Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động tiền gửi theo kỳ hạn thời kỳ 2012 -2014
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Chỉ tiêu Doanh số trọng Tỷ Doanh số trọng Tỷ Doanh số trọng Tỷ 1. KKH 46,868 14.98 63,981 10.89 123,458 15.08 2.CKH 265,906 85.02 523,618 89.11 695,148 84.92
- Ngắn hạn 115,268 36.85 361,809 61.57 465,891 56.91 - Trung & dài hạn 150,638 48.16 161,809 27.54 229,257 28.01
Tổng 312,774 100% 587,599 100% 818,606 100%
(Nguồn : Báo cáo Tổng kết năm 2012,2013,2014 NH TMCP Đông Nam Á CN Hải Dương)
Hình 2.4: Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn
(Nguồn : Báo cáo Tổng kết năm 2012,2013,2014 NH TMCP Đông Nam Á CN Hải Dương)
hàng gửi tiền vào ngân hàng đều nhằm mục đích hƣởng lãi. Từ đó, ngân hàng có hƣớng điều chỉnh lãi suất hợp lý để thu hút đƣợc ngày càng nhiều khách hàng đến gửi tiền. Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn cũng là một lợi thế vì ngân hàng có thể yên tâm sử dụng nguồn vốn ổn định này để cho vay hoặc đầu tƣ với thời gian dài.
Ta cũng có thể thấy, tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn của ngân hàng tăng trƣởng tăng đều trong giai đoạn 2012 – 2014. Trong năm 2012 tình hình huy động tiền gửi của ngân hàng thấp nhất trong ba năm, do các nguyên nhân sau:
- Ảnh hƣởng lạm phát:
+ Lãi suất cho vay quá cao khiến ít doanh nghiệp vay vốn, làm cản trở đến việc kinh doanh của ngân hàng.
+ Do lãi suất cao nên khả năng hoàn trả của các con nợ bị giảm sút, việc thu hồi nợ khó khăn hơn, các khoản nợ xấu gia tăng, làm tăng khả năng rủi ro của các ngân hàng.
+ Ngân hàng trở nên dè dặt trong việc cho vay vốn, tiền không đƣợc mang ra sử dụng lƣu thông trở thành những khoản tiền vô ích, làm tăng chí phí cho ngân hàng, do vậy ngân hàng không đẩy mạnh huy động.
- Ảnh hƣởng cơn bão tài chính Mỹ:
Các ngân hàng thận trọng hơn với các khoản cho vay của mình; - Ảnh hƣởng cạnh tranh giữa các ngân hàng:
+ Cạnh tranh các ngân hàng trong nƣớc và các ngân hàng nƣớc ngoài. Càng ngày càng có nhiều ngân hàng nƣớc ngoài vào Việt Nam. Lợi thế của họ là có nhiều vốn, có tiềm lực tài chính và quản lý.
+ Cạnh tranh với ngân hàng trong nƣớc: Điều này là hiển nhiên, các ngân hàng không ngừng cải thiện, không ngừng gia tăng chất lƣợng dịch vụ, luôn luôn sáng tạo để cạnh tranh.
+ Thị trƣờng chứng khoán là đối thủ cạnh tranh trực tiếp với các ngân hàng về mặt huy động vốn trong dân.
+ Các doanh ngiệp ngoài kênh huy động vốn là vay mƣợn các ngân hàng họ còn có cách là phát hành cổ phiếu ra thị trƣờng.
Qua bảng 1 ta cũng thấy rằng cơ cấu huy động vốn trung và dài hạn tăng trƣởng với tốc độ thấp, nguồn vốn ngắn hạn tăng dần. Điều này là do những năm gần đây, tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động nhƣ lạm phát, giá vàng liên tục tăng, lãi suất trên thị trƣờng tiền tệ không ổn định. Do vậy, ngƣời dân có tâm lý e ngại gửi tiền vào ngân hàng đặc biệt là gửi các kì hạn dài vì lo sự mất giá của đồng tiền.
Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động tiền gửi theo khách hàng
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Chỉ tiêu Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Tiền gửi các tổ chức
kinh tế xã hội 25,154 8.04 65,574 11.16 155,145 18.95 Tiền gửi tiết kiệm
dân cƣ 287,620 91.96 522,025 88.84 663,461 81.05 Tiền gửi các tổ
chức tín dụng 0 0 0 0 0 0.00
Tổng 312,774 100% 587,599 100% 818,606 100%
Hình 2.5: Cơ cấu vốn huy đ2ộng phân theo khách hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(Nguồn : Báo cáo Tổng kết năm 2012,2013,2014 NH TMCP Đông Nam Á CN Hải Dương)
Về cơ cấu huy động theo khách hàng tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á CN Hải Dƣơng tiền gửi tiết kiệm dân cƣ luôn chiếm tỷ trọng cao > 80%. Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế xã hội trong các năm 2012 đền năm 2014 có xu hƣớng tăng ty nhiên so với tổng nguồn huy động vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ. Điều này đòi hỏi ngân hàng cần phải nỗ lực hơn nữa trong việc cải thiện cơ sở vật chất cũng nhƣ chất lƣợng dịch vụ để có thể thu hút đƣợc thêm nhiều khách hàng là các tổ chức kinh tế xã hội.
Bảng 2.7: Cơ cấu vốn huy động tiền gửi theo loại tiền
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Chỉ tiêu Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng
Tiền gửi ngoại
tệ (quy đổi) 81,903 26.19 181,774 30.94 213,483 26.08
Tổng 312,774 100% 587,599 100% 818,606 100%
(Nguồn : Báo cáo Tổng kết năm 2012, 2013 , 2014 NH TMCP Đông Nam Á CN Hải Dương)
Hình 2.6: Cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền gửi
Nguồn: tấc giả suu tầm
Từ bảng số liệu trên ta thấy trong tổng vốn huy động đƣợc qua các năm thì tiền gửi huy động bằng nội tệ luôn chiếm tỷ trọng cao (trên 60%) và tỷ trọng vốn huy động bằng ngoại tệ đang có xu hƣớng tăng lên, còn nội tệ lại giảm đi. Điều này là hợp lý bởi các năm vừa qua là năm giá cả biến động nhiều nhất, thị trƣờng chứng khoán ảm đảm bất thƣờng, mua bất động sản đóng băng, lạm phát tăng cao; các nhà đầu tƣ lo lắng rút tiền ra để mua vàng, hoặc đổi thành các loại ngoại tệ mạnh chứ không muốn giữ tiền Việt Nam đồng.
2.2.3. Các hình thức huy động tiền gửi
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á huy động tiền gửi qua các kênh: - Huy động qua tiền gửi thanh toán
Bảng 2.8: Cơ cấu vốn huy động tiền gửi theo khách hàng
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Chỉ tiêu Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Tiền gửi các tổ
chức kinh tế xã hội 25,154 8.04 65,574 11.16 155,145 18.95 Tiền gửi tiết
kiệm dân cƣ 287,620 91.96 522,025 88.84 663,461 81.05 Tiền gửi các tổ
chức tín dụng 0 0 0 0 0 0.00
Tổng 312,774 100% 587,599 100% 818,606 100%
(Nguồn : Báo cáo Tổng kết năm 2012,2013,2014 NH TMCP Đông Nam Á CN Hải Dương)
2.2.3.1 Huy động tiền gửi qua tài khoản tiền gửi thanh toán
Tiền gửi thanh toán tuy tính ổn định không cao, phải dự trữ thanh toán lớn. Nhƣng ngân hàng cần tận dụng loại tiền gửi này để làm vốn kinh doanh của mình và đây là nguồn tiền có chi phí rẻ nhất do vậy ngân hàng cũng đặc biệt quan tâm tới huy động từ nguồn này bằng cách gia tăng các dịch vụ tiện tích từ thẻ thanh toán, thanh toán qua Internet.
2.2.3.2 Huy động tiền gửi qua tiền gửi tiết kiệm
Đây là nguồn tiền ngân hàng huy động đƣợc từ nguồn tích luỹ, từ nguồn tiền nhàn rỗi của ngƣời dân và là một trong những kênh huy động vốn rất quan trọng đối với ngân hàng. Trên thực tế, trong dân cƣ luôn tồn tại một nguồn vốn rất lớn mà chƣa sử dụng đến, do đó các ngân hàng thƣơng mại có thể tiến hành huy động nguồn này thông qua các hình thức tiết kiệm. Nguồn huy động từ dân cƣ tƣơng đối ổn định và có tiềm năng cao.
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy nguồn vốn mà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á huy động đƣợc qua tiền gửi tiết kiệm trong giai đoạn 2012 -2014 tăng trƣởng tốt.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});