Nhìn vào cơ cấu nguồn vốn qua bảng 4.1 của ngân hàng qua 3 năm vừa qua thì chỉ tiêu vốn điều chuyển cũng chiếm tỉ trọng khá lớn trong tổng nguồn vốn, chỉ tiêu vốn điều chuyển này có vai trò khá quan trọng trong việc đảm bảo ổn định nguồn vốn cho công tác tín dụng tại ngân hàng khi ngân hàng thiếu vốn. Qua 3 năm ta thấy vốn điều chuyển tuy có giảm nhƣng tỉ trọng vẫn còn chiếm khá cao trong tổng nguồn vốn. Vì thế cần phải tăng cƣờng nguồn vốn huy động tại chổ vì nguồn vốn này có chi phí thấp nhất trong tất cả các loại vốn khác của ngân hàng. Nhận biết đƣợc điều đó nên trong những năm vừa qua ngoài việc tăng dƣ nợ tín dụng ngân hàng cũng đặt chỉ tiêu đến huy động vốn cho các cán bộ tín dụng cũng nhƣ các cán bộ khác của ngân hàng chính điều này làm cho việc nguồn vốn huy động tăng cao làm giảm áp lực về nguồn vốn tại ngân hàng nên việc vốn điều chuyển giảm qua các năm là điều hiển nhiên.
Tóm lại công tác huy động ba năm qua của ngân hàng tuy ngày đƣợc cải thiện vì lƣợng vốn huy động đều tăng qua 3 năm, tỷ trọng tiền gửi kỳ hạn <12 khá cao. Hoạt động của ngân hàng còn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều chuyển vì lƣợng vốn huy động có tăng nhƣng vẫn còn rất thấp so với nhu cầu vốn trên địa bàn. Nguyên nhân là do còn một bộ phận khách hàng chƣa quan tâm nhiều đến việc gửi tiền, độ an toàn và hữu ích của lãi suất tiền gửi có thể giúp vốn của họ tránh đƣợc rủi ro mất giá vì lạm phát. Ngƣời dân địa phƣơng vẫn thích cất trữ tiền mặt hoặc dƣới dạng vàng bạc đá quý. Các doanh nghiệp trên địa bàn có qui mô vừa và nhỏ nên các hoạt động giao dịch chủ yếu cũng đƣợc thanh toán bằng tiền mặt.