nghèo và các đối tượng chính sách khác thì người ta còn sử dụng chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn. Tỷ lệ nợ quá hạn chương trình cho vay tín dụng ưu đãi tại NHCSXH Thọ Xuân những năm qua như sau:
Bảng 2.9: Phân tích nợ quá hạn cho vay đối với hộ nghèo và đối tượng chính sách tại NHCSXH huyện Thọ Xuân
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Nợ quá hạn (Q) tr. Đ 103 158 180
Tổng dư nợ (N) tr. Đ 34424 39990 44707
TQ=Q*100/N (%) 0,299 0,395 0,402
(Nguồn:báo cáo kết quả kinh doanh NHCSXH huyện Thọ Xuân).
Ta thấy rằng tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng đã ngày càng tăng lên, năm 2010 là 0,299%, năm 2011 là 0,395%, năm 2012 là 0,402%. Tuy tăng lên nhưng tỷ lệ này vẫn giữ được ở mức thấp, và chủ yếu là do nguyên nhân khách quan, điều này đã chứng tỏ ngân hàng đã sử dụng những biện pháp tích cực trong việc thu hồi nợ, và cũng chứng tỏ hiệu quả tín dụng của ngân hàng trang lĩnh vực thu hồi nợ, tuy nhiên hiệu quả tín dụng này đang ngày càng
giảm đi. Trong các năm tới NHCSXH huyện Thọ Xuân cần sử dụng những biện pháp tích cực hơn nữa trong việc thu hồi nợ, để giảm dần tỷ lệ nợ quá hạn, từ đó ngày càng nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Bên cạnh các chỉ tiêu hiệu quả kinh tế, ta xem xét thêm các chỉ tiêu về hiệu quả của ngân hàng trong lĩnh vực thu hồi nợ và xử lí nợ quá hạn.
2.3.1.1. Tình hình thu hồi nợ của ngân hàng
Nói đến tình hình sử dụng vốn cho vay hộ nghèo của ngân hàng ngoài việc xem xét tình hình dư nợ hộ nghèo thì cũng cần phải xem xét tình hình thu hồi nợ của Ngân hàng CSXH. Nếu việc cho vay nhiều mà thu nợ chậm, nhất là nợ quá hạn thì cũng ảnh hưởng đến nguồn vốn của ngân hàng, ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ nghèo của ngân hàng trong các năm tiếp theo, việc không thu hồi được nợ còn ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động xoá đói giảm nghèo, và khi không thu hồi được nợ người chịu ảnh hưởng cuối cùng ở đây người dân vì nguồn vốn cho vay lấy trực tiếp từ ngân sách Nhà nước. Vì vậy việc thu hồi nợ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng. Tình hình cho vay và thu nợ hộ nghèo của NHCSXH huyện Thọ Xuân trong những năm vừa qua được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.10: Tình hình cho vay và thu nợ hộ nghèo và đối tượng chính sách của NHCSXH huyện Thọ Xuân.
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012