Doanh số cho vay phản ánh lượng vốn mà NHTM cấp cho DNNVV, phản ánh quy mô tuyệt đối của hoạt động cho vay của NHTM.
Doanh số cho vay phụ thuộc vào các chính sách cho vay của NHTM trong từng thời kỳ cụ thể. Quy mô và tốc độ tăng của DSCV lớn cho thấy khả năng mở rộng cho vay của NHTM đó.
Doanh số cho vay đối với DNNVV của Ngân hàng không ngừng tăng trưởng qua các năm 2009 - 2011.
Bảng 2.6: Doanh số cho vay DNNVV năm 2009 – 2011 Đvt: triệu đồng
Khoản mục Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch năm 2010/2009 Chênh lệch năm 2011/2010
Số tiền Số tiền Số tiền
Số tuyệt đối Tỷ lệ tăng (%) Số tuyệt đối Tỷ lệ tăng (%) 1.Phân theo ngành kinh tế 32.564 43.220 39.020 10.656 32,72 -4.200 -9,72 -Thương mại dịch vụ 26.334 36.486 35.235 10.152 38,55 -1.251 -3,43 -Xây dựng 254 337 250 83 32,68 -87 -25,82
-Công nghiệp chế biến 5.976 6.397 3.534 421 7,04 -2.862 -44,74
2.Phân theo thành
phần kinh tế 32.564 43.220 39.020 10.656 32,72 -4.200 -9,72
-Công ty TNHH 18.980 26.350 21.380 7.370 38,83 -4.970 -18,86 -Doanh nghiệp tư nhân 13.584 16.870 17.640 3.286 24,19 770 4,56
3.Phân theo thời hạn 32.564 43.220 39.020 10.656 32,72 -4.200 -9,72
-Ngắn hạn 29.178 34.573 33.580 5.395 18,49 -993 -2,87
-Trung và dài hạn 3.386 8.647 5.440 5.261 55,38 -3.207 -37,1
(Nguồn: Phòng Kế Toán KienLong Bank_ Rạch Giá)
Theo bảng số liệu trên ta có thể thấy tổng doanh số cho vay DNNVV từ năm 2009 đến năm 2011 có sự biến động không điều. Ở năm 2010 tổng doanh số cho vay tăng đến 32,72 % so với năm 2009 tăng 10.656 triệu đồng. Đến năm 2011 doanh số cho vay có xu hướng giảm do nền kinh tế trong năm 2011 gặp vấn đề về kinh tế hạ tầng, vấn đề kinh tế vĩ mô, vấn đề thể chế, chất lượng nguồn lực, thủ tục hành chính… và tất cả đều dồn cho DNNVV một hệ thống yếu thế trong cạnh tranh, khả năng tiếp thu tiếp cận và khả năng đáp ứng trong cơ chế thị trường yếu hơn so với các DN khác. Thêm vào đó, năm 2011, DNNVV phải chống đỡ với lạm phát, hậu lạm phát do có độ trượt từ năm 2010 sang, bối cảnh nền kinh tế thế giới cũng phát sinh những yếu tố mới như việc phát triển không đều, việc có những mâu thuẫn mới nhất là mâu thuẫn trong tiền tệ và thương mại. Chính sách tiền tệ thắt chặt vì lạm phát gây nhiều khó khăn cho các DNNVV trong việc mở rộng quy mô sản xuất nên DSCV trong năm 2011 giảm -4.200 triệu đồng tương đương -9,72% so vớinăm 2010. Ta có thể phân tích sự biến động của doanh số cho vay DNNVV qua các năm một cách chi tiết hơn thông qua việc phân tích dựa trên sự phân loại tổng doanh số theo các tiêu chí khác nhau
Doanh số cho vay phân theo ngành kinh tế:
Hình 2.4: Doanh số cho vay DNNVV theo ngành kinh tế qua các năm 2009-2011
Ngành thương mại dịch vụ trong năm 2009 doanh số cho vay là 26.334
triệu đồng, năm 2010 doanh số cho vay là 36.486 triệu đồng tăng 10.152 triệu đồng, tương đương tăng 38,55% so với năm 2009, và năm 2011 là 35.235 triệu đồng giảm 1.251triệu đồng, tương đương giảm 3,43% so với năm 2010.
Nguyên nhân tăng là do ngành này mang lại nhiều lợi nhuận và ít gặp rủi ro hơn so với các ngành khác, mặt khác đây cũng là một trong những ngành thế mạnh sẽ phát triển trong tương lai nên ngành thương mại dịch vụ là khách hàng mà ngân hàng tập trung cho vay đối với DNNVV. Tuy nhiên trong năm 2011 doanh số cho vay ở ngành này giảm nhưng không nhiều.
