Th cătr ngăv ăhi uăqu ăho tăđ ngăqu nătr ăRRTDăt iăNHTMCPă

C AăNGỂNăHẨNGăTH NGăMI

K TăLU NăCH NGăI

2.2.2 Th cătr ngăv ăhi uăqu ăho tăđ ngăqu nătr ăRRTDăt iăNHTMCPă

Nam

2.2.2.1 C Ế u t Ếh Ế và ỌuỔ Ếh ả i đ ng tín ế ng

ă th că hi nă xétă duy tă vàă quy tă đ nhă c pă cácă kho nă tínă d ng,ăNHTMCP Ph ngăNam t ăch căthànhăcácăc păH TDăđ căc ăc uătheoătrìnhăt ăt ăth păđ nă caoă nh ă sau:ă H TDă t iă cácă SGD/CN/PGD,ă H TDă t iă cácă Mi n,ă H TDă H iă s ,ă H TDăNHTMCP Ph ngăNam.

H TDăNHTMCP Ph ngăNam baoăg măb năthànhăviên,ătrongăđóăm tăthànhă viênăH QTăgi ănhi măv ăCh ăt ch,ăhaiăthànhăviênăBTG ăgi ănhi măv ă yăviên,ă m tăthànhăviênăc aăPhòngăliênăquanăgi ănhi măv ăTh ăkỦăH TD.ăH TDăH iăs ă baoăg măb năthànhăviên,ătrongăđóăT ngăgiámăđ căgi ănhi măv ăCh ăt ch,ăm tăPhóă t ngăgiámăđ căph ătráchăkinhădoanhă(đ iăv iăh ăs ătínăd ngăn iăđ a)ăho căph ătráchă thanhătoánăqu căt ă(đ iăv iăh ăs ătàiătr ăxu tănh păkh u)ăgi ănhi măv ă yăviên,ăm tă

Tr ng/Phóă P.QLCCNă (đ iă v iă h ă s ă tínă d ngă n iă đ a)ă ho că Phòngă Thanhă toánă Qu căt ă(đ iăv iăh ăs ătàiătr ăxu tănh păkh u)ăgi ănhi măv ă yăviên,ăm tăthành viênă c aă Phòngă liênă quană gi ă nhi mă v ă yă viênă kiêmă Th ă kỦă H TDă (n uă có).ă H TDăt iăcácăMi năbaoăg măbaăthànhăviên,ătrongăđóăPhóăT ngăgiámăđ căph ătráchă mi nă gi ă nhi mă v ă Ch ă t ch,ă Giámă đ că vàă Tr ngă phòngă Kinhă doanhă SGD/CNă thu căph măviăMi năgi ănhi măv ă yăviênăH TD.ăH TDăt iăcácăSGD/CN/PGDă baoăg măbaăthànhăviên,ătrongăđóăGiámăđ căSGD/CNăho căTr ngăPGDăgi ănhi mă v ăCh ăt ch,ăTr ngăphòngăho căPh ătráchăKinhădoanhăgi ănhi măv ă yăviên,ăm tă NVTDăt iăđ năv ăkhôngătr căti păthamăgiaăth măđ nhăgi ănhi măv ă yăviênăkiêmă Th ăkỦăH TD.

Quy tăđ nhăc aăH TDăd aătrênănguyênăt căbi uăquy tăđaăs ăhi nădi n,ăn uăs ă Ủăki năđ ngăỦă&ăkhôngăđ ngăỦăngangănhauăthìăỦăki năphíaăcóăch ăt chăH TDăho că thànhăviênăkhácăc aăH TDăđ că yăquy nălàmăch ăt aălàăquy tăđ nhăcu iăcùng.ă

H TDăcóănhi măv ănghiênăc u,ăth măđ nhăl iăn iădungătrênăh ăs ătínăd ng;ă trìnhăbàyăquanăđi m,ăỦăki n,ăđ tăcâuăh iăv ăcácăv năđ ăliênăquanăchoăcácăthànhăviênă th măđ nhăt iăcu căh p,...ăH TDăcóăquy năđ aăraăỦăki năbi uăquy tăđ ngăỦ,ăkhôngă đ ngăỦăv ăh ăs ătín d ngăt iăcu căh păvàăch uătráchănhi măv ăỦăki năc aămình;ăcóă quy năyêuăc uăcácăthànhăviênăth măđ nhăti năhànhăth măđ nhăl iăho căb ăsungăcácă tàiă li uă liênă quan,...H nă m că phánă quy tă tínă d ngă c aă t ngă H TDă doă Ch ă t chă H QTăphânăc păvàăthayăđ iătrongăt ngăth iăk .ă

