- Nợ quá hạn/dư nợ (%) 4 Doanh số thu nợ/Cho vay (%).
3.1.4.Nguyên nhân
PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ CÁC ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ
3.1.4.Nguyên nhân
- Do chính sách lãi suất ưu đãi mà NHCSXH đang theo đuổi: trên thực tế, việc quy định mức lãi suất cho vay ưu đãi hiện nay của NHCSXH chưa đúng với nguyên tắc xác định lãi suất ghi trong điều lệ của ngân hàng. Theo điều lệ của ngân hàng, lãi suất được xác định theo nguyên tắc bảo toàn vốn, tự bù đắp chi phí, rủi ro nghiệp vụ. Dù NHCSXH được hưởng một số ưu đãi nhất định về tài chính nhưng với lãi suất cho vay như hiện nay thì ngân hàng không thể tự bù đắp chi phí. Chính sách lãi suất thấp ưu đãi đối với hộ nghèo chỉ có thể hỗ trợ trong thời gian có hạn, không thể là công cụ lâu dài giúp cho người nghèo. Nếu
ngân hàng có khả năng huy động vốn với lãi suất thấp bất kỳ khi nào cần thì việc ngân hàng cho vay với lãi suất ưu đãi là chấp nhận được. Tuy nhiên, với khả năng huy động vốn hiện nay của NHCSXH thì điều này là không thể. NHCSXH chỉ có thể dựa vào sự hỗ trợ từ Nhà nước trong giai đoạn đầu, đến một lúc nào đó, vốn của ngân hàng chủ yếu sẽ phải huy động trên thị trường theo lãi suất thị trường, và khi đó, lãi suất cho vay không thể là lãi suất ưu đãi được nữa. Sự nghiệp xoá đói giảm nghèo phải đi đôi với nền kinh tế tăng trưởng bền vững, vấn đề là không phải cho vay với giá rẻ mà là cho vay lâu dài để đảm bảo hộ nghèo đủ khả năng tạo công ăn việc làm với thu nhập ổn định, cải thiện đời sống và trả nợ vốn vay.
- Đội ngũ cán bộ thực hiện cho vay hộ nghèo còn thiếu về số lượng và chất lượng: Tại phòng tín dụng của NHCSXH huyện Thọ Xuân hiện nay mới chỉ có 7 cán bộ thực hiện hoạt động tín dụng cho cả huyện với 41 xã và thị trấn, với hàng nghìn hộ vay, khối lượng công việc nhiều, dễ dẫn đến sai xót. Đội ngũ cán bộ trẻ tuổi, chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế về hoạt động ngân hàng. Do đặc trưng của công tác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách đòi hỏi cán bộ phải có phẩm chất, tận tuỵ và tâm huyết với người nghèo thì những khó khăn về thu nhập, phương tiện làm việc không chỉ là những trở ngại với ngân hàng mà còn là một thử thách thật sự đối với từng cán bộ, nhân viên ngân hàng.