NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ
Trong quá trình hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp nói chung vấn đề cốt lõi là làm thế nào để quá trình hoạt động kinh doanh của mình có
hiệu quả nó ảnh hưởng đến sự tồn vong của doanh nghiệp trong đó không riêng gì ngân hàng. Sự khác nhau giữa ngân hàng và doanh nghiệp là Ngân hàng là kinh doanh một loại hàng hóa đặc biệt là tiền tệ và ngân hàng kinh doanh từ việc huy động vốn của các tổ chức cá nhân trong nền kinh tế. Vì vậy kỳ vọng việc kinh doanh có lãi cao đó là mục đích thực sự của ngân hàng.
Thực tế cho thấy, trong những năm qua nền kinh tế của đất nước gặp nhiều khó khăn vấn đề lạm phát, bất ổn thị trường tiền tệ, nợ xấu gia tăng, Ngân hàng gặp khó khăn trong việc giải quyết vấn đề đầu ra về vốn gây cho doanh nghiệp khó khăn về vốn để sản xuất. Để tồn tại và duy trì hoạt động của mình, với nguồn vốn vững mạnh và sử dụng hiệu quả nguồn vốn ấy, đem lại kết quả kinh doanh như mong muốn.
Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Cần Thơ cũng vậy, làm thế nào để kinh doanh để tối đa hóa lợi nhuận với chi phí là tối thiểu đó là vấn đề mà không chỉ ban lãnh đạo mà toàn bộ nhân viên của chi nhánh Cần Thơ quan tâm để đem thành tích tốt nhất về cho hội sở. Đây là bảng số liệu thể hiện tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đã đạt được trong 3 năm từ (2011-2013) và 6 tháng đầu năm (2013 - 2014) mà Vietinbank đã đạt được dù bức tranh nền kinh tế vẫn còn bất ổn.
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm từ (2011 - 2013)
và 6 tháng đầu năm từ (2013 - 2014)
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6T/2013 6T/2014 Thu nhập 772.089 697.562 488.318 229.126 250.000 Chi phí 703.221 674.585 461.877 209.779 231.400 Lợi nhuận 68.868 22.977 26.441 19.347 18.600
Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp của Vietinbank Cần Thơ, 2014 Chú thích: 6T/2013: 6 tháng đầu năm 2013
6T/2014: 6 tháng đầu năm 2014
Năm 2011 hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cao nhất thu nhập, lợi nhuận kể cả chi phí. Trong khi nền kinh tế gặp nhiều khó khăn với tỷ lệ lạm phát tăng cao ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế vĩ mô Vietinbank đã nhận thức và đánh giá được tình hình và đề ra hai nhiệm vụ chiến lược để ứng phó tình hình là kinh doanh phát triển an toàn, hiệu quả, hướng đến chuẩn mực của quốc tế đồng thời phát huy tốt vai trò chủ lực của mình trong nền kinh tế. Thực tiễn là Vietinbank Cần thơ đã đẩy mạnh công tác huy động vốn thu được kết quả là nguồn vốn cao và kỳ hạn ổn định, góp phần làm thu nhập lớn 772.089 triệu đồng. Hơn nữa, bằng việc kiềm chế lạm phát để rút bớt lượng
tiền trong lưu thông, kiểm soát tốc độ tăng tổng phương tiện thanh toán, tăng trưởng dư nợ tín dụng phù hợp với các mục tiêu kinh tế của đất nước. Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các ngân hàng tăng, để huy động được nguồn vốn để kinh doanh buộc Vietinbank cũng như các ngân hàng khác tăng lãi suất huy động đầu vào. Do Ngân hàng phải trả lãi suất cho khách hàng cao đẩy chi phí trả lãi. Bên cạnh đó có một số nguồn vốn Ngân hàng huy động ngắn hạn đem đi cho vay dài hạn khiến chi phí dự phòng rủi ro cũng như các chi phí khác ở Vietinbank chi nhánh Cần Thơ tăng với 703.221 triệu đồng. Lợi nhuận đạt 68.868 triệu đồng.
