R i ro trong ho t đ ng th là các t n th t v v t ch t ho c phi v t ch t có liên quan t i ho t đ ng kinh doanh th , bao g m ho t đ ng phát hành, s d ng và thanh toán th . i t ng ch u r i ro là ngân hàng, ch th , đ n v ch p nh n th .
R i ro đ i v i ngân hàng:
Th gi : là lo i r i ro l n nh t và nguy hi m nh t hi n nay mà t t c các t ch c th r t quan tâm. T i ph m làm th gi d a trên các thông tin l y đ c qua vi c đánh c p các d li u c a th th t b ng các th đo n khác nhau t các ch ng t giao d ch th ho c t th b m t c p, th t l c. Theo quy đ nh c a T ch c Th qu c
t , ngân hàng phát hành ch u hoàn toàn trách nhi m v i m i giao d ch mang mã s c a ngân hàng phát hành, nên bu c các ngân hàng phát hành ph i có nh ng bi n pháp b o m t thông tin trên th c ng nh các ràng bu c ki m tra khi ch p nh n thanh toán th .
Gi m o thông tin phát hành th : Khách hàng có th cung c p thông tin gi m o v b n thân, kh n ng tài chính, m c thu nh p,… cho ngân hàng phát hành khi yêu c u phát hành th . N u ngân hàng phát hành không th m đ nh thông tin khách hàng, có th d n đ n nh ng t n th t tín d ng cho ngân hàng phát hành khi ch th không có đ kh n ng thanh toán các kho n tín d ng th ho c ch th c tình l a đ o đ chi m d ng ti n c a ngân hàng.
R i ro tín d ng: Ch th s d ng th nh ng không th c hi n thanh toán ho c không đ kh n ng thanh toán. C n l u ý trong khâu th m đ nh thông tin và kh n ng thanh toán c a khách hàng.
Ch th không nh n đ c th do ngân hàng phát hành g i: Th b đánh c p ho c b l i d ng th c hi n giao d ch trong quá trình chuy n t ngân hàng phát hành đ n ch th . Th b s d ng trong khi ch th đích th c không hay bi t gì v vi c th đã g i cho mình. Ngân hàng phát hành ch u m i r i ro đ i v i các giao d ch b l i d ng đó.
Tài kho n c a ch th b l i d ng: R i ro này phát sinh khi ngân hàng phát hành nh n đ c nh ng thay đ i thông tin c a ch th đ c bi t là thay đ i đ a ch c a ch th . Do không xác minh k , nên ngân hàng phát hành đã g i th v đ a ch theo nh yêu c u, mà không đ n tay ch th th c. Tài kho n c a ch th th c đã b ng i khác l i d ng s d ng.
Sao chép thông tin t o b ng t gi (Skimming): Tr ng h p này x y ra khi đ n v ch p nh n th c u k t v i các t ch c t i ph m l y c p thông tin trên b ng t c a th th t s d ng t i c s c a mình b ng các thi t b chuyên dùng đ t o ra th gi s d ng. ây là môt hình th c l i d ng r t tinh vi, vô cùng khó phát hi n, gây t n th t t ng đ i l n cho ngân hàng phát hành.
Nhân viên đ n v ch p nh n th in nhi u hoá đ n thanh toán c a m t th ho c s a đ i thông tin trên các hoá đ n th : Khi th c hi n giao d ch, nhân viên c a đ n v ch p nh n th đã c tình in ra nhi u b hoá đ n thanh toán th , nh ng ch giao m t b hóa đ n cho ch th ký đ hoàn thành giao d ch. Sau đó, nhân viên c a đ n v ch p nh n th gi m o ch ký c a ch th đ n p các hoá đ n thanh toán còn l i cho ngân hàng thanh toán đ l y ti n t m ng c a ngân hàng thanh toán.
n v ch p nh n th gi m o: n v ch p nh n th c tình đ ng ký các thông tin không chính xác v i ngân hàng thanh toán. Ngân hàng thanh toán s ch u t n th t khi không thu đ c nh ng kho n đã t m ng cho nh ng đ n v ch p nh n th trong tr ng h p nh ng đ n v ch p nh n th này thông đ ng v i ch th ho c c tình t o ra các hoá đ n ho c giao d ch gi m o.
R iro đ i v i đ n v ch p nh n th :
Các giao d ch gi m o th c hi n thanh toán qua th , đi n tho i, Internet: Các đ n v ch p nh n th thanh toán th cung c p hàng hóa, d ch v theo yêu c u b ng th , đi n tho i, fax c a ch th , d a trên các thông tin gi m o nh lo i th , s th , tên ch th , ngày hi u l c. c bi t, khi công ngh Internet phát tri n, th ng m i đi n t đã tr thành ph bi n thì r i ro này r t d x y ra. n v ch p nh n th thanh toán th c ng nh ngân hàng thanh toán có th ch u t n th t trong tr ng h p ch th th c không ph i là khách đ t mua hàng c a đ n v ch p nh n th thanh toán th và giao d ch đó b t ch i thanh toán.
n v ch p nh n th vô tình hay c ý ch p nh n th gi m o, th h t hi u l c, m t c p, th t l c ho c các tr ng h p skimming,…
R i ro đ i v i ch th :
L mã s bí m t cá nhân (PIN): Mã s PIN đ c giao cho ch th và ch th có quy n thay đ i. PIN đ c s d ng khi th c hi n các giao d ch t đ ng v i các thi t b t đ ng, đ c bi t làATM. Do v y, khi đ l PIN trong tr ng h p th b m t c p mà ch th ch a k p báo cho ngân hàng phát hành khóa th ho c tr ng
h p th b “l y c p t m th i” đ rút ti n m t ho c chuy n kho n s gây ra thi t h i r i ro cho ch th .
Th b m t c p hay th t l cđ c s d ng tr c khi ch th k p thông báo cho ngân hàng phát hành có bi n pháp h n ch s d ng ho c thu h i.