K t lu nch ng 1
2.4.2H nch và nguyên nhân ca nh ngh nch
Nh ng m t h n ch :
Trong b i c nh c nh tranh gay g t gi a các ngân hàng, các ngân hàng th ng m i c ph n trong n c và n c ngoài đua nhau chen chân vào l nh v c th qu c t thì vi c Vietcombank m t đi v th đ c quy n c a mình là đi u đang x y ra. H n th n a, các ngân hàng th ng m i c ph n do có các c ch chính sách linh ho t, nhi u chính sách u đãi v i khách hàng, th t c đ n gi n nhanh chóng, quy trình xét duy t tín d ng thông thoáng đã ngày càng thu hút đ c khách hàng nhi u h n.
Các đ i th c nh tranh chính c a VCB v ho t đ ng phát hành và s d ng th tín d ng qu c t là HSBC, Techcombank, ACB, Vietinbank và Sacombank. Nhi u khách hàng công tác t i v trí quan tr ng hay có uy tín cá nhân đ c các ngân hàng th ng m i c ph n u đãi, s n đón v i chính sách khách hàng m r ng, ph c v t n n i, trong khi đó, Vietcombank v n còn nh ng th t c c ng k nh trong cung c p tín d ng th , gi y t ph c t p, không có chính sách ch m sóc khách hàng th ng xuyên nên vi c m t b ph n không nh khách hàng đã sang các đ i th c nh tranh.
Vì v y, vi c gi v ng đ c th ph n c a mình là m t v n đ h t s c khó kh n v i Vietcombank đòi h i Vietcombank c n có chính sách và đ nh h ng rõ ràng, mang tính chi n l c trong vi c phát tri n ngành kinh doanh d ch v này. N u
nh tr c đây, Vietcombank là ngân hàng có l i th v t tr i v công ngh so v i các ngân hàng khác do đ c đ u t h th ng công ngh t t, đ i ng các k s tin h c v ng vàng thì hi n nay Vietcombank không còn duy trì đ c l i th này n a. Các ngân hàng khác liên ti p xây d ng nhi u trung tâm th c a mình, không ti c ti n đ đ u t nh ng h th ng công ngh tiên ti n, hi n đ i nh t đ th c hi n vi c đi t t, đón đ u. Vietcombank n u không bi t t n d ng nh ng đi m m nh c a mình nh th ng hi u, nhân s , bên c nh đó n u không chú tr ng h n đ u t v công ngh , c i ti n h th ng thì trong t ng lai, vi c Vietcombank ph i chia s l i nhu n, nh ng l i m t ph n bánh cho các ngân hàng khác là đi u không th tránh kh i.
S ph i h p gi a các phòng ban còn ch a đ ng b . Vi c nh p máy móc thi t b ph thu c vào k ho ch mua s m c a Vietcombank, Trung tâm th ch đóng vai trò phân b máy ATM và POSnên nhi u lúc ch a đáp ng đ c nhu c u phát tri n c a Chi nhánh. Ngoài ra, do nghi p v th là nghi p v ng d ng công ngh cao nên đôi khi công tác gi i quy t các giao d ch th l i còn ch m tr do ph i ph thu c vào h th ng, đ ng truy n vi n thông và các phòng ban khác nhi u khi gây hi u l m cho khách hàng v ch t l ng d ch v .
Các chi nhánh ch a ch đ ng trong v n đ kinh doanh. Ch a đ ra ch tiêu kinh doanh c th cho t ng chi nhánh c ng nh ch a có ch đ khen th ng u đãi đ i v i nhân viên kinh doanh th nên ch a t o nhi u đ ng l c cho các chi nhánh, các cán b phát tri n th tr ng, phát tri n khách hàng , phát tri n đ n v ch p nh n th .
Các s n ph m bán l còn quá ch ng chéo và ch a đi vào th c t . Nhi u s n ph m bán l ch n m trên gi y ch ch a đ a vào th tr ng, đi u này khi n cho các chi nhánh r t khó kh n trong vi c phân lo i khách hàng và đ nh h ng phát tri n s n ph m c a mình.
