I. TÍNH TẤT YẾU VÀ TIỀN ĐỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA
1.TÍNH TẤT YẾU
1.1. Phát triển ngân hàng đa năng là kết quả của quá trình cạnh tranh trong nền kinh tế thị trƣờng trong nền kinh tế thị trƣờng
Quy luật cạnh tranh là quy luật cơ bản và là quy luật tất yếu trong nền kinh tế thị trƣờng. Nền kinh tế thị trƣờng tự do cạnh tranh đã tạo cho các ngân hàng động lực để phát triển theo kịp với tốc độ của các ngành kinh tế khác cũng nhƣ buộc ngân hàng phải thay đổi để có thể tồn tại và phát triển trong môi trƣờng cạnh tranh. Ngân hàng nhƣ một cầu nối giữa các thực thể kinh doanh trong nền kinh tế vì nó nắm giữ một phần rất quan trọng mà tất cả các thực thể kinh doanh trong nền kinh tế đều cần có đó là nguồn vốn. Tuy nhiên không chỉ cần có nguồn vốn, các thực thể này còn có nhu cầu về các dịch vụ khác cũng liên quan đến tài chính. Cùng lúc này áp lực cạnh tranh từ các tổ chức tài chính khác nhƣ các công ty môi giới tài chính, bảo hiểm... ngày càng gia tăng và họ cũng cung cấp các dịch vụ của ngân hàng làm cho các ngân hàng phải luôn nỗ lực để giữ chân khách hàng. Chính những nhân tố này đã thúc đẩy ngân hàng phát triển các loại hình dịch vụ mới ban đầu là các dịch vụ tài chính và sau là các dịch vụ khác dịch vụ tài chính.
Cạnh tranh trong nền kinh tế thị trƣờng cũng chứa đựng nhiều rủi ro nhất là trong thị trƣờng tài chính tiền tệ. Bởi vậy với chiến lƣợc bù trừ rủi ro thông qua hình thành ngân hàng đa năng kinh doanh đa dạng các loại hình theo nhiều lĩnh vực sẽ là một phƣơng hƣớng phát triển an toàn mà vẫn hiệu quả.
1.2. Phát triển ngân hàng đa năng xuất phát từ yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực tài chính ngân hàng quốc tế trong lĩnh vực tài chính ngân hàng
Xu hƣớng hình thành và phát triển ngân hàng đa năng đã xuất hiện từ rất sớm trên thế giới tuy nhiên tại Việt Nam xu hƣớng này mới đƣợc chú ý và tập trung phát triển gần đây. Hội nhập kinh tế quốc tế đồng nghĩa với việc phải đối mặt với sức ép cạnh tranh lớn, nguồn thu giảm và những rủi ro của thị trƣờng ngày càng nhiều. Các ngân hàng Việt Nam phải cạnh tranh bình đẳng với những đối thủ có lợi thế rất lớn về nhiều mặt nhƣ tài chính, kinh nghiệm quản lí, công nghệ, hệ thống chi nhánh. Cộng thêm những thách thức về công nghệ, nguồn nhân lực, công tác tổ chức và quản lí... làm cho các ngân hàng nƣớc ta càng lúc càng phải đa dạng hoá sản phẩm để có thể tồn tại và cạnh tranh. Bởi lẽ nguồn lực trong khu vực ngân hàng không đáp ứng đƣợc hết nhu cầu phát triển do vậy mà các ngân hàng phải tăng cƣờng liên kết và hợp tác với các tổ chức tài chính và phi tài chính khác trong nền kinh tế. Sự thành lập các công ty chứng khoán, bảo hiểm trực thuộc các NHTM ngày càng nhiều, sự liên minh liên kết các dịch vụ tài chính ngày càng đa dạng đó là những nhân tố cần và đủ cho sự hình thành ngân hàng đa năng. Trong quá trình mở rộng và phát triển cũng nhƣ tận dụng tối đa hiệu suất của các kênh phân phối đã tạo điều kiện cho các ngân hàng chủ động cạnh tranh bằng cách phát triển sang nhiều hoạt động bảo hiểm, môi giới, chứng khoán, bất động sản... Và chính sự đa dạng hóa dịch vụ này đã tạo điều kiện cho sự hình thành của các ngân hàng đa năng.