2.2.2.2 QuỔ tọình tín ế ng Ế a NHTMCP Ph ng Nam

Trongăho tăđ ngătínăd ng,ăchoăvayălàăho tăđ ngăchínhănênăđ ătìmăhi uăv ăquyă trìnhătínăd ngăc aăNHTMCP Ph ngăNam,ătácăgi ăxinătrìnhăbàyăquyătrìnhăchoăvayă (quyătrìnhăv ăho tăđ ngăb oălưnhăvàăcácăhìnhăth cătínăd ngăkhácăhi năch aăbanăhànhă nh ngăcóăth ăthamăkh oăquyătrìnhăchoăvayăvàăquyăch ăc aăt ngălo iăho tăđ ngăđ ă th căhi n).

 Quyătrìnhăchoăvayăt iăNHTMCPăPh ngăNam:ă(Ph ăl că3)

Cácăcáănhânăvàădoanhănghi pătrongăho tăđ ngătínăd ngăc aăNHTMCP Ph ngă Nam đ uă đ că ch mă đi mă vàă x pă h ng.ă Vi că ch mă đi mă tínă d ngă vàă x pă h ngă kháchăhàngănh măh ătr ăchoăcácăđ năv ătrongăvi căraăcácăquy tăđ nhăc pătínăd ngăvàă làmăc ăs ătrongăvi căphânălo iăn ,ătríchăl păd ăphòngăr iăroăđ căđ yăđ ăvàăchínhă xác,ă đ ngă th iă ho chă đ nhă cácă chínhă sáchă phùă h pă v iă m că tiêuă phátă tri nă kinhă doanhăchungăc aăNHTMCP Ph ngăNam.

QuỔ tọình Ếh m đi m tín ế ng và ồ ị h ng ỆháẾh hàng ếỊanh nghi ị:

B c 1: Thu th p thông tin:

T ngăt ăb că2ăvàăhaiăph năđ uăc aăb că3c aăquyătrìnhăcho vay.

B c 2: Xác đ nh ngành kinh t :

NVTDăc năc ăngànhăkinhăt chínhăđưăđ ngăkỦătrênăgi yăch ngănh năđ ngăkỦă kinhădoanhăc aădoanhănghi păđ ăxácăđ nhăvàăphânălo i.ăTrongătr ngăh pădoanhă nghi păho tăđ ngăđaăngànhăthìăc nc ăvàoăngànhănàoăđemăl iăt ătr ngădoanhăthuăl nă nh tăchoădoanhănghi p.ă(Ph ăl că4,ăph nă4.1)

B c 3: Ch m đi m và xác đ nh quy mô doanh nghi p:

NVTDăch măđi măvàăxácăd nhăquyămôădoanhănghi păd aăvàoăquyămôăv n,ălaoă đ ng,ădoanhăthuăthu năvàăgiáătr ăn p NgânăsáchăNhàăn c.ăTrongăđó:ă

Quyămôăv n đ căxácăđ nhăd aăvàoăv năch ăs ăh u.ăQuyămôălaoăđ ngăđ c xácă đ nhă d aă vàoă s ă laoă đ ngă th că t ă s ă d ngă (nêuă t iă thuy tă minhă báoă cáoă tàiă chính)ătínhăbìnhăquână3ăn măg nănh t.ăDoanhăthuăthu năđ c xácăđ nhăd aăvàoăbáoă cáoăthuănh păc aăn măli năk ătr căđó.ăNgh aăv ăđ iăv iăNgânăsáchăNhàăn căthìă ch ătínhăthu ăthuănh pădoanhănghi pph iăn păhàngăn m. (Ph ăl că4,ăph nă4.2)

Sauăkhiăc ngăđi mătheoăt ngătiêuăchí,ăxácăđ nhăquyămôădoanhănghi pănh ăsau:

Quy mô L n Trung bình Nh

i m T 17 ậ24ăđi m T 8 ậ16ăđi m Nh h nă8ăđi m

C năc ăb că2ăvàă3,ăs ăli uăt ăbáoăcáoătàiăchính,ăNVTDăl aăch nă1ătrongă4ă b ngăđ ăch măđi m. (Ph ăl că4,ăph nă4.3,ă4.4,ă4.5,ă4.6)

B c 5: Ch m đi m các tiêu chí phi tài chính:

Baoăg măch măđi mătheoăcác tiêu chí: l uăchuy năti năt ,ăn ngăl căvàăkinhă nghi măqu nălỦ,ăuyătínăv ăquanăh ătínăd ngăc aăkháchăhàng,ămôiătr ngăkinhădoanhă vàăcácăđ căđi măho tăđ ngăkhácă(Ph ăl că4,ăph nă4.7,ă4.8,ă4. ,ă4.10,ă4.11).

