3.1. Những tồn tại trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng MHB chi nhánhTrà Vinh - PGD Cầu Ngang Trà Vinh - PGD Cầu Ngang
Trong quá trình hoạt động bên cạnh những thành quả đạt được vẫn còn một số tồn tại ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng, có nhân tố chủ quan cũng có yếu tố khách quan tác động, và đối với một chi nhánh hoạt động tại địa phương như PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh thì cũng không tránh khỏi những hạn chế:
- Hộ sản xuất nông nghiệp là khách hàng truyền thống và chiếm tỷ trọng không nhỏ trong tổng nhu cầu vốn vay của Ngân hàng. Tuy nhiên sản xuất nông nghiệp vẫn phụ thuộc rất nhiều vào thiên nhiên. Thêm vào đó, ngày càng nhiều bệnh lạ xuất hiện trên cả cây trồng và vật nuôi (cúm gia cầm, lỡ mồm lông móng, heo tai xanh, vàng lùn, lùn xoắn lá, vàng bạc chết rễ trên cây có múi…) là mối họa thường trực của người sản xuất. Vì vậy rủi ro trong thu nợ và nợ xấu tương đối cao vì khả năng kiểm soát các tác nhân này là rất khó.
- Do ảnh hưởng của lạm phát và những biến động trên thị trường thế giới và nguồn cung nguyên vật liệu, nhiên liệu khan hiếm xảy ra cục bộ trong nước mà hậu quả là sự gia tăng liên tục của giá xăng dầu, giá phân bón, thuốc trừ sâu, thức ăn gia súc, vật liệu xây dựng… làm cho giá thành tăng vọt trong khi lợi nhuận mang lại không nhiều. Điều này ảnh hưởng đến thu nợ và mở rộng tín dụng do khách hàng ngần ngại trong các quyết định đầu tư mới hay mở rộng.
- Những rào cản về chất lượng đang đè nặng lên sản phẩm xuất khẩu của Việt Nam khiến cho sản phẩm của người dân tiêu thụ chậm.
- Những biến động của thị trường (giảm phát hay lạm phát) nên Ngân hàng Nhà nước thực hiện chính sách mở rộng hay thắt chặt tiền tệ thông qua các Ngân hàng thương mại khiến cho lãi suất tăng giảm bất thường trong ba năm qua, ảnh hưởng đến công tác huy động và cho vay của Ngân hàng đặc biệt đối với các loại kỳ hạn trung và dài hạn.
- Nguồn vốn huy động chủ yếu là kỳ hạn ngắn nên vốn đầu tư cho vay trung -dài hạn là rất hạn chế chỉ chiếm tỉ trọng nhỏ không đáp ứng đủ nhu cầu. Điều này làm hạn chế nền tảng phát triển cơ sở hạ tầng cho sản xuất để tạo tiền đề cho tín dụng ngắn hạn được sử dụng có hiệu quả hơn.
- Do hạn chế về thời gian và nhân lực nên việc thẩm định và tái thẩm của Ngân hàng chủ yếu phụ thuộc việc làm của một cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn đó. Công tác tái thẩm định do cán bộ độc lập với cán bộ thẩm định ban đầu rất ít được thực hiện. Cho nên việc đánh giá chính xác tính khả thi của dự án hầu như chỉ phụ thuộc vào một phía vào tính chuyên nghiệp cũng như khách quan của cán bộ tín dụng địa bàn và sẽ dễ dẫn đến những sai sót trong các quyết định và báo cáo thẩm định.
- Lượng cán bộ tín dụng chưa tăng kịp, mỗi cán bộ tín dụng phải quản lí nhiều món vay của nhiều đối tượng, làm nhiều việc từ tiếp xúc khách hàng, thẩm định, giám sát khoản vay và cả việc tái thẩm của cán bộ tái thẩm. Điều này dễ dẫn đến tình trạng sơ xuất trong đánh giá và kiểm soát khoản vay khách hàng.
Tóm lại, với các nguyên nhân trên nếu không khắc phục kịp thời dễ đưa đến rủi ro tín dụng và hạn chế việc mở rộng hoạt động của Ngân hàng.
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàngMHB chi nhánh Trà Vinh - PGD Cầu Ngang MHB chi nhánh Trà Vinh - PGD Cầu Ngang
3.2.1. Về việc huy động vốn