Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế
Bảng 4: Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế tại Ngân hàng qua ba năm (2009 – 2011)
ĐVT: Triệu Đồng
Chỉ tiêu Năm2009 Năm2010 Năm2011
Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch2011/2010 Số tiền % Số tiền % Nông nghiệp 10.354 14.373 23.736 4.019 38,81 9.363 65,14 Thương mại - dịch vụ 31.063 34.497 50.863 3.434 11,05 16.366 47,44 Thủy - hải sản 2.589 2.876 8.477 287 11,10 5.601 194,75 Các ngành khác 7.766 5.749 1.696 (2.017) (25,97) (4.053) (70,50) Tổng 51.772 57.495 84.772 5.723 11,05 27.277 47,44
(Nguồn: PhòngNghiệp vụ kinh doanh)
Qua bảng 4 cho thấy chi nhánh Ngân hàng cho vay chủ yếu là cho vay Thương mại - dịch vụ. Để thấy rõ hơn về cơ cấu cho vay và nguyên nhân của những biến động ta đi vào phân tích chi tiết doanh số cho vay theo từng ngành kinh tế như sau:
+ Ngành nông nghiệp:
Nhìn chung doanh số cho vay ngành nông nghiệp qua 3 năm đều tăng. Cụ thể năm năm 2010 là 14.373 triệu đồng tăng 4.019 triệu đồng tương đương tăng 38,81% so với năm 2009. Đến năm 2011 doanh số cho vay ngành này đạt 23.736 triệu đồng tăng 9.363 triệu đồng tương đương tăng 65,14% so với năm 2010. Nguyên nhân doanh số cho vay ngắn hạn tăng mạnh qua 3 năm 2009 – 2011 là do trong thời gian qua, Chính phủ đã ban hành nhiều chỉ thị, nghị quyết, nghị định quan trọng để định hướng và làm hành lang pháp lý cho các tổ chức tín dụng tập trung đầu tư. Chính vì vậy nhu cầu vay vốn phục vụ cho nông nghiệp ngày càng tăng là điều tất yếu. Thêm vào đó với chi phí đầu tư mùa vụ (cải tạo đất, cây giống, phân bón, máy móc…) ngày càng tăng cao, hay chủ trương độc canh cây lúa, đẩy mạnh xen canh tăng vụ, hiện nay có nhiều nông dân mạnh dạn phát triển kinh tế trang trại, chăn nuôi bò, heo, gà ngày càng tăng… đã làm tăng nhu cầu tín dụng ngắn hạn, và điều này làm cho doanh số cho vay nông nghiệp tại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh ngày càng tăng.
+ Thương mại- dịch vụ
Hoà chung với sự phát triển kinh tế của Huyện Cầu Ngang thì doanh số cho
vay ngành thương mại - dịch vụ của PGD cũng tăng theo. Năm 2010 doanh số cho vay đạt 34.497 triệu đồng tăng 3.434 triệu đồng tương đương tăng 11,05% so với năm 2009, đến năm 2011 là 50.863 triệu đồng đã tăng 16.366 triệu đồng so với năm 2010 tức tăng 47,44%. Doanh số cho vay ngành thương mại - dịch vụ tăng qua các năm là do nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp tư nhân và nhu cầu đầu tư vốn cho ngành này của đối tượng kinh doanh hộ cá thể ngày càng tăng, bên cạnh đó trong thời gian gần đây trên địa bàn huyện xây dựng liên tiếp nhiều, nhà hàng, khách sạn, cửa hàng… mọc lên nhanh chóng điều này góp phần làm cho doanh số cho vay ngành thương mại - dịch vụ tăng là hoàn toàn hợp lý.
