5. Cấu trúc của luận văn:
2.3.1.6 Môi trường pháp lý chưa thuận lợi:
Sự kém hiệu quả của cơ quan pháp luật và thực thi pháp luật:
41
nhiều luật, các văn bản hƣớng dẫn thi hành luật liên quan đến hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên việc triển khai còn chậm và nhiều chồng chéo gây khó khăn cho các ngân hàng. Ví dụ theo quy định ngân hàng đƣợc quyền xử lý tài sản đảm bảo nợ vay khi khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng, tuy nhiên trong thực tế khi khách hàng đã vi phạm hợp đồng tín dụng thì phần lớn khách hàng không tự nguyện giao tài sản để ngân hàng xử lý. Khi đó không có cơ quan chức năng nào hỗ trợ ngân hàng mà ngân hàng phải kiện ra tòa, thời gian kể từ ngày nhận đơn đến khi thi hành án theo quy định tối đa là 7 tháng đối với vụ án kinh doanh thƣơng mại (bên vay vốn là tổ chức) và 10 tháng đối với vụ án dân sự (bên vay vốn là cá nhân). Tuy nhiên trong thực tế 1 vụ khiếu kiện thông thƣờng mất từ 1 đến 2 năm gây mất thời gian cho ngân hàng trong việc giải quyết nợ tồn đọng, tài sản tồn đọng và hiệu quả kinh doanh của khoản vay xét về thời gian là không cao.
- Bên cạnh đó, sự quá tải ở các tòa án địa phƣơng, cán bộ thực thi pháp luật quan liêu, không xử lý dứt điểm các vụ án phức tạp, sự kháng cự của bên vay vốn… cũng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thu hồi nợ.
Công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu quả của Ngân hàng Nhà nước (NHNN):
- Chức năng thanh tra, giám sát hoạt động kinh doanh các ngân hàng thƣơng mại của NHNN chƣa thật sự đƣợc phát huy. Với số lƣợng các ngân hàng trên địa bàn hiện nay thì trong năm NHNN chỉ thực hiện thanh tra thực tế tại một số ít ngân hàng, phần lớn là giám sát từ xa dựa trên báo cáo hàng tháng, quý của các ngân hàng thƣơng mại. Nhƣ vậy, NHNN chƣa ngăn chặn và phòng ngừa các rủi ro đặc biệt là rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thƣơng mại mà chỉ xử lý vụ kiện đã phát sinh. Thực tế cho thấy nếu có sự thanh kiểm tra thực tế của NHNN thì chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng đó đƣợc cải thiện đáng kể do có sự chuyển biến ý thức của cán bộ tín dụng, của lãnh đạo ngân hàng trong việc chấn chỉnh và khắc phục các kiến nghị của thanh tra NHNN.
42
nâng cao, các đợt thanh tra của NHNN thƣờng không xử lý triệt để tình trạng nợ xấu tại các ngân hàng thƣơng mại góp phần làm nợ xấu tại các Ngân hàng không những không giảm mà còn có nguy cơ tăng cao.