BIDV– Chi nhánh Quảng Ngãi giữa các nhóm khách hàng theo nhóm tuổi, thu nhập, nghề nghiệp. Tuy nhiên, chưa tìm thấy sự khác biệt về ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử IBMB của khách hàng theo đặc điểm nhân khẩu học khác: giới tính, trình độ học vấn. Nghĩa là cho phép kết luận giả thuyết H7 (Có sự khác nhau về ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử IBMB giữa các nhóm khách hàng có đặc điểm nhân khẩu học khác nhau) chỉ được chấp nhận đối với đặc điểm nhóm tuổi, thu nhập, nghề nghiệp của khách hàng.
4.4 ĐO LƯỜNG GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ IBMB CỦA KHÁCH ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ IBMB CỦA KHÁCH HÀNG TẠI BIDV – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI
Sử dụng kết quả kiểm định mô hình trên đây (mục 4.3) và thang đo các yếu tố ảnh hưởng, tác giả đo lường giá trị trung bình các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử
64
dụng dịch vụ ngân hàng điện tử IBMB của khách hàng tại BIDV– Chi nhánh Quảng Ngãi bằng giá trung bình mẫu nghiên cứu của các yếu tố này (bảng 4.19).
Bảng 4.19: Giá trị trung bình các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử IBMB của khách hàng tại BIDV Quảng Ngãi
Biến quan sát Giá trị
trung bình Mode Độ lệch chuẩn Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất HIH 4,043 5 1,311 1 7 HIH1 4,27 5 1,433 1 7 HIH3 3,98 4 1,458 1 7 HIH4 3,88 4 1,598 1 7 KST 4,348 4 1,3721 1 7 KS1 4,39 5 1,566 1 7 KS3 4,30 4 1,511 1 7 CCU 5,125 5 1,3498 1 7 CCU2 4,96 5 1,494 1 7 CCU3 5,29 5a 1,44 1 7 HAH 4,956 5,3 1,0688 2 7 HAH1 4,97 5 1,313 1 7 HAH2 4,87 5 1,316 1 7 HAH3 5,03 5 1,246 1 7 RRO 4,827 5 1,0868 1,3 7 RRO1 4,77 5 1,355 1 7 RRO2 4,96 5 1,301 1 7 RRO3 4,75 5 1,301 1 7
Trong đó: Mod: Giá trị nhận được nhiều sự lựa chọn nhất.
(Nguồn: Kết quả thu được từ phân tích dữ liệu nghiên cứu)
Kết quả phân tích dữ liệu trên bảng 4.19 cho thấy, ở thời điểm hiện tại khách hàng đánh giá giá trị các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử IBMB của khách hàng tại BIDV– Chi nhánh Quảng Ngãi được sắp xếp theo thứ tự từ cao xuống thấp là: (1) Chuẩn chủ quan (mean=5,125); (2) Hình ảnh ngân hàng (mean=4,956); (3) Nhận thức rủi ro (mean=4,827); (4) Nhận thức kiểm soát hành vi (mean=4,348); (5) Nhận thức sự hữu ích (mean=4,043). Trong đó, trong khi các biến đo lường các yếu tố: Hình ảnh ngân hàng (HAH); Nhận thức rủi ro (RRO); Nhận thức kiểm soát hành vi (KST) được khách hàng đánh giá tương đối đồng đều giữa các biến quan sát, thì các yếu tố: Nhận thức sự hữu ích (HIH) và Chuẩn chủ quan (CCU) vẫn có sự khác biệt khá lớn giữa các biến quan sát.
65
Nghĩa là, chưa có sự tương thích giữa mức độ quan trọng của các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử IBMB của khách hàng tại BIDV– Chi nhánh Quảng Ngãi và giá trị trung bình của chúng (bảng 4.20). Đó là, nếu như yếu tố Nhận thức rủi ro (RRO) là yếu tố tác động mạnh nhất đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử IBMB thì Chuẩn chủ quan (CCU) là yếu tố có giá trị trung bình cao nhất. Đối với các yếu tố còn lại, mức độ ảnh hưởng của các yếu tố sắp theo thứ tự từ cao xuống thấp là: Nhận thức sự hữu ích; Hình ảnh ngân hàng; Chuẩn chủ quan; Nhận thức kiểm soát hành vi, thì giá trị trung bình của chúng lại lần lượt là: Hình ảnh ngân hàng; Nhận thức rủi ro; Nhận thức kiểm soát hành vi; Nhận thức sự hữu ích.
Bảng 4.20: So sánh tương quan giữa mức độ quan trọng của các yếu tố ảnh hưởng và giá trị trung bình của chúng
(Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu nghiên cứu của tác giả)