Qua phân tích th c ti n d ch v ngân hàng tr c tuy n c a các Ngân hàng th ng m i Vi t Nam t i khu v c ng B ng Sông C u Long và các nghiên c u trong và ngoài n cv lãnh v c ngân hàng đi n t , ngân hàng tr c tuy n và tham kh o ý ki n c a các chuyên giađ tài đ xu t mô hình nghiên c u nh sau:
- Theo mô hình ch p nh n công ngh (TAM) trong nghiên c u c a Davis (1989) là m t mô hình thích h p đ gi i thích hành vi c a khách hàng v vi c s d ng ngân hàng tr c tuy n. B sung xem xét hai y u t chính PU và PEOU, mô hình này đã đ c phát tri n b i b n y u t khác đ c p đ n s thú v c m nh n (PE), s tín nhi m c m nh n (PC), Tu i/thu nh p/Giáo d c (AIE) và thái đ khách hàng (CA)
S h u ích(PU) vàd dàng s d ngc m nh n (PEOU)
Nh đã đ c p tr c, nh ng y u t chính có ngu n g c t TAM b ng cách s d ng đ nh ngh a c a Davis, PU đ c p đ n "m c đ mà m t ng i tin r ng b ng cách s d ng d ch v ngân hàng tr c tuy n s nâng cao hi u su t công vi c c a mình" và PEOU đ c đ nh ngh a là "m c đ mà m t ng i tin r ng vi c s d ng d ch v ngân hàng tr c tuy n là không c n ph i n l c, s d s d ng c m nh n thúc đ y khách hàng s d ng h th ng d ch v " (Davis, 1989), hai gi thuy tđ u tiên đ c đ xu t c ng t ng đ ng trong nghiên c u c a Nadim Jahangir and Noorjahan Begum (2008):
H1: S h u ích c m nh n (PU) có tác đ ng tích c c đ nthái đ c a khách hàng
H2: D s d ng c m nh n (PEOU) có tác đ ng tích c c đ n thái đ c a khách hàng.
S thú v c m nh n (PE)
S thú v c m nh n hay h ng th là m t bi n khác đ c xem xét trong mô hình này trong ph m vi ho t đ ng b ng cách s d ng máy tính đ c xem là s thú v c a cá nhân (Davis et al., 1992). Pikkarainen et al. (2004), Teo et al. (1999) và Igbaria et al. (1995) đã nh n th y r ng PE nhh ng đáng k đ n ý đ nh s d ng
máy tính. Trên c s đó, có th hy v ng r ng PE nh h ng đ n s ch p nh n d ch v ngân hàng tr c tuy n c a khách hàng:
H3: S thú v c m nh n (PE) tác đ ngtích c c đ n thái đ c a khách hàng
S tín nhi mc m nh n (PC)
Theo Adesina Aderonke et al. (2010) nh n th y s tín nhi m (PC) đ c đ nh ngh a nh nh n th c c a ng i s d ng b o v thông tingiao d ch và d li u cá nhân ch ng truy c p trái phép. Nó bao g m hai y u t quan tr ng: s riêng t và an ninh (security and private). An ninh đ c p đ n vi c b o v các thông tin ho c các h th ng kh i s xâm nh p trái phép (Egwali, 2008). Trong nghiên c u (Adesina Aderonke et al., 2010, Muniruddeen, 2007, Karjaluoto, 2002) đã đ c th nghi m và xác nh n r ng máy tính có nh h ng đáng k đ n y u t d dàng s d ng và tính h u d ng c m nh n. Vì v y, đ nghiên c u nh h ng c a s tín nhi m đ i v i ng i s d ng d ch v ngân hàng tr c tuy n, gi thuy t sau đây đ c xemxét:
H4: S tín nhi m c m nh n (PC) có tác đ ng tích c c đ n thái đ c a khách hàng
Chi phíc m nh n (PCST)
Theo nghiênc u c a Mohamed Rochdi Keffala (2010). Chi phí có tác đ ng tiêu c c đ n ý đ nh s d ng ngân hàng tr c tuy n.
Theo nghiên c u c a Mojdeh Ghezelayagh (2006) khi khách hàng s d ng d ch v này h có th gi m chi phí đi l i, gi m chi phí giao d ch, th i gian giao d ch nh ng ph i tr các phí d ch v internet, chi phí l p đ t m ng,… Gi thuy t H5 đ c đ xu t:
H5: Chi phíc m nh n (PCST) có tác đ ng tiêuc c đ nthái đ c a khách hàng.
R i roc m nh n (PR)
R i ro là k t qu c a m t hành vi, s nguy hi m và m c đ nghiêm tr ng c a h u qu tiêu c c tham gia vào hành vi đó (Pavlou, 2001; Chan and Lu, 2004). Khi
khách hàng quy t đ nh s d ng d ch v này nh m gi m thi u r i ro và các t n th t d ki n nh là s không an toàn, l bí m t thông tin ho c là nh ng sai sót x y ra n u ch p nh n ph ng th c giao d ch khác, vi c quy t đ nh ch y u d a vào kinh nghi m riêng c a mình.
Theo k t qu nghiên c u c a Nguy n Duy Thanh, Cao Hào Thi (2011) mô hình ch p nh n và s d ng ngân hàng đi n t t i Vi t Nam đ ng trên t p chí phát tri n KH&CN, t p 14, s Q2-2011. Y u t R i ro có nh h ng tiêu c c lên s ch p nh n s d ng ngân hàng đi n t , trong nghiên c u này cho k t qu (sig.=0.006, = -0.101).
Gi thuy t sau đ c đ xu t:
H6: R i roc m nh n (PR) có tác đ ng tiêuc c đ nthái đ c a khách hàng
Thái đ c a khách hàng (CA)
Các nhà nghiên c u đã cho r ngthái đ nh là trình đi u khi n c a ti n ích ng i tiêu dùng và nó cho th y s nh n th c c a đ tin c y, tính h u d ng và thái đ cá nhân ng i tiêu dùng đ c l p lu n có m t hi u qu , m nh m tr c ti p và tích c c vào ý đ nh c a ng i tiêu dùng đ th c s s d ng h th ng thông tin m i (Jahangir, et al, 2007) và các hành vi s d đoán đ c ý đ nh s d ng c a khách hàng.
Theo k t qu nghiên c u c a Tr n Th Lam Ph ng và Ph m Ng c Thúy (2011). Y u t tác đ ng đ n ý đ nh chia s tri th c c a bác s trong b nh vi n ti p c n theo lý thuy t hành vi ho ch đ nh TPB đ ng trên t p chí phát tri n KH&CN, t p 14, s Q2-2011. Thái đ đ i v i vi c chia s tri th c có tác đ ng d ng lên Ý đ nh chia s tri th c c a bác s , thu đ c k t qu (sig.=0.000, =0.446).
Gi thuy t sau đâyđ c đ xu t:
H7: Thái đ khách hàng có m t tác đ ng tích c c đ n ý đ nh s d ng d ch v ngân hàng tr c tuy n.
Mô hình nghiên c u chính th c đ xu t nh sau :
Hình 2.6 Mô hình nghiên c u thái đ và Ủ đ nh s d ng d ch v ngân hàng tr c tuy n c a khách hàng t i Khu v c ng B ng Sông C u Long.
Tựm t t ch ng 2
Trong ch ng này đã nêu ra đ c m t s mô hình nghiên c u và các lý thuy t liên quan đ n d ch v ngân hàng tr c tuy n, các y u t nh h ng đ n thái đ và ý đ nh s d ng ngân hàng tr c tuy n t đó đ xu t mô hình nghiên c u lý thuy t và các gi thuy t v m i quan h gi a các y u t . Ch ng ti p theo s trình bày ph ng pháp nghiên c u đ c s d ng đ thu th p và x lý s li u cho nghiên c u.
Ch ng 3: THI T K NGHIÊN C U
Trong ch ng 2 chúng ta đã đ xu t đ c mô hình nghiên c u lý thuy t (hình 2.6), trong ch ng này gi i thi u v quy trình nghiên c u, m u nghiên c u, thang đo, ph ng pháp nghiên c u đ c s d ng đ đánh giá thang đo và mô t quy trình nghiên c u.
3.1. Quy trình nghiên c u:
Nghiên c u đ c th c hi n thông qua hai b c chính: (1) nghiên c u s b và (2) nghiên c u chính th c.
