Song song với việc cho vay thì hoạt động thu nợ cũng là một khâu quan trọng để đánh giá tình hình chất lượng tín dụng của ngân hàng. Một cá nhân, hộ gia đình, cơ sở sản xuất kinh doanh,… làm ăn có hiệu quả và trả nợ đúng hạn chứng tỏ ngân hàng đã cho vay đúng mục đích và phục vụ kịp thời nhu cầu của các đối tượng khách hàng. Đồng thời thu nợ kịp thời giúp ngân hàng có thể gia tăng doanh số cho vay, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ chất lượng hơn để đáp ứng cho xã hội. Ngược lại, khách hàng làm ăn không hiệu quả thì khả năng trả nợ cho ngân hàng sẽ bị hạn chế gây ra tình trạng nợ quá hạn sẽ
tăng cao. Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng có thể bị giảm đáng kể. Do đó, doanh số thu nợ là một chỉ tiêu hết sức quan trọng và được PGD NHCSXH huyện Thới Lai đặc biệt quan tâm vì nó thể hiện khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng có chính xác và đầy đủ hay không. Cho thấy được rằng một đồng vốn bỏ ra có thể thu hồi được đúng hạn và không bị thất thoát.
4.1.2.1 Doanh số thu nợ theo kỳ hạn
Doanh số cho vay theo kỳ hạn không ngừng biến động qua từng năm dẫn đến doanh số thu nợ của ngân hàng cũng biến động theo, cụ thể được thể hiện qua bảng 4.5 và bảng 4.6.
Thu nợ ngắn hạn
Qua 3 năm từ năm 2010 đến năm 2012 doanh số thu nợ có phần tăng giảm đáng kể qua từng năm, tình hình thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng thấp hơn tỷ trọng so với thu nợ trung hạn. Cụ thể năm 2010 thu nợ đạt 6.189 triệu đồng chiếm 47,01%, năm 2011 thu hồi được 2.400 triệu đồng chiếm 36,51% giảm 3.789 triệu đồng (giảm 61,62%) so với năm 2010. Năm 2011 doanh số thu nợ không cao so với năm 2010 một phần do ở năm này doanh số cho vay của ngân hàng đang ở mức thấp, tình hình lạm phát tăng cao, do đó chính sách thắt chặt tiền tệ đang được Chính phủ áp dụng làm cho DSCV của ngân hàng cũng một phần bị ảnh hưởng kéo theo nguồn thu nợ của ngân hàng cũng ở mức thấp trong thời điểm này. Tuy nhiên, DSTN cũng đã có những diễn biến tốt hơn trong những năm tiếp theo. Cụ thể, ở năm 2012 và không ngừng tăng cao ở cùng kỳ 6 tháng đầu năm 2013. Có thể thấy mặc dù tình hình thu nợ của ngân hàng có những biến đổi mạnh qua từng năm nhưng nhìn chung công tác thu nợ của ngân hàng rất được chú trọng và chiếm một tỷ lệ cao và hầu hết các khoản cho vay đều được ngân hàng chú ý và có những biện pháp thu hồi nhằm hạn chế được những rủi ro mà những khoản vay có thể gây ra. Nhìn chung, tình hình thu nợ được cải thiện đáng kể một phần được kể đến ý thức trả nợ của người dân ngày càng cao. Hơn nữa tình hình kinh tế trong những năm gần đây đang trong giai đoạn ổn định và phục hồi.
Thu nợ trung hạn
Bên cạnh đó doanh số thu nợ trung hạn chiếm một tỷ trọng cao hơn so với số thu nợ ngắn hạn do ngân hàng thực hiện nhiều chương trình cho vay trung hạn. Thời gian cho vay trung hạn sẽ giúp cho các hộ dân có đủ thời gian để đầu tư sản xuất cho các phương án của mình tốt hơn. Tình hình thu nợ trung hạn trong những năm qua được ngân hàng chú trọng. Hơn nữa trong những năm gần đây công tác xóa đói giảm nghèo được nhà nước đặc biệt quan
Bảng 4.5: Doanh số thu nợ theo kỳ hạn giai đoạn 2010 - 2012
Đơn vị tính: triệu đồng, hộ
Loại tín dụng 2010 2011 2012 Chênh lệch 2011/2010
Chênh lệch 2012/2011
Số hộ Số tiền % Số hộ Số tiền % Số hộ Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 1.344 6.189 47,01 544 2.400 36,51 1.671 8.926 38,09 -3.789 -61,22 6.526 271,92
Trung hạn 1.106 6.976 52,99 708 4.174 63,49 2.215 14.511 61,91 -2.802 -40,17 10.337 247,65
Tổng 2.540 13.165 100 1.252 6.574 100 3.886 23.437 100 -6.591 -50,06 16.863 256,51
Bảng 4.6:Doanh số thu nợ theo kỳ hạn 6 tháng đầu năm 2011, 2012, 2013
Đơn vị tính: triệu đồng, hộ
(Nguồn: Phòng tín dụng NHCSXH - CN huyện Thới Lai – TP Cần Thơ 6 tháng đầu năm 2011, 2012, 2013)
Loại tín dụng 6 tháng đầu năm 2011 6 tháng đầu năm 2012 6 tháng đầu năm 2013
Chênh lệch 2012/2011
Chênh lệch 2013/2012
Số hộ Số tiền % Số hộ Số tiền % Số hộ Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 356 1.908 40,07 640 3.469 45,55 749 4.587 30,43 1.561 81,81 1.118 32,23
Trung hạn 454 2.855 59,93 597 4.147 54,45 1.684 10.486 69,57 1.292 45,25 6.339 152,86
tâm tạo được nhiều nguồn vốn ưu đãi đến các hộ khó khăn nhằm giúp họ vươn lên thoát nghèo. Vì vậy nguồn vốn cho vay của ngân hàng không ngừng tăng qua từng năm. Song song đó công tác thu nợ được nhà nước kết hợp một cách chặt chẽ do đó tình hình thu nợ của ngân hàng đang ở mức rất khả quan. Đạt được những thành quả trên bên cạnh việc sản xuất kinh doanh của các hộ gia đình nghèo ngày càng hiệu quả, đồng thời trong công tác giám sát các khoản cho vay của ngân hàng ngày càng chặt chẽ hơn, do đó chất lượng tín dụng ngày càng cao góp phần làm cho khoản thu hồi nợ được tốt hơn.
