Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ có nhiều chương trình huy động vốn cá nhân đa dạng như:
- Tiền gửi thanh toán: là loại hình tiền gửi không kỳ hạn, do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại Ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán.
- Tiền gửi có kỳ hạn Online: là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cho phép khách hàng gửi tiền trực tiếp từ máy tính cá nhân được kết nối Internet.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
- Tiền gửi rút dần: là hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng sẽ gửi tiết kiệm một khoản tiền với kỳ hạn xác định và thỏa thuận với ngân hàng định kỳ rút dần một số tiền trong tương lai. Hình thức gửi tiền này giúp khách hàng hoạch định được các kế hoạch tài chính trong tương lai.
- Tiền gửi tích lũy: là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng có thể nộp tiền vào tài khoản để tích lũy bất cứ khi nào có nhu cầu hoặc gửi định kì với số tiền xác định để tích lũy cho các dự định trong tương lai. Gồm có: tiền gửi tích lũy bảo an, tiền gửi tích lũy hưu trí, tiền gửi tích lũy kiều hối, tiết kiệm dành cho trẻ em “Lớn lên cùng yêu thương”.
Sau đây là bảng số liệu thể hiện tình hình huy động vốn của BIDV Cần Thơ giai đoạn 2011 - 6/2014:
45
Bảng 4.1 Tình hình huy động vốn của BIDV Cần Thơ giai đoạn 2011 - 6/2014 Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6T,2013 6T,2014
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tiền gửi của TCTD và TCKT 331.456 496.533 663.000 463.158 600.085 Tiền gửi cá nhân 743.585 793.745 1.027.213 967.376 1.174.419 Phát hành GTCG 2.906 188.565 128.670 80.517 62.464
Vốn huy động 1.077.947 1.478.843 1.818.883 1.511.051 1.836.968
Tỉ trọng tiền gửi cá nhân (%) 68,98 53,67 56,48 64,02 63,93
Nguồn: Phòng Kế hoạch – Tổng hợp BIDV Cần Thơ.
Nhìn chung, vốn huy động của BIDV Cần Thơ tăng dần qua các năm, cho thấy nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định. Cũng theo xu hướng đó, tiền gửi của khách hàng cá nhân cũng liên tục tăng trưởng, nhưng tỷ trọng trong tổng vốn huy động không ổn định qua các năm. Tuy vậy, tỷ trọng tiền gửi dân cư vẫn giữ ở mức trên 50% trong tổng vốn huy động của ngân hàng. Từ đó, thấy được nguồn vốn huy động từ tiền gửi cá nhân là một phần quan trọng trong tổng vốn huy động của ngân hàng và ngân hàng có một nguồn khách hàng truyền thống tốt.
Thực hiện nghiêm túc thông tư 02 về lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà Nước, BIDV Cần Thơ không chạy đua lãi suất với các ngân hàng khác, tuân thủ mức trần lãi suất 14%/năm, vì vậy đã ảnh hưởng phần nào đến vốn huy động trong năm 2011, làm cho nguồn vốn này thấp nhất trong 3 năm. Tuy nhiên, vốn huy động vẫn tăng dần qua các năm là do vốn huy động còn phụ thuộc vào các yếu tố như: uy tín, thương hiệu, chất lượng dịch vụ… mà BIDV lại có những lợi thế về các yếu tố trên. Tăng trưởng vốn trong bối cảnh nền kinh tế vĩ mô gặp nhiều khó khăn cho thấy niềm tin của khách hàng vào BIDV là tương đối tốt và cho thấy sự bền vững trong hoạt động của ngân hàng.
Sau đây là số liệu thể hiện tình hình tiền gửi cá nhân theo kỳ hạn của BIDV Cần Thơ giai đoạn 2011-6T,2014:
46
Bảng 4.2 Tiền gửi khách hàng cá nhân theo kỳ hạn của BIDV Cần Thơ giai đoạn 2011-2013
Đơn vị: triệu đồng
Chênh lệch Chênh lệch
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012
Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền (%) Số tiền (%)
Tiền gửi không kỳ hạn 41.025 5,52 47.146 5,94 65.937 6,42 6.121 14,92 18.791 39,86
Tiền gửi có kỳ hạn 702.560 94,48 746.599 94,06 961.276 93,58 44.039 6,27 214.677 29,75
Tiền gửi cá nhân 743.585 100 793.745 100 1.027.213 100 50.160 6,75 233.468 29,41
Nguồn: Phòng Kế hoạch – Tổng hợp BIDV Cần Thơ.
Bảng 4.3 Tiền gửi khách hàng cá nhân theo kỳ hạn của BIDV Cần Thơ 6T,2013 và 6T,2014 Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Chênh lệch
6T,2013 6T,2014 6T,2014/6T,2013
Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền (%)
Tiền gửi không kỳ hạn 49.085 5,07 70.335 5,99 21.250 43,29
Tiền gửi có kỳ hạn 918.291 94,93 1.104.084 94,01 185.793 20,23
Tiền gửi cá nhân 967.376 100 1.174.419 100 207.043 21,40
47
Sự tăng trưởng của tiền gửi cá nhân phụ thuộc chủ yếu vào mức tăng của tiền gửi có kỳ hạn bởi khoản mục này chiếm tỷ trọng rất cao, khoảng 94% trong tổng lượng tiền gửi cá nhân. Tuy nhiên, tỷ trọng này có một sự giảm nhẹ qua các năm. Cả về tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn đều có mức tăng trưởng tương đối cao ở năm 2013 và 6 tháng năm 2014 so với cùng kì năm trước. Tuy chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng tốc độ tăng trưởng của tiền gửi không kỳ hạn luôn cao hơn tốc độ tăng trưởng của tiền gửi có kỳ hạn trong suốt giai đoạn 2011-6/2014.
Nền kinh tế nước ta nói chung vẫn còn chịu sự ảnh hưởng không tốt và liên tục biến động của nền kinh tế thế giới. Kinh tế nước ta tăng trưởng khá chậm, các kênh đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán, vàng bấp bênh, rất khó sinh lời và ẩn chứa nhiều rủi ro nên người dân vẫn lựa chọn gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, có thể xem tiền gửi tiết kiệm là một kênh đầu tư ổn định và ít rủi ro nhất ở thời điểm hiện tại. Tuy nhiên, hiện nay lạm phát ở nước ta được giữ ở mức thấp, ảnh hưởng đến lãi suất huy động, không thể thu hút được đông đảo người dân đến gửi tiền như trước đây, dẫn đến lượng tiền gửi vào 6 tháng đầu năm 2014 chỉ tăng 185.793 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2013.
Khách hàng sử dụng lượng tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau bao gồm để thanh toán, hưởng lãi tiền gửi hay chỉ đơn giản là để cất trữ tiền và sử dụng cho mục đích sau này. Tuy nhiên người dân vẫn có thói quen thanh toán bằng tiền mặt, họ vẫn coi tiền mặt như là một công cụ quan trọng, và vì thế khoản mục tiền gửi không kỳ hạn chiếm một tỷ trọng rất nhỏ (khoảng 6%) trong tổng tiền gửi cá nhân. Bên cạnh đó, chỉ có một số ít người dân gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích cất trữ chứ không phải để hưởng lãi nên tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn thấp. Nhìn chung, tốc độ tăng trưởng của tiền gửi không kỳ hạn diễn biến tích cực trong giai đoạn 2011- 6T,2014 (14,92%, 39,86% và 43,29%).
Thông qua thông tin về tiền gửi của khách hàng, giúp ngân hàng có thể thấu hiểu được điều kiện kinh tế của người dân. Từ đó, ngân hàng đưa ra chiến lược cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính ngược trở lại cho công chúng một cách hiệu quả.