* Về chính sách khách hàng:
Trên thực tế, VIB nói chung và VIB Cầu Giấy nói riêng chƣa có một chính sách khách hàng rõ ràng và mang tính pháp lý cao nên việc áp dụng còn mang tính cảm tính. Chính sách khách hàng bao gồm chính sách tiếp thị, chính sách về cấp tín dụng, lãi suất cho vay, các chính sách về đảm bảo tiền vay. Đối với các khách hàng khác nhau, chi nhánh nên có các biện pháp thích hợp trong quá trình thẩm định cấp tín dụng để quá trình thẩm định đƣợc tiến hành nhanh chóng, mang lại hiệu quả kinh doanh. Đặc biệt, dựa vào phân loại khách hàng theo bảng xếp loại tín dụng nội bộ giúp ngân hàng đƣa ra các chính sách cho nhóm các khách hàng khác nhau với độ rủi ro khác nhau . Bên cạnh đó VIB Cầu Giấy còn có một số chủ trƣơng cụ thể đối với nhóm kh ách hàng nhƣ sau:
63
- Nâng cao chất lƣợng phục vụ các khách hàng cũ, có những chính sách cạnh tranh cho khách hàng VIP, khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ của VIB để không những tăng trƣởng từ nhóm khách hàng truyền thống này mà còn hạn chế việc chia sẻ thị phần với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn.
- Khuyến khích và có cơ chế tă ̣ng quà đối với chƣơng trình khách hàng cũ giới thiê ̣u khách hàng nhằm giúp khách hàng có đô ̣ng lƣ̣c để giới thiê ̣u KH cho VIB.
- Đối với khách hàng thể nhân: tăng cƣờng hợp tác với các tổ chức, doanh nghiệp để thực hiện việc bán chéo, bán kèm các sản phẩm ngân hàng bán lẻ. Bộ phận khách hàng thể nhân cùng phối hợp với Tổ Phát triển khách hàng của Phòng Khách hàng để khai thác các khách hàng tiềm năng. Đồng thời, xây dựng kế hoạch thực hiện và phân bổ chỉ tiêu thực hiện cho mỗi cán bộ để tăng cƣờng tinh thần trách nhiệm của mỗi cán bộ.
Quy trình cho vay : Qui trình cho vay bao gồm tất cả các nội dung liên quan từ quá trình tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, thẩm định đến giải ngân và sau giải ngân của hoạt động tín dụng. Qui trình cho vay quyết định kết quả món vay. Qui trình cho vay thực hiện tốt sẽ giảm thiểu rủi ro tín dụng của món vay. Hoạt động tín dụng chịu ảnh hƣởng biến động của môi trƣờng kinh doanh (thị trƣờng, ngành nghề kinh doanh, tình hình chính trị xã hội, pháp luật…). Do vậy, qui trình cho vay phải đi trƣớc một bƣớc, phù hợp với thực tại và xu thế phát triển của kinh tế xã hội trong tƣơng lai. Đồng thời, qui trình cho vay phải phù hợp với sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng, xu thế quốc tế hoá, đảm bảo là kim chỉ nam cho hoạt động cho vay của mỗi ngân hàng.
Thông thƣờng, một qui trình cho vay phải đầy đủ các khâu: - Tiếp nhận hồ sơ xin vay
64
- Quyết định cho vay, thực hiện quyết định và ký hợp đồng tín dụng - Giải ngân
- Kiểm soát tín dụng