Để đánh giá hiệu quả xã hội của hoạt động cho vay hộ nghèo tại NHCSXH ta dùng nhóm các chỉtiêu sau:
Bảng 4.24: Một sốchỉtiêu đánh giá vềtác động của chương trình cho vay
Chỉtiêu ĐVT Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1. Sốhộdân trên toàn huyện Hộ 44.107 44.691 44.881
2. Sốhộnghèo Hộ 4.229 3.174 2.497
3. Sốhộnghèo được vay vốn Hộ 2.816 2.610 1.846
4. Sốhộ được vay vốn và thoát nghèo Hộ 274 512 429
5. Sốhộ đến hạn phải thu trong kỳ Hộ 7.025 6.635 5.914
6. Sốhộ đến hạn đã thu được trong kỳ Hộ 6.965 6.601 5.878
7. Tỷlệthu hồi nợ= (6)/(5) % 99,15 99,49 99,39
8. Tỷlệhộnghèo = (2)/(1) % 9,59 7,10 5,56
9. Tỷlệhộnghèo được vay vốn = (3)/(2) % 66,59 82,23 73,93
10. Tỷlệhộnghèo thoát nghèo nhờvay vốn = (4)/(3) % 9,73 19,62 23,24
Nguồn: Tổ tín dụng NHCSXH huyện Vũng Liêm
Chỉ tiêu tỷ lệ thu hồi nợ
Chỉ số này phản ánh hiệu quả thu hồi nợ của ngân hàng theo số hộ vay. Theo chỉ tiêu phân tích cho thấy, hệ số có xu hướng giảm trong năm 2012 (99,39%) so với năm 2011 (99,49%), dù vậy vẫn cao hơn so với năm 2010 (99,15%), một phần là do hiệu quả thu hồi nợ theo hộ giảm do khả năng chi trả
của hộ vay trong năm 2012 giảm vì làm ăn thua lỗ và thiên tai, dịch bệnh phát sinh nhiều trong năm này, một phần là do ngân hàng đã tăng quy mô cho vay,
tức là tăng điều kiện xét duyệt vay để giảm số hộ vay và tăng mức cho vay, không còn chia nhỏ sang đều ra cho vay như giai đoạn trước nữa, điều đó cũng phần nào ảnh hưởng đến hệ số thu nợ theo hộ vay. Dư nợ hộ vay giảm trong giai đoạn trên, đã thể hiện rõ chính sách trên của ngân hàng.
Chỉ tiêu tỷ lệ hộ nghèo
Chỉ tiêu phản ánh tình trạng nghèo của dân cư theo khu vực, vùng và tỉnh/thành phố, là căn cứ đề xây dựng các chương trình, chính sách giảm nghèo đối với các khu vực địa lý cũng như các bộphận dân cư nghèo.
Tỷ lệ hộ nghèo trong 3 năm vừa qua tại huyện Vũng Liêm có xu hướng giảm. Năm 2010 hộ nghèo chiếm tỷ lệ là 9,59% trong tổng số hộ dân toàn huyện, đến cuối năm 2012 tỷ lệ này giảm còn 5,56%. Đây là một dấu hiệu
đáng mừng,đạt được kết quả trên, nguyên nhânđầu tiên là do chính quyền địa phương có những chính sách kinh tế hữu hiệu, nâng cao đời sống vật chất tinh thần của người dân và được sự hổ trợ vốn từ NHCSXH. Thứ hai, là do cơ
quan giám sát xóa đói giảm nghèo “có tâm và có tầm”. Cuối cùng, yếu tố tự nổ
lực vươn lên của bản thân người nghèo vẫn giữ vai trò quyết định.
Chỉ tiêu tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng đáp ứng vốn của NHCSXH đối với hộ
vay có nhu cầu vốn, cũng như mức độ tính nhiệm của hộ vay với ngân hàng và trình độ nhận thức tầm quan trọng về nguồn vốn của hộ nghèo.
Chỉ tiêu phân tích cho thấy năm 2011 tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn tăng mạnh so với năm 2010, sang năm 2012 có xu hướng giảm trở lại. Cho thấy khả năng đáp ứng vốn của ngân hàng tốt trong năm 2011, và khả năng này
đang có xu hướng giảm do không được nguồn vốn bổ sung từ Trung ương. Song song đó cũng có thể nhận thấy, tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn giảm là do ngân hàng đã chính sách cứng rắn hơn trong việc xét vay theo tiêu chuẩn mới, mạnh dạn loại bỏ những hộ nghèo chây ỳ và lười biếng, không có tinh thần thiện chí trả nợ, vươn lên thoát nghèo. Bên cạnh đó, việc tỷ lệ hộ nghèo có xu hướng giảm trên địa bàn huyện cũng là một trong số các nguyên nhân làm cho tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn giảm.
Chỉ tiêu tỷ lệ hộ nghèo thoát nghèo nhờ vay vốn
Chỉ tiêu này phản ánh lợi ích về xã hội mà ngân hàng đem lại, góp phần vào việc phát triển kinh tế địa phương và đảm bảo an sinh xã hội tại địa phương đó.
Tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn và thoát nghèo bền vững chiếm tỷ lệ cao trong 3 năm vừa qua, mặc dù số hộ thoát nghèo năm 2012 thấp hơn 2011,
nhưng vẫn cao hơn nhiều so với năm 2010, nguyên nhân là do sự biến động của số hộ nghèo được xét vay trong giai đoạn này. Tỷ lệ hộ nghèo thoát nghèo nhờ vay vốn cao cho thấy nguồn vốn vay từ ngân hàng đã giúp nhiều hộ nghèo có điều kiện sản xuất, nâng cao thu nhập cho các hộ vay, giúp họ có cơ hội vươn lên khá, giàu. Ngoài ra, điều này còn cho thấy hộ vay sử dụng đúng mục
đích vốn vay, có phương thức sản xuất kinh doanh ngày càng tiến bộ và ý chí muốn thoát nghèo của hộ cao.
Nhìn chung Ngân hàng cũng đã đạt được nhiều kết quả tốt trong việc đáp
ứng nhu cầu vay vốn của hộ nghèo. Với nguồn vốn chủ yếu từ trung ương Ngân hàng đã cấp tín dụng cho hộ nghèo nhằm thực hiện tốt chương trình mục tiêu xóa đói giảm nghèo tại địa bàn, góp phần cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống của hộ nghèo, thúc đẩy nền kinh tếởđịa phương phát triển.
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO