Ngoài công tác huy động vốn thì việc cho vay cũng là một vấn đề rất quan trọng trên cơ sở cho vay đúng đối tượng và đạt hiệu quả cao trong công tác đầu tư. Việc thu hồi các khoản nợ giúp cho Ngân hàng duy trì được nguồn vốn vay để tiếp tục hỗ trợ cho những hộ gia đình còn gặp nhiều khó khăn cần được giúp đỡ, xử lý nợ quá hạn nhằm đảm bảo hiệu quả tín dụng của Ngân hàng. Kết quả cho vay của ngân hàng qua các năm 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013 được trình bày ở bảng 3.3 và 3.4.
NHCSXH là một ngân hàng quốc doanh chính vì thế bên cạnh việc thực hiện giống như hoạt động của các NHTM khác thì ngân hàng còn thực hiện thêm những nhiệm vụ mà nhà nước giao phó, doanh số cho vay của NHCSXH Chi nhánh huyện Thới Lai chủ yếu là: cho vay hộ nghèo, cho vay giải quyết việc làm, cho vay mua nhà trả chậm, cho vay học sinh sinh viên, cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường, dự án nhà 167, cho vay xuất khẩu lao động, cho vay hỗ trợ nhà đối với người dân tộc khó khăn (QĐ74),… trong đó cho vay hộ nghèo chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng số cho vay.
Qua 3 năm 2010, 2011, 2012 ta thấy doanh số cho vay của ngân hàng có phần tăng giảm qua từng năm cụ thể ở năm 2010 doanh số cho vay đạt 40.875 triệu đồng nhưng đến năm 2011 thì giảm xuống 27.638 triệu đồng giảm 13.237 triệu tương đương 32,38%. Bước sang năm 2012 tốc độ cho vay lại tăng lên đến 47.194 triệu đồng tăng 19.556 triệu so với năm 2011 tăng tương đương 70,76%, giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 thì doanh số cho vay cũng không ngừng tăng cao so với 6 tháng đầu năm của hai năm 2011 và 2012. Cụ thể: 6 tháng đầu năm 2011 thì doanh số cho vay đạt mức 11.393 triệu đồng và tiếp tục tăng ở năm 2012 là 12.364 triệu đồng tăng 425 triệu đồng tương đương 3,36% và mức tăng cao nhất ở 6 tháng đầu năm 2013 là 32.713 triệu đồng tăng 20.349 triệu đồng so với năm 2012 ở mức 164,58%. Có thể thấy qui mô cho vay của ngân hàng ngày càng tăng, số vốn vay cung cấp đến các hộ ngày càng nhiều hơn. Tỷ trọng cho vay của năm sau cao hơn năm trước cho thấy tình hình kinh tế ngày càng ổn định, các dự án cho vay của ngân hàng có tính khả thi hơn, các hộ nghèo cũng như các đối tượng chính sách hoạt động ngày càng có hiệu quả, do đó ngân hàng không ngừng tăng nguồn vốn cho vay đến các hộ nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho nhu cầu phát triển kinh tế gia đình của các đối tượng chính sách trên địa bàn huyện Thới Lai.