Năm 2012, do ảnh hưởng từ năm 2011 với những chính sách kiềm chế lạm phát của Ngân hàng Nhà nước làm cho các ngân hàng tăng lãi suất huy động để huy động được vốn, lạm phát chưa được kiềm chế ở đầu năm 2012, nhưng chính việc điều chỉnh tăng lãi suất đầu vào nên Ngân hàng tăng lãi suất đầu ra làm các doanh nghiệp vay vốn gặp khó khăn trong việc tiêu thụ hàng hóa, ứ đọng hàng gây hàng tồn kho tăng… làm cho thu nhập của Vietinbank trong năm 2012 giảm đáng kể, giảm 74.527 triệu đồng, giảm 9,65% so với năm 2011. Chính vì nền kinh tế khó khăn và chậm phục hồi, thu nhập giảm đồng thời chi phí cũng giảm theo, giảm 28.636 triệu đồng, giảm 4,07% so với năm 2011 do có nhiều khoản chi cần phải giải quyết, hệ thống Vietinbank đã phải trích chi phí cho dự phòng rủi ro cao trong năm 2012 này. Khi thu nhập và chi phí của Vietinbank ở chi nhánh Cần Thơ giảm kéo theo lợi nhuận giảm xuống, giảm 45.891 triệu đồng, giảm 66,64% so với năm 2011.
Năm 2013, dù nền kinh tế có dấu hiệu lạc quan nhưng do biến động lớn trong năm trước, chính điều đó gây khó khăn lớn cho các NHTM trong đó có Vietinbank làm cho tổng thu nhập giảm, đặc biệt là các khoản kinh doanh khác như vàng bị lỗ nhiều, Ngân hàng Nhà Nước đã điều chỉnh giảm lãi suất huy động và cho vay ở năm 2012, làm cho kết quả hoạt động kinh doanh năm 2013 thu nhập giảm 30% so với 2012, chi phí giảm 31,53%, do mặt bằng lãi suất giảm các khoản chi phí giảm và giảm cao hơn thu nhập, làm cho lợi nhuận tăng 15,08% so với năm 2012.
Tiếp nối sự khởi sắc của năm 2013, sau khi bình ổn giá trên thị trường tiền tệ, từ đầu năm 2014, các NHTM đã điều chỉnh mặt bằng lãi suất huy động và cho vay bằng Việt Nam đồng đã giảm so với cuối năm 2013. Chính sự điều chỉnh lãi suất này, hệ thống ngân hàng góp phần tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh nhưng vẫn đảm bảo mục tiêu kiểm soát lạm phát và ổn định thị trường tiền tệ. Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp cũng cố và phát triển sản xuất kinh doanh giải quyết đầu ra về vốn của Ngân hàng, các khoản nợ cũng được giải quyết. Theo đó Vietinbank chi nhánh Cần Thơ ở 6 tháng đầu
năm 2014 thu nhập đã tăng 9,11%, nhưng hiện nay Ngân hàng rất thận trọng trong việc cho vay vốn để tránh nợ xấu tăng cao, vốn huy động được nhưng khách hàng để cho vay ra không đủ tiêu chuẩn, đến đến chi phí cơ hội tăng và Chi nhánh trong giai đoạn này phải sửa chữa, làm mới một số phòng giao dịch làm cho chi phí tăng 10,31% so với 6 tháng đầu năm 2013. Chính vì chi phí cao hơn thu nhập nên lợi nhuận giảm 3,86% so với 2013.
Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm (2011 - 2013) có xu hướng giảm, chưa có dấu hiệu khả quan hơn trong 6 tháng đầu năm 2014. Tuy nhiên việc duy trì được kết quả hoạt động kinh doanh này qua các năm đã là một nỗ lực lớn Vietinbank chi nhánh Cần Thơ. Với việc Ngân hàng phải hạn chế đến mức tối đa các chi phí không cần thiết để chi phí giảm và tăng các khoản thu nhập của Ngân hàng, mở rộng các hoạt động dịch vụ như: dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, dịch vụ thẻ ATM… Thu hút được nhiều khách hàng, chắc chắn Ngân hàng sẽ đạt được những mức lợi nhuận cao hơn trong thời gian sắp tới. Theo đó là sự điều chỉnh của Vietinbank chi nhánh Cần Thơ cũng như các ngân hàng thương mại phải vừa để phù hợp với tình hình thị trường tiền tệ hiện tại và điều chỉnh tuân thủ theo những chính sách Ngân hàng Nhà nước đưa ra tạo sự thích ứng kịp thời tránh những rủi ro để kết quả kinh doanh tốt hơn.
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI
NHÁNH CẦN THƠ