Sau khiăch măđi mătheoăt ngătiêuăchí,ăNVTDăti năhànhănhânăv iăt ngătr ngăs ă theoăb ngăd iăđâyăđ ăxácăđ nhăt ngăs ăđi măđ iăv iătiêuăchíăphiătàiăchính.

STT Tiêu chí DNNN DNNQD DN TNN

1 L uăchuy n ti n t 20% 20% 27%

2 N ngăl c & kinh nghi m qu n lý 27% 33% 27%

3 Uy tín v quan h tín d ng 33% 33% 31%

4 Môiătr ng kinh doanh 7% 7% 7%

5 Cácăđ căđi m khác 13% 7% 8%

T ng c ng 100% 100% 100%

B c 6: T ng h p đi m & x p h ng doanh nghi p:

NVTDăxácăđ nhăt ngăs ăđi măc aăkháchăhàngăb ngăcáchănhânăs ăđi măc aăcác ch ătiêuătàiăchínhă(b că4)ăvàăphiătàiăchínhă(b că5)ăv iătr ngăs ătheoăb ngăsau:

Báo cáo tài chính không

đ c ki m toán

Báo cáo tài chính đ c ki m toán

DNNN DNNQD DN TNN DNNN DNNQD DN TNN

Các ch s tài chính 25% 35% 45% 35% 45% 55% Các tiêu chí phi tài chính 75% 65% 55% 65% 55% 45%

B c 7: ánh giá RRTD theo k t qu x p h ng doanh nghi p:

NVTDă th că hi nă x pă h ngă kháchă hàngă thànhă 6ă h ngă theoă quyă đ nhă c aă NHTMCP Ph ngăNamcóăm căđ ăr iăroăt ăth păđ năcao:ăAA,ăA,ăBB,ăB,ăCC,ăC.

i m X p lo i ánhăgiá Nhóm r i ro 87 - 100 AA Xu t s c R t th p 74 - 86 A T t Th p 61 ậ 73 BB Trung bình Trung bình 48 ậ 60 B D i trung bình Trung bình 35 ậ 47 CC D i chu n Cao

B c 8: ánh giá m c đ r i ro c a TSB :

NVTD ti nă hànhă ch mă đi mă vàă phână lo iă TSB (Ph ă l că 4,ă ph nă 4.12).

TSB ăđ căchiaăthànhă6ăc păđ ănh ăsau:

ST T Thang đi m Phân lo i Nh n xét

1 100 AA Kh n ngăthanhăkho n cao, kh mãi cao, r i ro th p 2 90 ậ 99 A Kh n ngăthanhăkho n, r i ro trung bình, kh mãi cao 3 70 ậ 89 BB Kh n ngăthanhăkho n, kh mãi, r i ro trung bình 4 50 ậ 69 B Kh n ngăthanhăkho n th p, kh mãi, r i ro trung bình 5 40 ậ 49 CC Kh n ngăthanhăkho n th p, kh mãi trung bình, r i ro cao 6 30 - 39 C Kh n ngăthanhăkho n th p, kh mãi th p, r i ro cao

Tr ngăh păkháchăhàngăcóănhi uăTSB ăthìătínhăđi măbìnhăquânăc aăcácălo iă TSB ătheoăcôngăth c:ă i măbìnhăquânătàiăs năđ măb oă=ă(Ai.Bi)/HMTD. Trong đó:ăAiălàăs ăđi măc aătàiăs nălo iăiă(30ă≤ăAiă≤ă100,ă1≤ăiă≤ă+ă∞);ăBiălàăs ăti năc pătínă d ngd aătrênătàiăs nălo iăi;ăHMTD:ăh năm cătínăd ng.

C năc ăk tăqu ăx păh ngăkháchăhàngăvàăphânălo iăTSB ,ăNVTDăs ăd ngămaă tr năđánhăgiáăm căđ ăr iăroă(Ph ăl că4,ăph nă4.13) đ ăxácăđ nhăr iăroăc aădoanhă nghi p.ă N uăk tăqu ăr iăvàoăcácăôăcóă m că đ ăr iă roăch pă nh n,ătrungăbình,ălànhă m nh,ăt tăthìăc pătínăd ng;ăng căl iăr iăvàoăôăt ăch iăthìăkhôngăc pătínăd ng.

