K t lu nch ng 1
2.1.1 Sl cv Ngân hàng TMCP Ngo ith ng Vi tNam
2.1.1.1 L c s hình thành và phát tri n Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam
Ngày 01/4/1963, Vietcombank chính th c khai tr ng ho t đ ng theo Ngh
đnh s 115/CP ngày 30/10/1962 do H i đ ng Chính ph ban hành trên c s tách ra t C c Ngo i h i tr c thu c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam.
T n m 1976 đ n n m 1990, Vietcombank đã tr thành ngân hàng đ i ngo i duy nh t c a Vi t Nam trên c 3 ph ng di n: n m gi ngo i h i c a qu c gia, thanh toán qu c t , cung ng tín d ng xu t nh p kh u.
Giai đo n 1991 - 2007, Vietcombank chuy n t ngân hàng chuyên doanh đ i ngo i tr thành ngân hàng th ng m i nhà n c có h th ng m ng l i trên toàn qu c và quan h ngân hàng đ i lý trên kh p th gi i. N m 2007, Vietcombank tiên phong c ph n hóa trong ngành ngân hàng và th c hi n thành công phát hành c phi u l n đ u ra công chúng.
Ngày 02/6/2008, Vietcombank đã chính th c ho t đ ng theo mô hình ngân hàng th ng m i c ph n. Ngày 30/6/2009, Vietcombank niêm y t c phi u trên sàn giao d ch ch ng khoán Thành ph H Chí Minh.
Tháng 9/2011 Vietcombank ký k t h p đ ng c đông chi n l c v i Mizuho Corporate Bank và bán 15% c ph n phát hành thêm (t ng đ ng 347,6 tri u c phi u đ t 567,3 tri u USD)
Sau n a th k ho t đ ng trên th tr ng, Vietcombank hi n có trên 12.500 cán b nhân viên, g m 1 s giao d ch, g n 80 chi nhánh, h n 300 phòng giao d ch trên toàn qu c, 3 công ty con t i Vi t Nam, 2 công ty con t i n c ngoài, 1 v n phòng đ i di n t i Singapore, 5 công ty liên doanh, liên k t.
23
T m t ngân hàng chuyên v ngo i h i, Vietcombank ngày nay đã tr thành m t ngân hàng đa n ng, ho t đ ng nhi u l nh v c, cung c p đa d ng các s n ph m d ch v t các s n ph m truy n th ng nh : kinh doanh ngo i h i, huy đ ng v n, cho vay, chuy n ti n thanh toán, d ch v ngân qu đ n các s n ph m hi n đ i nh d ch v ngân hàng đi n t . 2.1.1.2 C c u t ch c c a Vietcombank Kh i NH bán buôn Kh i kinh doanh và qu n lý v n Kh i NH bán l Kh i qu n lý r i ro Kh i tác nghi p Kh i tài chính k toán Các b ph n h tr Hình 2.1 C c u t ch c c a Vietcombank
Ngu n: L ch s Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam
H TH NG CÁC PHÒNG BAN CH C N NG T I H I S CHÍNH VÀ M NG L I CÁC CHI NHÁNH H i đ ng tín d ng TW, Ki m tra giám sát tuân th T ng giám đ c và ban đi u hành H i đ ng qu n tr y ban qu n lý r i ro, y ban nhân s , y ban chi n l c Ki m toán n i b , Giám sát ho t đ ng i h i đ ng c đông Ban Ki m Soát
24
2.1.1.3 S l c v k t qu kinh doanh toàn h th ng Vietcombank trong nh ng n m g n đây n m g n đây
B ng 2.1 M t s ch s tài chính c b n c a Vietcombank giai đo n 2010 - 2012
CÁC CH TIÊU 2010 2011 2012
T ng tài s n (t đ ng) 307.621 366.722 414.47
V n ch s h u (t đ ng) 20.737 28.639 41.553
Thu nh p ngoài lãi thu n (t đ ng) 3.336 2.449 4.154
T ng thu nh p t ho t đ ng kinh doanh (t
đ ng) 11.531 14.871 15.108
T ng chi phí ho t đ ng (t đ ng) 4.578 5.700 6.016
L i nhu n thu n t ho t đ ng kinh doanh
(t đ ng) 6.953 9.171 9.093
L i nhu n tr c thu (t đ ng) 5.569 5.697 5.761
L i nhu n sau thu (t đ ng) 4.303 4.217 4.427
L i nhu n thu n sau thu (t đ ng) 4.282 4.197 4.404
ROAE (%) 22,56 17,08 12,61
ROAA (%) 1,5 1,25 1,13
T l d n cho vay/ huy đ ng v n (%) 84,88 86,68 79,34
T l n x u (%) 2,83 2,03 2,40
H s an toàn v n CAR (%) 9,0 11,14 14,83
EPS (đ ng) 2.315 1.789 1.909
Ngu n: Báo cáo đ i h i c đông th ng niên c a VCB n m 2010,2011, 2012