Ngành xây dựng: Năm 2009 doanh số cho vay là 254 triệu đồng, năm 2010 doanh số cho vay là 337 triệu đồng tăng 83 triệu đồng, tương đương tăng 32,68% so với năm 2009, và năm 2011 là 250 triệu đồng giảm 87 triệu đồng, tương đương giảm 25,82% so với năm 2010. Nguyên nhân giảm là do trong năm 2011 ngành xây dựng phải đối mặt vối nhiều thách thức mà nguyên nhân chính là do ảnh hưởng của thị trường BĐS vẫn còn gặp khó khăn. Thêm vào đó, việc giá cả đầu vào của ngành gia tăng đáng kể đã làm giảm mức biên lợi nhuận nên ngành xây dựng gặp nhiều khốn khó.
Ngành công nghiệp chế biến Năm 2009 doanh số cho vay là 5.976 triệu đồng, năm 2010 doanh số cho vay là 6.397 triệu đồng tăng 421 triệu đồng, tương đương tăng 7,04% so với năm 2009, năm 2011 ngành công nghiệp chế biến gặp nhiều khó khăn do giá nguyên liệu đầu vào, lãi suất ngân hàng tăng chưa đáp ứng nhu cầu chế biến và thị hiếu người tiêu dùng, qui mô sản xuất nhỏ, thị trường tiêu thụ trong và ngoài nước đều khó khăn nên doanh số cho vay ngành này giảm nhiều trong năm 2011 là 3.534 triệu đồng giảm 2.862 triệu đồng, tương đương giảm 44,74% so với năm 2010.
Hình 2.5: Doanh số cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế qua các năm 2009-2011
Theo bảng số liệu ta thấy hoạt động tín dụng của Ngân hàng chỉ có loại hình Công ty TNHH và Doanh nghiệp tư nhân mà không có loại hình Công ty cổ phần. Do trên địa bàn Tỉnh Kiên Giang loại hình này hoạt động chưa nhiều và đa số các công ty này có nguồn vốn Nhà nước là chủ yếu, nên ngân hàng chưa thể tiếp cận được đối tượng Công ty cổ phần. Năm 2009 doanh số cho vay Công ty TNHH đạt 18.980 triệu đồng, Doanh nghiệp tư nhân đạt 13.584 triệu đồng. Đến Năm 2010 doanh số cho vay Công ty TNHH là 26.350 triệu đồng tăng 38,83% so với năm 2009, bên cạnh đó Doanh nghiệp tư nhân có doanh số cho vay là 16.870 triệu đồng tăng 24,19% so với 2009. Đến năm 2011 doanh số cho vay Công ty TNHH là 21.380 triệu đồng giảm 4.970 triệu đồng, tương đương giảm 18,86% so với năm 2010, còn Doanh ngiệp tư nhân đạt 17.640 triệu đồng, tăng 770 triệu đồng tương đương tăng 4,56% so với năm 2010.
Doanh số cho vay phân theo thời hạn:
Hình 2.6: Doanh số cho vay DNNVV theo thời hạn qua các năm 2009 – 2011
Nhìn từ bảng số liệu cho thấy doanh số vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao. Năm 2009 doanh số cho vay ngắn hạn đạt 29.178 triệu đồng, năm 2010 đạt 34.573 triệu đồng, tăng 5.395 triệu đồng, tương đương tăng 18,49% so với năm 2009, đến năm 2011 doanh số cho vay ngắn hạn đạt 33.580 triệu đồng, giảm 993 triệu đồng, tương đương giảm 2,87%. Vì nguồn vốn huy động của Ngân hàng chủ yếu là ngắn hạn nên Ngân hàng chưa dám đầu tư nhiều vào cho vay trung và dài hạn để đảm bảo an toàn và hạn chế rủi ro vì thế doanh số cho vay trung và dài hạn thấp. Doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2009 đạt 3.386 triệu đồng, năm 2010 đạt 8.647 triệu đồng, tăng 5.261 triệu đồng, tương đương tăng 55,38%. Trong năm 2011 do tình hình kinh tế có nhiều biến động, lạm phát tăng cao nên NH rất thận trọng trong việc xem xét cho vay trung và dài hạn. Doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2011 đạt 5.440 triệu đồng, giảm 3.207 triệu đồng, tương đương giảm 37,1%.