Cùng với công tác cho vay thì công tác thu nợ cũng được ngân hàng đặt biệt quan tâm. Qua 3 năm ta thấy doanh số thu nợ của ngân hàng không ngừng
Bảng 3.3: Kết quả cho vay của ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011
Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 40.875 27.638 47.194 -13.237 -32.38 19.556 70,76
Doanh số thu nợ 18.690 17.278 36.157 -1.412 -8.17 18.879 109.27
Dư nợ 108.773 119.133 130.356 10.360 9.52 11.223 9.42
Nợ xấu 4.419 5.552 3.299 1.433 32.43 -2.253 -40.58
Bảng 3.4 Kết quả cho vay của ngân hàng giai đoạn 6 tháng đầu năm 2011, 2012, 2013 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 2011 2012 2013 Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 11.939 12.364 32.713 425 3,36 20.349 164,58
Doanh số thu nợ 9.547 12.330 22.309 2.783 29,15 9.979 80,93
Dư nợ 112.323 119.120 140.350 -6.797 -6,05 21.230 17,82
Nợ xấu 4.178 5.757 3.129 1.579 37,79 -2.628 -45,65
tăng giảm nhưng nhìn chung hiệu quả ngày càng tăng cao. Đa phần các khoảng vốn ngân hàng cho vay ra đều có khả năng thu hồi lại ở mức cao. Tuy doanh số thu nợ có phần giảm mạnh ở năm 2011 nhưng một phần do ảnh hưởng từ doanh số cho vay ở năm này đang ở mức thấp vì vậy làm cho doanh số thu nợ của ngân hàng nhìn chung ở năm này cũng giảm xuống nhưng nếu quan sát theo hướng tổng quan về kết quả thu nợ ta có thể thấy doanh số thu nợ của ngân hàng vẫn đạt dược mức hết sức khả quan. Đạt được kết quả này một phần do trong những năm qua, các cá nhân, hộ gia đình làm ăn có hiệu quả, tình hình kinh tế xã hội ngày một ổn định, ảnh hưởng của yếu tố lạm phát đã dần được khống chế, hơn nữa một phần do người dân đã ý thức hơn trong nghĩa vụ nợ của mình cùng với công tác điều tra giám xác các khoản vay của các cán bộ tín dụng của ngân hàng ngày càng chặt chẽ do đó chất lượng trong công tác thu hồi nợ của ngân hàng luôn được giữ vững.
Dư nợ trong giai đoạn này cũng không ngừng tăng lên. Năm 2011 dư nợ đạt 119.133 triệu đồng tăng 10.360 triệu đồng tương đương 9,52% so với năm 2010 là 108.773. Bước sang năm 2012 dư nợ tiếp tục tăng lên 130.356 triệu đồng tăng hơn ở năm 2011 là 11.223 triệu đồng tương đương 9,42%, ở thời điểm 6 tháng đầu năm 2013 tình hình dư nợ của ngân hàng vẫn tăng trưởng ở mức cao 140.350 triệu đồng tăng 21.230 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2012 và tăng 28.027 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2011. Bên cạnh doanh số thu nợ của ngân hàng đạt được ở mức khả quan thì tình hình dư nợ cũng không ngừng tăng cao qua từng năm. Điều này cho thấy ngân hàng đầu tư vốn cho các hộ ngày càng nhiều, giúp các hộ nghèo cùng các đối tượng chính sách có cơ hội phát triển sản xuất và gia tăng thu nhập góp phần cải thiện chất lượng tín dụng trong công tác xóa đói giảm nghèo của toàn huyện.
Bên cạnh công tác cho vay và thu nợ thì việc nợ xấu còn tồn tại khá nhiều qua các năm. Thông qua bảng 3.3 và 3.4 cho ta thấy: Năm 2010 tổng nợ xấu là 4.149 triệu đồng, năm 2011 là 5.757 triệu đồng, năm 2011 nợ xấu có chiều hướng giảm xuống 3.299 giảm 2.253 triệu đồng so với năm 2011. Bước sang 6 tháng đầu năm 2013 tình hình nợ xấu có chiều hướng giảm xuống 3.129 triệu đồng giảm 2.628 triệu tương đương 45,65% so với 6 tháng đầu năm 2012 là 5.757 triệu đồng. Nếu nhìn theo tổng thể thì nợ xấu chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng dư nợ của ngân hàng. Nhìn chung trong 3 năm qua tình hình nợ xấu có chiều hướng giảm đáng kể theo từng năm, đây là một tín hiệu đáng mừng khi tỷ trọng nợ xấu ngày càng được cải thiện, chứng tỏ những hộ vay sản xuất kinh doanh cũng như các đối tượng có nhu cầu vay vốn từ NHCSXH ngày càng làm ăn có hiệu quả, số lượng hộ nghèo trên toàn huyện đã được giảm xuống.
CHƯƠNG 4
THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THỚI LAI – TP
CẦN THƠ
4.1 PH N TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD NHCSXH HUYỆN THỚI LAI - TP CẦN THƠ
Phòng giao dịch NHCSXH huyện Thới Lai là một chỗ dựa vững chắc cho các đối tượng chính sách (đặc biệt là hộ nghèo) trong việc cấp tín dụng cho họ vươn lên thoát nghèo. Vì vậy một trong những chức năng quan trọng nhất của ngân hàng là cung cấp tín dụng cho các đối tượng chính sách. Hoạt động này được thể hiện rõ qua doanh số cho vay của ngân hàng.