N m 2012, Vietcombank có t ng tài s n đ t 414.475 t đ ng, t ng 13% so v i cu i n m 2011, đ t g n 96% k ho ch. V n ch s h u đ t 41.553 t đ ng, t ng 15,2% so v i n m 2011. So v i cu i n m 2011, c c u v n ch s h u thay đ i nh sau: V n đi u l t ng 3.476 t đ ng (t ng 17,6%), th ng d v n c ph n t ng 8.205 t đ ng (t ng 823,9%), t tr ng th ng d v n c ph n trong t ng v n ch s h u
25
t ng đ t bi n t 3,5% (2011) lên đ n 22,1% (2012), l i nhu n tr c thu cu i n m 2012 đ t 5.761 t đ ng. N m 2012, Vietcombank không đ t k ho ch l i nhu n đ t ra t đ u n m là do nh ng khó kh n chung c a n n kinh t , doanh nghi p g p khó kh n trong s n xu t kinh doanh, t c đ t ng tr ng tín d ng ch m nh ng tháng đ u n m d n đ n lãi thu n đã gi m m nh.
M c dù môi tr ng kinh doanh n m 2012 không thu n l i, n x u khu v c ngân hàng v n m c cao, tình hình s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p g p nhi u khó kh n, nh ng Vietcombank v n đ m b o duy trì các ch tiêu v kh n ng sinh l i và hi u qu s d ng t ng tài s n m c kh quan. T su t sinh l i trên t ng tài s n bình quân (ROA) c a VCB n m 2012 đ t 11,3%. T su t l i nhu n trên v n ch s h u bình quân (ROE) n m 2012 đ t 12,61%.
2.1.2 S l c v các chi nhánh Vietcombank trên đa bàn TP.HCM và các s n ph m d ch v ngân hàng đi n t Vietcombank trên đa bàn TP.HCM đang cung ph m d ch v ngân hàng đi n t Vietcombank trên đa bàn TP.HCM đang cung c p cho khách hàng cá nhân
2.1.2.1 S l c v các chi nhánh Vietcombank trên đa bàn TP.HCM
Trên đa bàn TP. HCM có 12 chi nhánh c a Vietcombank và 65 Phòng giao d ch, c th theo b ng sau:
B ng 2.2 H th ng các chi nhánh và phòng giao d ch c a Vietcombank trên
đa bàn TP.HCM tính đ n tháng 12/2012. S T T Mã chi nhánh Tên chi nhánh S phòng giao d ch a ch
1 007 H Chí Minh 19 10 Võ V n Ki t, P.Nguy n Thái Bình- Qu n 1, HCM 2 018 Nam Sài Gòn 7 T ng 1,2,3,4 Tòa nhà V6, plot V, Khu đô th m i
Himlam, 23 Nguy n H u Th , P.Tân H ng, Q.7,HCM 3 025 Bình Tây 5 129 - 129A H u Giang, P.5, qu n 6, HCM
4 033 B n Thành 4 69 Bùi Th Xuân, P.Ph m Ng Lão, qu n 1, HCM
5 037 Tân nh 4 72 Ph m Ng c Th ch, P.6, Qu n 3, HCM
6 038 Th c 5 Tòa nhà đi u hành Khu Ch Xu t Linh Trung I, p.Linh Trung, qu n Th c, HCM
26
7 042 Phú Th 4 664 S V n H nh, P.12, qu n 10, HCM
8 044 Tân Bình 6 108 Tây Th nh, P. Tây Th nh, Q. Tân Phú, HCM
9 050 V nh L c 3 ng s 7, Khu hành chính, Kcn V nh L c, qu n Bình Tân, HCM 10 051 Qu n 5 2 2D-2E Lý th ng Ki t, P.12, Q5, HCM 11 053 Bình Th nh 4 199 i n Biên Ph , P.15, Qu n Bình Thanh, HCM 12 072 K ng 2 13-13Bis K ng, P.9, Qu n 3, HCM T ng c ng 65
Ngu n: L ch s Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam 1963-2013
2.1.2.2 Các s n ph m d ch v ngân hàng đi n t Vietcombank trên đa bàn TP.HCM đang cung c p cho khách hàng cá nhân TP.HCM đang cung c p cho khách hàng cá nhân
* VCB-IBanking (d ch v ngân hàng tr c tuy n c a VCB):
- ây là d ch v c a Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam cho phép khách hàng th c hi n các giao d ch v i ngân hàng thông qua ch ng trình Ngân hàng tr c tuy n đ c cung c p trên website c a Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam. Trong đó website là trang web chính th c c a Ngân hàng TMCP Ngo i
th ng Vi t Nam v i đa ch tên mi n là htttps://
ch ng trình Ngân hàng tr c tuy n là ch ng trình ph n m m ng d ng do VCB phát tri n và đ c cung c p trên website đ khách hàng th c hi n các giao d ch v i VCB thông qua Internet.