Các v n b n pháp lý quy đ nh v ho t đ ng kinh doanh th ngân hàng tuy đã đ c s a đ i và đi u ch nh song v n còn thi u hay quy đ nh v n còn ch a rõ ràng v m t s ho t đ ng th nh các quy đ nh v x lý tranh ch p, r i ro,... đ c bi t là quy ch v phòng ng a và đ u tranh v i b n t i ph m, nh t là trong b i c nh d ch
v th đã có nhi u s n ph m và d ch v m i ra đ i thì đây là m t y u t vô cùng b c thi t cho các ngân hàng ho t đ ng trong l nh v c th .
Nguyên nhân:
Thói quen s d ng ti n m t c a ng i dân: M c dù ch th c a nhà n c v thanh toán không dùng ti n m t tuy nhiên t p quán s d ng ti n m t trong tiêu dùng c a ng i dân Vi t Nam còn ph bi n, nhi u ng i v n còn mu n nh n l ng b ng ti n m t do s r i ro m t ti n, không hi u rõ v công ngh , ch a quen v i vi c s d ng ATM, máy POS, các ti n ích khác c a máy và các thi t b thanh toán khác, tâm lý ng i s d ng không quen v i vi c thanh toán hàng hóa, d ch v b ng th , nh ng b t l i do tr c tr c k thu t, m t c p thông tin do s d ng th đi kèm. Các ch th v n ch a có thói quen s d ng th đ thanh toán hàng hoá, d ch v qua POS, th m chí nhi u đ n v ch p nh n th m c dù có máy POS k bên nh ng v n t ch i khách hàng khi thanh toán b ng hình th c này, m t s đ n v khi mu n thanh toán b ng th ph i chuy n qua m t qu y khác khi n th i gian ch đ i c a khách hàng r t lâu t o tâm lý không thích dùng th c a ng i s d ng, đi u này gây t n th t r t l n v phía ngân hàng nh t n chi phí l p đ t, kh u hao s n ph m nh ng l i không t n d ng đ c máy móc.
R i ro trong ho t đ ng kinh doanh th : các lo i t i ph m th ra đ i ngày càng nhi u v i tính ch t ngày càng ph c t p. Theo s li u th ng kê, đ i v i nghi p v thanh toán, t l gian l n t i Vi t Nam trong n m 2009 t ng đ i cao, g p 3,1 l n so v i th gi i, 9,94 l n so v i các n c trong khu v c châu Á - Thái Bình D ng và đ i v i nghi p v phát hành, t l này g p đôi so v i các n c trong khu v c. Trong n m 2011, t l gian l n th t ng g p 3 đ n 5 l n so v i cùng k n m 2010. Theo th ng kê c a ti u ban qu n lý r i ro H i th ngân hàng Vi t Nam, t ng giá tr giao d ch gian l n trong n m 2012 c tính kho ng 1 tri u USD trong quý 1 và 1,5 tri u USD trong quý 2, g p 3 – 5 l n so v i cu i n m, trong đó th Visa m t kho ng 1,9 tri u USD, Mastercard m t kho ng 1,2 tri u USD. Bên c nh đó, nhi u c quan truy n thông đ i chúng đ a nh ng thông tin trái chi u, phóng đ i làm nh
h ng đ n tâm lý c a ng i s d ng th , nh h ng d n d ch v phát tri n th c a các ngân hàng.