4.1.2.2 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
Ngân hàng đóng vai trò là nguồn cung cấp vốn nhằm thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội. Qua đó hiệu quả sử dụng vốn ở mỗi thời gian và từng đối tượng ngành nghề khác nhau sẽ có những kết quả khác nhau và được đánh giá khả năng thoát nghèo có thể trả nợ cho ngân hàng. Cụ thể tình hình thu nợ theo ngành kinh tế được biểu hiện rõ ở bảng 4.7 và 4.8.
Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế qua 3 năm có mức tăng giảm liên tục, nhưng nhìn chung thì không có biến động nào đáng kể, trong tổng doanh số thu nợ thì khoản thu ở ngành nông nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao nhất và không ngừng tăng trưởng theo từng năm. Cụ thể: năm 2012 doanh số thu nợ đối với ngành nông nghiệp là 21.820 triệu đồng chiếm 93,1% tăng 15.897 triệu đồng tăng 268,39% so với doanh số thu nợ năm 2011 chỉ có 5.923 triệu đồng, bước sang 6 tháng đầu năm 2013 tình hình thu nợ vẫn có chiều hướng tốt, doanh số thu nợ ngày một hiệu quả hơn với mức thu nợ là 13.895 triệu đồng chiếm 92,19% tăng 6.738 triệu đồng, tăng tương đương 94,15% so với 6 tháng đầu năm 2012 chỉ ở mức 7.157 triệu đồng. Có thể thấy doanh số thu nợ ngày càng tăng một phần nhờ vào cán bộ tín dụng của ngân hàng đã làm tốt công tác thu nợ của ngân hàng kết hợp với việc hộ nghèo đã sử dụng vốn vay đúng mục đích, các dự án sản xuất nông nghiệp cũng như áp dụng các mô hình mới trong chăn nuôi đã giúp cho các hộ nghèo của chúng ta tăng thêm thu nhập, đảm bảo trả nợ và lãi đúng hạn cho ngân hàng.
Doanh số thu nợ của ngân hàng ở các ngành nghề còn lại như buôn bán và tiểu thủ công cũng ngày một tăng cao, nhưng tỷ trọng của những ngành này chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số cho vay cũng như thu nợ của ngân hàng, điển hình như ở năm 2012 mức tăng của 2 ngành buôn bán và tiểu thủ công lần lượt là 638 triệu đồng và 328 triệu đồng tăng 142% so với năm 2011 ở ngành buôn bán và tăng 161,58% ở ngành tiểu thủ công, qua đó chúng ta có thể thấy mặc dù hai ngành này chiếm tỷ trọng không cao trong tổng doanh số cho vay, nhưng hiệu quả trong hoạt động thu nợ của 2 ngành này
Bảng 4.7: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế giai đoạn 2010 - 2012 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đơn vị tính: triệu đồng, hộ
Ngành
2010 2011 2012 Chênh lệch
2011/2010 Chênh lệch 2012/2011
Số hộ Số tiền % Số hộ Số tiền % Số hộ Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Nông nghiệp 2.284 12.640 95,76 1.068 5.923 90,1 3.317 21.820 93,1 -6.717 -53,14 15.897 268,39 + Trồng trọt 89 179 1,11 92 340 5,17 59 588 2,51 161 89,94 248 72,94 + Chăn nuôi 2.195 12.461 94,65 976 5.583 84,93 3.258 21.232 90,59 -6.878 -55,2 15.740 281,93 Buôn Bán 130 395 3,00 137 448 6,81 198 1.086 4,63 53 13,42 638 142,4 Tiểu thủ công 37 130 0,99 47 203 3,09 88 531 2,27 73 56,15 328 161,58 Tổng 2.450 13.165 100 1,252 6.574 100 3.886 23.437 100 -6.591 -50,06 16.863 256,51
Bảng 4.8: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế 6 tháng đầu năm 2011, 2012, 2013
Đơn vị tính: triệu đồng, hộ
Ngành
6 tháng đầu năm 2011 6 tháng đầu năm 2012 6 tháng đầu năm 2013 Chênh lệch
2012/2011
Chênh lệch 2013/2012
Số hộ Số tiền % Số hộ Số tiền % Số hộ Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Nông nghiệp 731 4.444 93,32 1.102 7.157 92,98 2.262 13.895 92,19 2.713 61,04 6.738 94,15 + Trồng trọt 61 294 6,17 63 151 1,98 94 453 3,01 -143 -94,7 302 2,00 + Chăn nuôi 670 4.150 87,15 1.039 7.006 92.00 2.168 13.442 89,18 2.856 68,82 6.436 91,86 Buôn bán 47 213 4,47 112 418 5,49 130 906 6,01 205 96,24 488 116,75 Tiểu thủ công 32 105 2,21 23 41 0,54 41 272 1,80 -64 -60,95 231 563,41 Tổng 810 4,762 100 1,237 7,616 100 2,433 15,073 100 2,890 61,15 7.457 97,91
mang lại rất khả quan.