3.1.1. Nghiên c u s b
Nghiên c u s b đ c th c hi n thông qua hai ph ng pháp đ nh tính và đnh l ng. Nghiên c u s b đ nh tính đ c ti n hành dùng ph ng pháp th o lu n nhóm t p trung và tham kh o ý ki n chuyên gia nh m khám phá, đi u ch nh, b sung các bi n quan sát đ đo l ng các khái ni m nghiên c u, hình thành thang đo nháp. Tác gi ti n hành ph ng v n 3 chuyên gia v d ch v ngân hàng tr c tuy n và 12 khách hàng đ i di n cho các nhóm khách hàng t i khu v c BSCL. (xem ph l c 01, trang iv)
Nghiên c u s b đ nh l ng đ c th c hi n v i m u nh b ng ph ng pháp ph ng v n thông qua b ng câu h i chi ti t đ đánh giá s b v đ tin c y, giá tr c a các thang đo nháp đã đ c thi t k và đi u ch nh cho phù h p nh m hoàn thi n thang đo và b ng câu h i cho nghiên c u chính th c. Th i gian thu th p t ngày 27/05/2013 đ n ngày 19/06/2013. (xem ph l c 02, trang ix).
3.1.2. Nghiên c u chính th c
Nghiên c u chính th c đ c th c hi n b ng ph ng pháp đ nh l ng nh m ki m đ nh mô hình đo l ng c ng nh mô hình lý thuy t và các gi thuy t trong mô hình. S d ng b ng câu h i đ thu th p thông tin thông qua khách hàng c a các chi nhánh đang ho t đ ng t i khu v c ng B ng Sông C u Long. Th i gian thu th p t ngày 25/06/2013 đ n ngày 20/08/2013. (xem ph l c 03, trang xii).
Nghiên c u s d ng ph ng pháp h n h p, k t h p c nghiên c u đ nh tính và đ nh l ng, m t s đ quy trình nghiên c u đ c đ xu t nh sau:
Hình 3.1. S đ quy trình nghiên c u XÂY D NG BI N M c tiêu nghiên c u Thang đo chính th c Tra c u lý thuy t Nghiên c u đ nh tính (th o lu n nhóm chuyên gia) Thang đo nháp 1 Nghiên c u chính th c đ nh l ng (kh o sát 315 khách hàng) (kh o sát n = 495) Cronbach’s Alpha (ki m đ nh đ tin c y) Phân tích EFA
(ki m đ nh gtr thang đo)
- H i quy, T-test,
ANOVA, và các th ng kê mô t .
- Phân tích k t qu
Vi t báo cáo nghiên c u
- Cronbach Alpha ≥ 0.6 - T ng quan bi nt ng ≥ 0.3 - H s KMO; - Ph ng sai trích; - Egienvalue; - Tr ng s nhân t , … Nghiên c u s b đ nh l ng (kh o sát 167 khách hàng): Cronbach Alpha, EFA Thang đo nháp 2 ÁNH GIÁ S B ÁNH GIÁ CHÍNH TH C
B c 1: ánh giá s b
- Phân tích s b đ nh tính: đ c th c hi n trên c s ngu n d li u th c p là các tài li u h c thu t, các t p chí và các nghiên c u hi n có t i các t ch c tín d ng nh m hoàn ch nh c s lý thuy t, đ a ra mô hình lý thuy t v d ch v ngân hàng tr c tuy n và các gi thuy t c a mô hình.
- Nghiên c u s b đ nh l ng: nghiên c u s b đ nh l ng đ c th c hi n v i m u nh (n>=33*5=165 m u) b ng ph ng pháp ph ng v n thông qua b ng câu h i chi ti t đ đánh giá s b v đ tin c y, giá tr c a các thang đo nháp đã đ c thi t k và đi u chnh cho phù h p nh m hoàn thi n thang đo và b ng câu h i cho nghiên c u chính th c.
B c 2: ánh giá chính th c
- Nghiên c u chính th c đ nh l ng: đ c th c hi n b ng ph ng pháp s d ng b n câu h i v i m u kh o sát bao g m 315 khách hàng đ c thu th p thông qua khách hàng c a các ngân hàng th ng m i Vi t Nam t i khu v c BSCL. - Thông tin thu th p đ c s đ c x lý b ng ph n m m SPSS. Thang đo sau khi đ c đánh giá b ng ph ng pháp h s tin c y Cronbach alpha và phân tích nhân t khám phá EFA, phân tích h i quy, T-test, Anova,... đ c s d ng đ ki m đ nh mô hình nghiên c u và các gi thuy t.
- Trên c s k t qu phân tích nghiên c u đ nh l ng và các báo cáo c a các đ n v kinh doanh d ch v ngân hàng tr c tuy n qua các n m, tác gi đ xu t m t s hàm ý đ nâng cao ch t l ng d ch v ngân hàng tr c tuy n cho các Ngân hàng th ng m i Vi t Nam t i khu v c BSCL.
3.2. Ph ng pháp x lỦ s li u