B c 9: Trình phê duy t k t qu ch m đi m tín d ng và x p h ng khách hàng:

Trênăc ăs ăt ătrìnhăv ăk tăqu ăch măđi măc aăNVTDăvàăđ ăxu tăc aăLưnhăđ oă Phòngăkinhădoanh,ăLưnhăđ oăđ năv ăphêăduy tăk tăqu ăch măđi mătínăd ngăvàăx pă h ngăkháchăhàng.

B c 10: C p nh t d li u, l u tr h s :

Sauăkhiăt ătrìnhăđ căphêăduy t,ăNVTDăc pănh tăk tăqu ăch măđi mătínăd ngă vàăx păh ngăkháchăhàngăvàoăh ăth ngăthôngătinătínăd ngăc aăngânăhàng.

QuỔ tọình Ếh m đi m tín ế ng và ồ ị h ng ỆháẾh hàng Ếá nhợn:

B c 1: Thu th p thông tin:t ngăt ăb că1ăc aăquyătrìnhădoanhănghi p.

NVTDăch măđi măcácăthôngătinăcáănhânăc aăkháchăhàngă(Ph ăl că4,ăph nă

4.14). N uăkháchăhàngăđ tăt ngăđi mă<0ăthìăch măd tăquáătrìnhăch măđi măvàăt ă ch iăc pătínăd ng,ăn uăt ngăđi mă>0ăthìăti păt căch măđi mătheoăb că3.

B c 3: Ch m đi m tiêu chí quan h v i ngân hàng:(Ph ăl că4,ăph nă4.15).

B c 4: T ng h pđi m c a khách hàng cá nhân:

NVTDăt ngăh păđi măđưăch mă ăb că2ăvàăb că3ăđ ăx păh ngăkháchăhàng.

B c 5: X p h ng khách hàng và đánh giá RRTD:

NVTDăx păh ngăkháchăhàngăvàăđánhăgiáăm căđ ăr iăroătheoă6ăh ngănh ăsau:

i m X p lo i ánhăgiá Nhóm r i ro ≥ă401 AA Xu t s c R t th p 351 - 400 A T t Th p 301 ậ 350 BB Trung bình Trung bình 251 ậ 300 B D i trung bình Trung bình 201 ậ 250 CC D i chu n Cao

151 - 200 C R i ro không thu h i cao R t cao

B c 6: ánh giá m c đ r i ro c a TSB , B c 7: Trình phê duy t k t qu ch m

đi m tín d ng và x p h ng khách hàng và B c 8: C p nh t d li u, l u tr h s :

T ngăt ăb că8,ăb că9ăvàăb că10ăc aăquyătrìnhădoanhănghi p.

 Quy trình ki mătra,ăgiám sát kho năvay,ătìnhăhìnhăs ăd ngăv năvayăvƠăthuă h iăn ăvay:

Nguyên t căchungăc aăvi căki mătra,ăgiámăsátăkho năvayăph iăđ căth căhi nă nghiêmătúc,ănh tăquánăt ăkhâuti pănh năh ăs ,ăxétăduy t,ăgi iăngân, sau gi iăngân.ă

 Ki m tra, giám sát tr c và trong khi cho vay: t ngăt ăcácăb că2,ăb că3ă

c aăquyătrìnhăchoăvay.ăRiêngăph năki mătraăquáătrìnhăgi iăngân,ăNVTDăc nă ki mătraăcácăch ngăt ăv ăm căđíchăs ăd ngăv n vayădoăkháchăhàngăcungăc pă nh :ăh păđ ngăcungăc păhàngăhóa,ăd chăv ;ăb ngăkêăcácăkho năchiăphí,ăbiênă b nănghi măthu,ầRàăsoátăl iătínhăphápălỦ vàăcácăđi uăki năc năthi tăc aăh pă đ ngătínăd ng,ăh păđ ngăth ăch p, ki mătraătoànăb ăcácăgi yăt ăc aăTSB .ăSauă đó,ăNVTDătrìnhăLưnhăđ oăPhòngăkinhădoanhăxemăxétăvàăkỦăki măsoátătr că

khiătrìnhăLưnhăđ oăđ năv ăkỦăduy tăkho năvay.ăSauăcùng,ăNVTDăki mătra,ăsoă sánhăcácăch ngăt ăk ătoánăsauăkhiăgi iăngânăchoăkh păđúngăv iăh ăs ăvay.