1.3. Sự phát triển của khoa học công nghệ có tác động mạnh mẽ vào quá trình hình thành ngân hàng đa năng trình hình thành ngân hàng đa năng
Sự phát triển của khoa học công nghệ đặc biệt là khoa học ứng dụng đã ảnh hƣởng mạnh mẽ đến sự phát triển công nghệ và sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Công nghệ thông tin đã trở thành yếu tố quyết định sự thành bại, năng
nhân ra đời của một loạt các hình thức mới của hoạt động ngân hàng nhƣ ngân hàng điện tử (e-banking), ngân hàng tại nhà (home-banking), dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (mobile banking)... Sự phát triển của thƣơng mại điện tử đem lại nhiều thuận lợi khiến cho các dịch vụ đƣợc tiến hành đơn giản gọn nhẹ đồng thời cũng kéo các dịch vụ lại gần nhau hơn, làm cho ngân hàng càng có điều kiện để phát triển thêm các dịch vụ mới tiến hành cung cấp thêm nhiều dịch vụ khác nhau.
1.4. Ngân hàng đa năng đã thể hiện rõ ƣu thế của mình trong quá trình phát triển phát triển
Những ƣu thế mà ngân hàng đa năng có đƣợc đã giúp ngân hàng phát triển một cách hiệu quả và tạo nguồn thu lớn. Với những dịch vụ truyền thống thì chỉ đƣa lại nguồn thu nhập ở mức độ giới hạn còn khi cung cấp thêm sản phẩm dịch vụ mới, nâng cao chất lƣợng và sản phẩm cung cấp ra với giá rẻ sẽ đa dạng hoá nguồn thu do vậy mà lợi nhuận thu đƣợc sẽ tăng.
Các ngân hàng đa năng có nhiều lợi ích nổi bật nhƣ khả năng bù trừ rủi ro cao, mở rộng cơ hội kinh doanh cũng nhƣ có thể phân bổ chi phí vào nhiều đơn vị kinh doanh chiến lƣợc. Ngoài ra ngân hàng đa năng còn có thể tăng khả năng cạnh tranh thông qua việc phối kết hợp các hoạt động đa năng của mình với nhau.
Với những ƣu điểm của ngân hàng đa năng nhƣ vậy thì trong bối cảnh hội nhập đầy tính cạnh tranh nhƣ hiện nay thì tất yếu một ngân hàng muốn trụ vững và phát triển thì phải đổi mới hoạt động theo hƣớng đa năng hóa.
1.5. Xuất phát từ nhu cầu cung ứng dịch vụ ngân hàng hiện đại của ngƣời dân dân
Nhu cầu của khách hàng có ảnh hƣởng rất lớn đến sự phát triển của hệ thống ngân hàng. Khi cuộc sống ngày càng phát triển thì nhu cầu của con ngƣời càng phong phú và khắt khe hơn. Để đáp ứng những nhu cầu này, các ngân hàng đã không ngừng phát triển và cải tiến sản phẩm, tung ra nhiều sản
phẩm tiện ích. Đặc biệt với xu hƣớng cung cấp sản phẩm trọn gói của khách hàng từ quản lí ngân quỹ, ngoại hối cho đến kinh doanh chứng khoán, tƣ vấn đầu tƣ... Nhiều ngân hàng đã cho ra đời các sản phẩm trọn gói thuận tiện. Xuất phát từ những nhu cầu trên của khách hàng nên việc hình thành ngân hàng đa năng là tất yếu. Nhu cầu đa dạng của ngƣời dân là động lực để ngân hàng hoạt động kinh doanh đa năng và với hàng loạt sản phẩm mới sẽ đáp ứng đƣợc nhu cầu của ngƣời dân trong cuộc sống hiện đại.