dài hạn 24.396 30.277 22.838 5.881 24,11 (7.439) (24,57) Theo thành phần kinh tế 402.282 439.340 679.459 37.058 9,21 258.119 58,75 - Công ty 22.753 37.859 174.154 15.106 66,39 136.295 360,01 - DNTN 61.258 65.714 60.807 4.456 7,27 (4.907) (7,47) - HTX 1.933 2.905 6 972 50,28 (2.899) (99,79) - Hộ SXKD 316.338 332.862 462.492 16.524 5,22 129.630 38,94 Theo ngành kinh tế 402.282 439.340 679.459 37.058 9,21 258.119 58,75 - Nông nghiệp 7.756 11.526 13.227 3.770 48,61 1.701 14,76 - Thủy sản 23.677 26.350 26.930 2.673 11,29 580 2,20 - CN – XD 19.216 13.728 7.208 (5.488) (28,56) (6.520) (47,49) - TM – DV 182.284 269.238 415.891 86.954 47,70 146.653 54,47 - Khác 169.349 118.498 234.203 (50.851) (30,03) 115.705 97,64
(Nguồn: Phòng Kế hoạch – Kinh doanh NHNNo & PTNT chi nhánh Ba Xuyên)
* Doanh số thu nợ theo kỳ hạn
Doanh số thu nợ ngắn hạn của ngân hàng luôn tăng qua các năm và chiếm một tỷ trọng cao trong tổng doanh số thu nợ (hơn 90%). Điều này cũng dễ hiểu bởi vì doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm một tỷ trọng cao và tăng dần qua các năm. Do có vòng quay vốn nhanh, khoản vay phát sinh sẽ nhanh chóng được thu hồi ngay trong năm, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và thu nhập của khách hàng; mặt khác là do các khoản vay ngắn hạn thường có số tiền vay nhỏ mà phương thức trả nợ lại rất thuận lợi cho khách hàng nên công tác thu hồi nợ có nhiều thuận lợi. Bên cạnh đó, công tác thu hồi nợ cũng còn gặp một số khó khăn mà nguyên nhân là do khách hàng gặp những trở ngại trong sản xuất và tiêu thụ hàng hóa hoặc do khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích.
Doanh số thu nợ trung và dài hạn cũng có sự biến động tăng giảm qua các năm, đặc biệt tăng cao trong năm 2011. Khoản mục này tăng là do các món vay trước đây đã đáo hạn, đồng thời tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng ít
33
bị ảnh hưởng của sự suy thoái kinh tế nên đảm bảo trả nợ đúng hạn như cam kết cho ngân hàng. Thêm vào đó là ngân hàng còn theo dõi, giám sát việc sử dụng vốn của khách hàng và đôn đốc họ trả nợ đúng hạn. Tuy nhiên, cũng còn một số khách hàng đầu tư vốn không hiệu quả ảnh hưởng đến công tác thu nợ của ngân hàng và mặt khác là do các khoản nợ chưa đến hạn thanh toán nên ngân hàng chưa thu được.
* Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
Nhìn chung tình hình thu nợ diễn ra khác nhau đối với các thành phần kinh tế và biến động giống như sự biến động của chỉ tiêu doanh số cho vay. Trong đó, doanh số thu nợ đối với các hộ SXKD là cao nhất và tăng dần qua các năm. Có được kết quả này cũng nhờ vào sự nỗ lực từ phía ngân hàng từ việc thực hiện tốt quy trình cho vay đến việc giám sát, quản lý thu hồi nợ. Ngoài ra, ngân hàng còn có sự sàng lọc ra những khách hàng có uy tín, đảm bảo các yêu cầu trước khi cho vay. Tuy nhiên, do sự biến động của nền kinh tế ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh của một số hộ khiến họ không thể trả nợ vay đúng hạn. Còn đối với thành phần kinh tế hợp tác xã thì hoạt động không mang lại hiệu quả cao nên ngân hàng phải thẩm định rất cẩn thận trước khi cho vay và các món vay đều rất nhỏ. Bên cạnh đó, ngân hàng còn đẩy mạnh công tác thu hồi các món vay đến hạn. Tiếp theo là thành phần kinh tế công ty, doanh nghiệp tư nhân thì mặc dù hoạt động kinh doanh không mấy thuận lợi nhưng họ vẫn đảm bảo hoàn trả tốt các khoản vay đến hạn. Được như vậy một phần là do công tác giám sát, đôn đốc thu hồi nợ đối với các món vay này, một phần là do khách hàng muốn giữ uy tín cho mình nên thực hiện tốt nghĩa vụ trả nợ đúng hạn.
* Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
Doanh số thu nợ đối với ngành TM – DV luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số thu nợ. Có được kết quả này là do các công ty, doanh nghiệp, hộ sản xuất làm ăn trong ngành này đạt được hiệu quả nên dù nợ vay nhiều mà trả nợ cũng tốt. Ngoài ra, doanh số thu nợ đối với ngành này tăng cũng do ngân hàng rất chú trọng đến công tác thu hồi nợ. Doanh số cho vay đối với ngành nông nghiệp, thủy sản cũng tăng dần qua các năm. Mặc dù, trong những năm qua tình hình thời tiết diễn biến thất thường, sâu bệnh, dịch bệnh cùng với sự hạn chế về đầu ra nên ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập người dân, nhưng nhờ người dân biết áp dụng khoa học, kỹ thuật vào hoạt động sản xuất nên cũng đảm bảo được thu nhập và trả nợ vay đúng hạn. Doanh số thu nợ đối với ngành khác cũng biến động tăng giảm
34
thất thường. Nguyên nhân giảm là do các món vay chưa đến hạn thu hồi hoặc do nguồn thu
của khách hàng gặp nhiều khó khăn nên ảnh hưởng đến công tác thu hồi của ngân hàng.
Bảng 4.10 Doanh số thu nợ 6 tháng đầu năm 2012 – 2013 của ngân hàng
Đơn vị tính: triệu đồng
6 tháng đầu năm Chênh lệch Chỉ tiêu 2012 2013 Số tiền % Theo thời hạn 217.279 281.871 64.592 29,73 - Ngắn hạn 205.307 273.726 68.419 33,33 - Trung, dài hạn 11.972 8.145 (3.827) (31,97) Theo thành phần kinh tế 217.279 281.871 64.592 29,73 - Công ty 32.615 88.055 55.440 169,98 - DNTN 21.501 17.672 (3.829) (17,81) - HTX - - - - - Hộ SXKD 163.163 176.144 12.981 7,96 Theo ngành kinh tế 217.279 281.871 64.592 29,73 - Nông nghiệp 6.748 2.954 (3.794) (56,22) - Thủy sản 18.067 8.895 (9.172) (50,77) - CN – XD 10.593 1.240 (9.353) (88,29) - TM – DV 181.429 268.782 87.353 48,15 - Khác 442 - (442) (100,00)
(Nguồn: Phòng Kế hoạch – Kinh doanh NHNNo & PTNT chi nhánh Ba Xuyên)
* Doanh số thu nợ theo kỳ hạn
Nhìn chung, tình hình thu nợ theo kỳ hạn 6 tháng đầu năm 2013 cũng tăng giảm giống doanh số cho vay. Chiếm tỷ trọng cao nhất và tăng dần qua các năm vẫn là cho vay ngắn hạn. Điều này là do công tác thu hồi nợ của ngân hàng tốt và khách hàng có ý thức trả nợ đúng hạn. Tuy nhiên, các khoản vay trung và dài hạn thì doanh số thu nợ lại giảm so với cùng kỳ năm 2012 và chỉ đạt ở con số khá khiêm tốn. Lý do là vì các khoản vay mới phát sinh chưa đến hạn trả hoặc có những món vay ngân hàng cho gia hạn nợ chưa đến hạn thanh toán và một phần là do ngân hàng không tập trung nhiều vào các món vay này.
35
* Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
Doanh số thu nợ đối với các hộ sản xuất kinh doanh luôn chiếm tỷ trọng cao nhất và tăng dần qua các năm. Nhưng đáng chú ý nhất là các công ty, doanh số cho vay của họ trong 6 tháng đầu năm 2013 tăng vọt kéo theo doanh số thu nợ cũng tăng cao. Nhìn chung, ta thấy doanh số thu nợ của ngân hàng tăng là nhờ vào sự gia tăng của việc thu nợ các đối tượng là hô sản xuất kinh doanh và công ty. Hai đối tượng này mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng lại trả nợ đúng hạn. Cũng do ngân hàng rất thận trọng trong khâu xét duyệt cho vay, thường chọn các khách hàng có uy tín, phương án kinh doanh hiệu quả nên công tác thu nợ cũng dễ dàng hơn.
* Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
Nhìn chung doanh số thu nợ các ngành kinh tế đều giảm so với cùng kỳ năm trước, chỉ có doanh số thu nợ của ngành thương mại dịch vụ là tăng cao. Vì đây là ngành dễ sinh lời thu hút được nhiều cá nhân, tổ chức tham gia và đây cũng là ngành mũi nhọn mang lại lợi nhuận nhiều nhất cho ngân hàng. Các ngành còn lại do sự biến động của nền kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh nên doanh số thu nợ cũng giảm sút.