1.3.1.1. Tình hình kinh tế- xã hội.
Đây là yếu tố khách quan đối với ngân hàng, yếu tố này ảnh hƣởng chung đến việc huy động và khơi thông nguồn vốn của cả nền kinh tế trong đó
gửi, tiền tiết kiệm gửi vào các NHTM ngày càng nhiều… Ngoài ra với một nền kinh tế phát triển thì công nghệ ngân hàng đƣợc hiện đại hoá, ngƣời dân có thói quen sử dụng những lợi ích do các NHTM cung ứng, các nghiệp vụ thanh toán chủ yếu qua ngân hàng, ngân hàng thu đƣợc càng nhiều khoản vốn, chiếm dụng đƣợc vốn trong thanh toán. Lạm phát là một yếu tố kinh tế ảnh hƣởng rất lớn đến công tác huy động vốn của ngân hàng. Ngƣời dân gửi tiền vào ngân hàng hy vọng rằng họ sẽ thu đƣợc khoản tiền lãi nhất định, lạm phát cao hoặc biến động có thể làm trƣợt giá đồng tiền và họ sẽ chuyển các tài khoản của họ sang hình thái khác có tính ổn định hơn về giá trị.
Bên cạnh đó, các yếu tố nhƣ thu nhập của dân cƣ, thời vụ chi tiêu cũng là các nhân tố ảnh hƣởng tới công tác huy động vốn của các ngân hàng. Tại các thành phố lớn, nơi tập trung các tầng lớp dân cƣ có thu nhập cao sẽ hình thành một nguồn tiền gửi lớn. Thu nhập gia tăng là điều kiện để gia tăng quy mô và thay đổi kỳ hạn của nguồn tiền, thời vụ chi tiêu ảnh hƣởng tới quy mô và tính ổn định của nguồn tiền. Ví dụ: vào dịp cuối năm, nguồn tiền gửi tiết kiệm cũng nhƣ tiền gửi của các doanh nghiệp có xu hƣớng giảm sút đặc biệt trong điều kiện thanh toán bằng tiền mặt còn đang phổ biến nhƣ nƣớc ta hiện nay.
1.3.1.2. Môi trường pháp lý và các chính sách kinh tế vĩ mô.
Những yếu tố này ảnh hƣởng trực tiếp đến chủ trƣơng, phƣơng hƣớng trong hoạt động huy động vốn cũng nhƣ các hoạt động khác của ngân hàng thƣơng mại. Ngân hàng thƣơng mại xây dựng các chiến lƣợc kinh doanh cho riêng mình phải dựa trên cơ sở tuân thủ pháp luật và chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nƣớc nhƣ chính sách tiết kiệm, chính sách lãi suất,.. Ngân hàng nhà nƣớc điều hành chính sách tiền tệ theo hƣớng nâng cao năng lực, vai trò hiệu quả và theo sát thị trƣờng, phối hợp chặt chẽ với các chính sách kinh tế vĩ mô khác thì mới tạo điều kiện và thúc đẩy phát triển các thị trƣờng tiền tệ cũng nhƣ hoạt động của hệ thống ngân hàng. Mặt khác, việc xây dựng
một môi trƣờng pháp lý lành mạnh, thông thoáng cũng là một nhân tố quan trọng góp phần tăng cƣờng hiệu quả hoạt động huy động và sử dụng vốn của các ngân hàng thƣơng mại.
1.3.1.3 Môi trường cạnh tranh
Trong xu thế toàn cầu hóa và hội nhập mạnh mẽ nhƣ hiện nay thì vấn đề cạnh tranh giữa các ngân hàng thƣơng mại ngày càng trở nên khốc liệt hơn bao giờ hết. Sự cạnh tranh không chỉ diễn ra giữa các ngân hàng trong nƣớc với nhau mà còn diễn ra giữa ngân hàng trong nƣớc với ngân hàng nƣớc ngoài, đặc biệt là với các ngân hàng lớn, có uy tín thƣơng hiệu trên thế giới, có trình độ công nghệ cao, quy mô vốn lớn và một đội ngũ nhân lực dồi dào cả về trình độ lẫn kinh nghiệm. Điều đó sẽ tạo ra một thách thức rất lớn đối với các ngân hàng thƣơng mịa trong nƣớc khi mà quy mô vốn còn nhỏ, trình độ công nghệ còn lạc hậu.