Chính sách marketing, chính sách khách hàngch a đ c quan tâm đúng m c: các ch ng trình qu ng cáo, khuy n m i còn ít, các ch ng trình khuy n m i s d ng th qu c t Visa, Master t i các c a hàng, siêu th …ch y u ti p c n v i khách hàng b ng các t r i qu ng cáo khi khách hàng đ n giao d ch t i các chi nhánh VCB, hình th c qu ng cáo trên internet, báo chí còn khá khiêm t n; ch ng trình u đãi ch y u t p trung vào các s n ph m th qu c t m i ra m t c a VCB ví d nh th JCB.Trong khi đó đ i v i các ngân hàng khác, liên t c áp d ng các ch ng trình chi t kh u/siêu chi t kh u khi thanh toán hàng hóa b ng th : Vietinbank, ACB, Standard Chartered…; tri n khai các ch ng trình mua hàng tr góp t i các trung tâmđi n máy v i lãi su t 0%: HSBC, ANZ… hay gi m giá t i các siêu th lên t i 20%: Vietinbank, ACB, Eximbank…, mi n phí th ng niên, t ng ti n vào tài kho n khi phát hành th ngay sau giao d ch chi tiêu đ u tiên, đi u này v a thu hút đ c s l ng khách hàng phát hành th m i, v a kích thích đ c ch th chi tiêu, t ng t l active, t ng doanh s (HSBC, ANZ v i ch ng trình “t ng 1 tri u đ ng khi phát hành th tín d ng”…). Do nh ng h n ch t ho t đ ng marketing, khách hàng s d ng th không bi t h t nh ng l i ích t s n ph m th c a VCB c ng nh ch ng trình u đãi mang l i, h có th chuy n sang s d ng s n ph m th c a ngân hàng khác.
Xét duy t h n m c tín d ng cho th tín d ng quôc t : hi n nay, h n m c tín d ng VCB c p cho khách hàng th p h n so v i các ngân hàng khác, làm gi m kh n ng c nh tranh. VCB r t th n tr ng trong ho t đ ng th , h n m c c p cho khách hàng ch y u d a vào tài s n th ch p. i v i các ngân hàng khác nh : ANZ, Eximbank, HSBC, Sacombank…, chính sách c p tín d ng th rõ ràng, linh ho t, th t c phát hành đ n gi n, nhanh chóng: không yêu c u khách hàng ph i xác nh n t công ty, ch c n cung c p b n sao kê tài kho n cá nhân, CMND, h kh u là có th phát hành th v i h n m c đ c quy đ nh rõ ràng, ch đ ng liên h v i khách hàng, tr c ti p t i t n n i đ phát hành th .
Ch a chú tr ng công tác đào t o cán b và phát tri n ngu n nhân l c th : V i đ i ng nhân viên nhi u đ tu i, trong đó cán b tr ngày càng nhi u, ho t đ ng đào t o th Vietcombank hi n nay ch m i chú tr ng đ n vi c ph bi n các quy trình nghi p v tác nghi p c th , các cán b ch y u t đào t o b ng cách t nghiên c u tài li u và th o lu n v i đ ng nghi p, ch a đ c đào t o m t cách bài b n, không có m t cách nhìn t ng quát có chi u sâu. Khi có ch ng trình ho c nghi p v m i ch c 1,2 nhân viên đ i di n đi t p hu n sau đó v truy n đ t l i cho nh ng nhân viên không đi t p hu n, vi c này th ng không hi u qu vì các nhân viên này th ng không có kh n ng truy n đ t. Công tác phát tri n ngu n nhân l c c ng ch a đ c đ u t đúng m c vì mô hình Phòng th hi n t i c ng ch a hình thành đ c các c ch khuy n khích nhân viên th g n bó và tâm huy t lâu dài v i Vietcombank trong th i gian t i.
Hi n nay, Vi t Nam đã là thành viên c a WTO, chúng ta đang t ng b c h i nh p vào n n kinh t trong khu v c và qu ct . Có th kh ng đ nh, h i nh p đã m ra cho Vi t Nam nói chung và các ch th kinh t nói riêng nh ng c h i và thách th c m i đ ng th i t ng b c đang làm cho môi tr ng kinh doanh c a Vi t Nam thay đ i không ng ng, t o ra các áp l c v c nh tranh, đòi h i các ch th kinh t ph i có nh ng nh n th c và hành đ ng k p th i đ có th nâng cao n ng l c c nh tranh trên th tr ng trong n c, khu v c và qu c t . Trong ho t đ ng kinh doanh th qu c t nh ng n m qua, Vietcombank đã g p không ít khó kh n thách th c nh ng đi kèm là nh ng c h i và l i ích to l n trong hi n t i l n t ng lai.