qua 3 năm 2010-2012 và đến 6 tháng đầu năm 2013
Qua thực trạng trên ta thấy hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng biến động qua qua 3 năm, năm 2012 là năm mà doanh số cho vay của ngân hàng vƣợt mốc 1000 tỷ đồng, đến 6 tháng đầu năm 2013 doanh số cho vay cao hơn cùng kỳ năm 2012 và cao hơn 50% so với tổng doanh số cho vay năm 2012, từ những triễn vọng trên ta có thể thấy rằng việc doanh số cho vay sẽ hoàn thành kế hoặch trong năm 2013. Mặt khác ta có thể thấy ngân hàng chủ yếu cho vay đối với đối tƣợng khách hàng là hộ sản xuất kinh doanh, tuy nhiên việc 6 tháng đầu năm 2013 có doanh số cho vay với khách hàng là doanh nghiệp tăng cao so với cùng kỳ cho thấy chính sách của ngân hàng ngày một chú trọng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng là doanh nghiệp vì tiềm năng của khách hàng này rất cao khi mà huyện Lấp Vò chính thức đƣa vào sử dụng cụm công nghiệp Bắc sông Xáng. Ta có thể thấy trong nhũng năm qua ngành thƣơng mại dịch vụ luôn chiếm tỉ lệ cao trong doanh số cho vay, tuy là một huyện nông nghiệp là chủ đạo, nhƣng trong những năm qua, các chính sách của ban ngành huyện đã đặt mục tiêu công nghiệp hóa hiện đại hóa theo hƣớng hiện đại vì thế mà ngành thƣơng mại dịch vụ có điều kiện phát triển, tuy nhiên việc chính sách của NHNNo&PTNN vẫn ƣu tiên cho vay để phát triển nông thôn với cho vay lƣu vụ, ƣu đãi về lãi suất cho vay với nông nghiệp và thủy sản nên doanh số cho vay ở 2 lĩnh vực này trong 3 năm vừa qua và 6 tháng có nhiều biến động.
Doanh số thu nợ: cũng giống nhƣ doanh số cho vay ngắn hạn cũng biến động qua 3 năm và doanh số thu nợ 6 tháng đầu năm 2013 cao hơn doanh số thu nợ cùng kỳ năm 2012 đều này cũng tƣơng xứng với tình hình cho vay của ngân hàng qua các năm. Doanh số thu nợ tăng chứng tỏ ngân hàng ngày càng thu hút nhiều khách hàng tốt đến với ngân hàng và công tác thẩm định và đôn thúc trong việc trã nợ cũng nhƣ lãi đến hạng, việc doanh số thu nợ qua 3 năm cao là điều rất tốt vì việc thu hồi nợ sẽ làm giảm nợ quá hạn cũng nhƣ nợ xấu ở ngân hàng.
Dƣ nợ của ngân hàng qua 3 năm luôn tăng, riêng nhƣ nợ 6 tháng đầu năm 2013 lại giảm chút ít so với cùng kỳ năm 2012. Dƣ nợ tăng qua các năm cũng do doanh số cho vay tăng qua các năm mặt khác cho thấy các chính sắc ƣu đãi về lãi suất về nông nghiệp và thủy sản cũng nhƣ việc lãi suất giảm tạo điều kiện cho những hộ kinh doanh tiếp cận đƣợc nguồn vốn với giá rẽ hơn.
Chúng ta nhìn lại dƣ nợ trong những năm qua ta có thể thấy rằng tốc độ tăng dƣ nợ trong 6 tháng đầu năm 2013 đã cao hơn dƣ nợ trong năm 2012, rất có thể đến cuối năm dƣ nơ sẽ vƣợt kế hoặch đề ra.
Về phần nợ xấu qua 3 năm nợ xấu giảm dần .Riêng nợ xấu trong đầu năm 2013 tăng khá cao, cao hơn cả năm 2012. Tuy nhiên trong kinh doanh nhất là ngân hàng luôn luôn có rủi ro, nhƣng trong những năm qua ngân hàng luôn đảm bảo tỷ lệ nợ xấu ở dƣới mức cho phép. Đây là bƣớc đầu thành công của ngân hàng cho sự phát triển bền vững. Nhƣng việc nợ xấu tăng cao nhƣ vậy trong 6 tháng đầu năm là một điều không tốt đối với ngân hàng, vì các khoản nợ xấu này sẽ làm giảm lợi nhuận của ngân hàng.
Ưu điểm: qua 3 năm 2010-2012 và 6 tháng năm 2013 hoạt động cho vay của Ngân hàng NN&PTMN huyện lấp vò đã đạt nhiều thuận lợi
- Doanh số cho vay qua 3 năm và 6 tháng đầu năm 2013 đều tăng, trong đó cho vay đối với đối tƣợng khách hàng là hộ sản xuất và ngành là thƣơng mại dịch vụ chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay. Về phần doanh số thu nợ cũng biến động theo doanh số cho vay qua các năm.
- Dƣ nợ tăng qua các năm, riêng dƣ nợ 6 tháng đầu năm 2013 tăng cao hơn cùng kỳ năm 2012 và cao hơn cả dƣ nợ cuối năm 2012.
- Vòng quay vốn cho vay của ngân hàng tuy có biến động qua 3 năm tuy nhiên luôn ở mức cao.
- Chỉ tiêu nợ xấu trên tổng dƣ nợ qua 3 năm ngày càng giảm, và chiếm tỉ lệ thấp hơn quy định của ngân hàng nhà nƣớc.
Nhược điểm: Song cùng với những ƣu điểm trên thì hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng cũng tồn tại một số nhƣợc điểm sau đây:
- Tỷ lệ nợ xấu tăng mạnh trong 6 tháng đầu năm cho thấy chất lƣợng cho vay của ngân hàng bị giảm sút, hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng đang có nhiều rủi ro.
- Hệ số thu nợ tăng giảm bất thƣờng cần đƣợc giữ vững và nâng cao hơn. - Tỷ lệ dƣ nợ ngắn hạn trên tổng dƣ nợ cho vay của ngân hàng cao cho thấy ngân hàng đang tập trung cho vay ngắn hạn, vì thế để hạn chế rủi ro và tăng thu nhập ngân hàng cần đa dạng hóa các kỳ hạn cho vay nhất là trung và dài hạn.
CHƢƠNG 5
MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI
NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ TỈNH ĐỒNG THÁP