s d ng d ch v VCB-IBanking, tr c h t khách hàng đ n b t k qu y giao d ch nào c a Vietcombank đ đ ng ký s d ng d ch v . Khách hàng s đ c c p tên truy c p (username) và dùng tên truy c p đó vào đa ch website www.vietcombank.com.vn đ th c hi n các giao d ch sau:
+ G i ti n ti t ki m tr c tuy n: chuy n ti n t tài kho n thanh toán sang tài kho n ti n g i có k h nđ h ng lãi su t cao h n, t t toán tài kho n ti n g i có k h n m t i qu y ho c m qua
+ Thanh toán hóa đ n: thanh toán hóa đ n cho các d ch v tr sau nh đi n, n c, vi n thông, hàng không, du l ch…
27
+ D ch v tài chính: thanh toán các kho n lãi vay, g c vay, phí b o hi m, n p ti n đ u t ch ng khoán,…
+ N p ti n đi n t : chuy n ti n vào các ví đi n t đ mua bán tr c tuy n trên internet và n p ti n đi n tho i di đ ng
+ Chuy n ti n qua th : chuy n ti n t tài kho n c a các lo i th ghi n (bao g m c n i đa và qu c t ) c a Vietcombank sang tài kho n c a th ghi n các Ngân hàng khác (ACB, Sacombank, Eximbank, TienPhongBank, SHB, HDBank, MB, GPBank, VPBank)
+ Th c hi n giao d ch tài chính qua các c ng thanh toán tr c tuy n: thanh toán hóa đ n, n p ti n đi n tho i, mua vé máy bay, mua b o hi m...qua c ng thanh toán VBan.vn
+ N p thu n i đa: n p thu , phí, l phí và các kho n thu ngân sách Nhà n c trên kênh Internet Banking.
+ Thanh toán h c phí: thanh toán h c phí c a các tr ng đ i h c có liên k t v i Vietcombank: H M TP.HCM…
+ Khác: tra c u thông tin: s d tài kho n, chi ti t giao d ch, thông tin các lo i th tín d ng, th ghi n ; in sao kê tài kho n; thanh toán sao kê th tín d ng do Vietcombank phát hành, …
- Ph ng th c xác th c giao d ch:
Các giao d ch liên quan đ n VCB-IBanking s d ng thông tin trên h th ng
đ đ nh danh khách hàng. VCB s d ng tên truy c p và m t kh u đ xác đnh quy n h n s d ng d ch v VCB-IBanking c a khách hàng. Tr ng h p có phát sinh giao d ch thanh toán VCB s d ng OTP (One Time Password) đ xác th c giao d ch. OTP là m t kh u xác nh n giao d ch do VCB t o và c p cho khách hàng khi th c hi n các giao d ch thanh toán t i ch ng trình VCB-IBanking và ch có giá tr m t l n cho giao d ch đó trong m t kho n th i gian nh t đ nh. OTP đ c h th ng g i t
đ ng cho khách hàng d i hình th c tin nh n qua đi n tho i di đ ng ho c th OTP (OTP token) tùy theo t ng đ i t ng khách hàng.
28
* VCB SMS -Banking (d ch v ngân hàng qua tin nh n đi n tho i di đ ng c a Vietcombank):
V i d ch v VCB SMS -Banking, b ng cách dùng đi n tho i di đ ng nh n theo cú pháp nh t đnh g i t i đ u s 8170, VCB giúp khách hàng có th truy v n thông tin ngân hàng và thông tin tài kho n, n p ti n đi n tho i di đ ng tr tr c, nh n tin nh n ch đ ng b t k lúc nào ngay khi có giao d ch phát sinh làm thay đ i s d tài kho n. T t c khách hàng s d ng m ng di đ ng VinaPhone, Mobifone và Viettel đ u có th s d ng d ch v này.