+ Thủy- hải sản
Mục đích cho vay nuôi trồng thủy sản nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho bà con nông dân mua tôm giống, thức ăn, thuốc ngừa bệnh và các chi phí khác phục
vụ nuôi trồng thủy sản. Qua bảng 4 ta thấy doanh số cho vay tăng trưởng qua 3 năm. Cụ thể năm 2010 là 2.876 triệu đồng tăng 287 triệu đồng so với năm 2009, đến năm 2011 doanh số cho vay đạt 8.477 triệu đồng tăng 5.601 triệu đồng tương đương tăng 194,75% so với năm 2010. Đối với ngành này thì PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh cho vay trong nhiều lĩnh vực như: khai thác, đánh bắt, nuôi trồng, chế biến,…Tuy nhiên, doanh số cho vay của chi nhánh Ngân hàng đối với ngành thủy sản chỉ là doanh số cho vay trong lĩnh vực nuôi trồng và đánh bắt.
+ Ngành khác
Bao gồm cho vay để kinh doanh lương thực, cầm đồ, cầm kỳ phiếu. Cụ thể năm 2010 là 5.749 triệu đồng chiếm 10% tỷ trọng trong tổng cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn giảm 2.017 triệu đồng so với năm 2009 tức giảm 25,97%. Đến năm 2011 doanh số cho vay là 1.696 triệu đồng giảm 4.053 triệu đồng so với năm 2010. Đây là số liệu thống kê lấy từ bảng cân đối chi tiết hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng. Nó bao gồm cho vay phục vụ đời sống sinh hoạt và cho vay những ngành nghề ngoài những ngành nghề kể trên. Tuy nhiên qua thực tế thì việc phân lọai này chưa hoàn toàn chính xác mang tính chủ quan của cán bộ tín dụng, đôi khi nhiều đối tượng vay vốn cũng phân vào ngành cho vay khác.
Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Bảng 5: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế tại Ngân hàng qua ba năm (2009 – 2011)
ĐVT: Triệu Đồng
Chỉ tiêu Năm2009 Năm2010 Năm2011
Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch2011/2010 Số tiền % Số tiền % Hộ gia đình Cá nhân 47.172 51.995 76.372 4.823 10,22 24.377 46,88 DNTN - HTX 4.600 5.500 8.400 900 19,57 2.900 52,73 Tổng 51.772 57.495 84.772 5.723 11,05 27.277 47,44
(Nguồn: Phòng nghiệp vụ kinh doanh)
Qua bảng 5 cho thấy trong 3 năm gần đây doanh số cho vay ngắn hạn tại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh chỉ tập trung ở hai thành phần kinh tế đó là hộ gia đình, cá nhân và doanh nghiệp tư nhân.
Đối với hộ gia đình, cá nhân doanh số cho vay năm 2010 đạt 51.995 triệu đồng tăng 4.823 triệu đồng, tương đương tăng 10,22% so với năm 2009. Đến năm 2011 là 76.372 triệu đồng tăng 24.377 triệu đồng tương đương tăng 46,88 % so với năm 2010. Sở dĩ doanh số cho vay đối với hộ gia đình, cá nhân tăng và chiếm tỷ trọng cao là do người dân trong địa bàn huyện đa phần là tiểu thương, các hộ kinh doanh nhỏ lẻ, các nông hộ, do đó thị phần Ngân hàng dành để đầu tư cho mảng này là rất lớn.
Doanh số cho vay ngắn hạn đối với DNTN - HTX đã có những bước tiến rất khả quan. Cụ thể năm 2010 là 5.500 triệu đồng tăng 900 triệu đồng (tăng 19,57%) so với năm 2009. Và đến năm 2011 doanh số cho vay đối với thành phần này đã tăng đến 8.400 triệu đồng tương đương tăng 2.900 triệu đồng (tăng 52,73%)so với năm 2010. Nguyên nhân dẫn đến doanh số cho vay đối với thành phần này có tốc độ tăng mạnh như vậy là do trong thời kì công nghiệp hóa hiện đại hóa Ngân hàng phải góp phần thực hiện chủ trương chuyển dịch cơ cấu kinh tế chung với cả nước do đó cần phải nâng cao doanh số cho vay đối với các đối tượng là doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu vay vốn trên địa bàn. Vì vậy nên ngoài việc chú trọng đầu tư vào cho vay đối với hộ kinh doanh cá thể, Ngân hàng còn mở rộng đầu tư cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn.