III Phân theo thời hạn
2 Tổng dư nợ bằng ngoạ
2.2.1.1. Tình hình nợ xấu tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Hoàn Kiếm
NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
2.2.1. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG
2.2.1.1. Tình hình nợ xấu tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Hoàn Kiếm Kiếm
Bảng 05: THỰC TRẠNG NỢ QUÁ HẠN PHÂN THEO THỜI GIAN QUÁ HẠN
Đơn vị: Triệu đồng. Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tăng giảm so 2010 Tăng giảm so 2011 Số tiền Số tiền % Số tiền % Số tiền Số tiền
Tổng dư nợ 261.434 475.467 648.497 Tổng NQH 906 3.695 100 157 100 (749) (3.538) Nhóm 3 81 207 5.6 133 84.7 52 (74) Nhóm 4 9 32 0.9 10 6.4 1 (22) Nhóm 5 816 3.456 93.5 14 8.9 (802) (3.442) NQH/tổng dư nợ 0,34 0,77 0,02 (0,32) (0,75)
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Hoàn Kiếm.
Qua bảng số liệu trên cho thấy, nợ quá hạn có xu hướng giảm mạnh. Nợ quá hạn năm 2011 tăng chủ yêu là do chuyển từ nợ khoanh phát sinh từ các năm trước chờ xử lý. Nợ quá hạn (6 tháng và trên 6 tháng đến 1 năm tăng chút ít nhưng cũng đều có khả năng thu hồi. Năm 2012 nợ quá hạn giảm so với năm trước là 3.538 triệu đồng, tỷ lệ giảm là 5,8% là do chi nhánh đã có nhiều biện pháp tích cực để thu hồi nợ quá hạn, nâng cao chất lượng tín dụng, đồng thời không để phát sinh nợ quá hạn. còn 157 triệu đồng nợ quá hạn chủ yếu là nợ quá hạn dưới 6 tháng. Toàn bộ số nợ quá hạn của năm 2012 đều có khả năng thu hồi.
Để phân tích và tìm ra nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn tập chung ở loại cho vay nào và đối với các thành phần kinh tế, ta tiếp tục xem xét diễn biến nợ quá hạn
cảu chi nhánh qua bảng số liệu sau:
Bảng 06: NỢ QUÁ HẠN THEO TÀI SẢN ĐẢM BẢO VÀ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ.
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Nợ quá hạn 3.695 100% 157 100%
Không có TSĐB 3.695 100% 157 100%
Có TSĐB
NQH phân theo thành phần kinh tế 3.695 100% 157 100%
Kinh tế quốc doanh 3.432 92.9%
Kinh tế ngoài quốc doanh 263 7.1% 157 100%
NQH phân theo thời hạn cho vay 3.695 100% 157 100%
NQH ngắn hạn 3.384,8 91.6%
NQH trung và dài hạn 310,2 8.4% 157 100%
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Hoàn Kiếm.
Qua bảng số liệu trên và tình hình diễn biến nợ quá hạn tại chi nhánh cho thấy nợ quá hạn năm 2011 và năm 2012 chủ yếu là nợ cho vay không có tài sảm đảm bảo, vì các khoản nợ quá hạn chủ yếu là cho cán bộ công nhân viên vay tín chấp bằng lương để tiêu dùng và cho doanh nghiệp vay.
Nợ quá hạn phân theo thành phần kinh tế năm 2012 chủ yếu tập chung ở cho vay kinh tế ngoài quốc doanh, nợ quá hạn thấp và có khả năng thu hồi, do khách hàng có thu nhập thấp, bị khó khăn về tài chính nên việc thu hồi nợ quá hạn chậm. Số nợ quá hạn năm 2011 chủ yếu là nợ cho vay kinh tế quốc doanh, tỷ trọng nợ quá hạn của khu vực kinh tế quốc doanh chiếm 92,9% tổng nợ quá hạn. Tuy nhiên, nếu so tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ thì thấy thành phần kinh tế ngoài quốc doanh có mức độ rủi ro cao hơn nhiều so với thành phần kinh tế quốc doanh, mặc dù tỷ trọng nợ quá hạn của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh chiếm 7,1% nhưng số dư nợ của khu vực này chỉ là vài phần trăm trong tổng dư nợ. Thế nhưng nợ quá hạn của khu vực kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh đều có xu hướng giảm qua các năm,
đặc biệt là khu vực kinh tế quốc doanh.
Từ những phân tích ở trên cho thấy chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hoàn Kiếm có chất lượng tín dụng tốt, nợ quá hạn chiếm tỷ trọng rất thấp trên tổng dư nợ và có khả năng thu hồi. Cụ thể là: Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ năm 2011 là 0,77%, nhưng đến năm 2012 tỷ lệ này chỉ còn 0,02%.