* Mobile BankPlus:
ây là d ch v dành cho khách hàng c a Vietcombank đ ng th i ph i là ch thuê bao di đ ng c a m ng Viettel. Mobile bankplus cho phép khách hàng th c hi n nhi u giao d ch ngân hàng v i nh ng thao tác đ n gi n, ti n l i ngay trên chi c đi n tho i di đ ng c a mình.
kích ho t d ch v khách hàng đ n b t k chi nhánh Vietcombank nào đ ng ký s d ng, Vietcombank s c p mã truy c p cho khách hàng đ ng th i truy n d li u qua Viettel. Cùng v i mã s đnh danh, khách hàng còn đ c c p m t mã s cá nhân (PIN) đ khách hàng xác nh n giao d ch thanh toán khi nhà cung c p d ch v thanh toán yêu c u.
Sau khi hoàn t t các th t c đ ng ký d ch v , khách hàng có th th c hi n ngay trên chi c đi n tho i di đ ng c a mình các giao d ch: chuy n kho n trong h th ng VCB, chuy n kho n ngoài th th ng VCB, n p ti n, thanh toán c c vi n thông Viettel, truy v n s d và các giao d ch g n nh t c a tài kho n t i Vietcombank.
* VCB -Mobile Banking:
T ng t Mobile BankPlus nh ng khách hàng ph i là ch thuê bao c a m ng Mobile phone.
* VCB Phone Baking (Ngân hàng 24x7)
C ng nh VCB-iBanking, v i VCB Phone Baking, khách hàng có nhu c u ch c n đ n b t k qu y giao d ch nào c a VCB đ ng ký, khách hàng s đ c c p mã s
29
giao d ch. kích ho t và s d ng d ch v , khách hàng có th dùng đi n tho i c
đnh ho c di đ ng g i đ n s t ng đài tr l i t đ ng 24/24 gi 1900 54 54 13 (Vietcombank Contact Center), khách hàng nh n vào các phím trên bàn phím đi n tho i theo mã do ngân hàng quy đnh đ yêu c u h th ng tr l i các thông tin mà khách hàng c n.
* Các lo i th đa n ng
Là ngân hàng đi đ u trong l nh v c th t i Vi t Nam, Vietcombank có các s n ph m th đa d ng nh :
+ Th ghi n n i đa: Vietcombank Connect 24, Co.opMart Vietcombank
+ Th ghi n qu c t : Vietcombank Master Card, Vietcombank Connect 24 Visa Debit, Vietcombank Cashback Plus American Express, Vietcombank Union Pay
+ Th tín d ng qu c t : g m có th Vietcombank Visa, Vietcombank Master, Vietcombank American Express, Vietcombank VietnamAirlines American Express, Vietcombank VietnamAirlines Platium American Express, JCB, Vietcombank Visa Platium…)
T t c s n ph m th c a Vietcombank đ u có th s d ng đ thanh toán hàng hóa d ch v t i các POS và rút ti n m t t i các máy ATM trong n c (đ i v i th n i đa) và n c ngoài (đ i v i th qu c t ). Ngoài ra, các th do VCB phát hành còn đ c r t nhi u trang web n i đa c ng nh qu c t ch p nh n thanh toán mua hàng.
2.1.3 Th c tr ng d ch v NH T dành cho khách hàng cá nhân c a Vietcombank trên đa bàn TP.HCM trên đa bàn TP.HCM
Tr c tình hình c nh tranh gay g t trên th tr ng, th ph n Vietcombank có xu h ng gi m trong th i gian g n đây. Tuy nhiên, Vietcombank v n đang ti p t c d n
đ u v h u h t các m ng d ch v ngân hàng đi n t , đ c bi t v doanh s thanh toán th qu c t , doanh s th các lo i và m ng l i POS.
Trong n m 2012, Vietcombank đã phát hành đ c h n 1,1 tri u th các lo i, g p g n 1,3 l n so v i ch tiêu k ho ch. Doanh s s d ng và thanh toán th đ u
30
t ng tr ng r t m nh. Doanh s s d ng th tín d ng qu c t đ t 5.397 t đ ng, t ng 17%. c bi t, doanh s thanh toán th qu c t c a Vietcombank đ t g n 1,2 t