 Ki m tra, giám sát tình hình s d ng v n vay:

Lưnhăđ oăđ năv ăphânăcôngăítănh tăhaiăNVTDăth căhi năki mătraătìnhăhìnhăs ă d ngăv năvayăđ nhăk ,ăđ tăxu tăđ iăv iăm iăkho năvayă(l păbiênăb năki mătraă theoăm u).ăKi mătraăl nă1ăch mănh tălàă30ăngàyăsauăgi iăngânăl năđ uătiên,ăsauă đóălàă1ăquỦ/l n.ăD aăvàoăk t qu ăki mătra,ăLưnhăđ oăđ năv ăcóăh ngăx ălỦăk pă th iăvàăbáoăcáoăBTG ,ăH QTăđ iăv iănh ngăh ăs ăvayăcóăd uăhi uăr iăro.

NVTDăc năki mătra,ăgiámăsátăcácăn i dung:ăm căđíchăs ăd ngăv năvayăc aă kháchăhàngăcóăđúngăkhông;ăki mătraătìnhăhìnhăs năxu tăkinhădoanh,ătàiăchính,ă ti năđ ăth căhi năph ngăán/d ăánăc aăkháchăhàng;ăki mătraăhi nătr ngătàiăs nă đ măb o;ăki mătraăvi căth căhi năcácăcamăk tătrongăh păđ ngătínăd ng,ăh pă đ ngăth ăch pătàiăs n,ăcácăcamăk tăkhácă(n uăcó),ầ

Trongăth iăgianăkháchăhàngăcònăd ăn ăt iăngânăhàng,ăNVTDăc năph iăthuăth pă thôngătinăb ăsungăv ăkháchăhàng,ăkho năvayăt ăcácăngu n:ăbáoăcáoăđ nhăk ăc aă kháchă hàngă (báoă cáoă tàiă chính,ă t ă khaiă thu , h pă đ ngă kinhă t ,ă hóaă đ nă GTGT,ầ),ă ti pă xúcă tr că ti pă v iă kháchă hàng,ầT ă đóă ti nă hànhă phână tích,ă đánhăgiáăđ ăđ aăraănh năxétăv ătìnhăhìnhăho tăđ ng,ătàiăchínhăc aăkháchăhàng.

 Ki m tra, giám sát quá trình thu h i n vay:

ônăđ căthuăh iăn ălưiăvàăn ăg căđúngăh n:ăC năc ăth iăh n/k ăh nătr ăn ăg c,ă lưiăc aăkho năvayătrênăh păđ ngătínăd ng,ăNVTDăthôngăbáoăb ngăv năb năchoă kháchăhàngăt iăthi uătr că10ăngàyălàmăvi căk ăt ăngàyăđ năh nătr ăn .ăN iă dungăthôngăbáoăth ăhi năth iăh nătr ăn ,ăt ngăs ăn ăph iătr ă(n ăg căvà/ho călưiă đ năh n),ăthôngăbáoăđ călưnhăđ oăphêăduy tătr căkhiăg iăchoăkháchăhàng.

iăv iănh ngăkháchăhàngăth ngăxuyênătr ăn ăch măho căcóăn ăquáăh năphátă sinh,ăn iădungăthôngăbáoăc nănêuăr ăthêmăcácăbi năphápăngânăhàngăs ăápăd ngă trongătr ngăh pătr ăn ăkhôngăđúngăh nănh :ăm călưiăph tăápăd ng,ăng ngăgi iă

ngânăti păcácăh păđ ngătínăd ngăđưăkỦ,ăx ălỦătàiăs năđ măb o,ăchuy nănhómăn ă cóăm căr iăroăcaoăh n,ăch măd tăh păđ ngătínăd ngătr căth iăh n,ầ

NVTDăc năk tăh păki mătraăcácăngu năthuăc aăkhách hàngănh măch ăđ ngăthuă h iăn ăvayăkhiăđ năh nănh :ăki mătraăs ăd ătàiăkho năti năg iăc aăkháchăhàng,ă đ iăchi uăcácăb ăch ngăt ăxu tăkh uăch ăthanhătoán,ăki mătraăk ăho chăchuy nă ti năv ătàiăkho năc aăkháchăhàng,ầTr ngăh păphátăhi năkháchăhàngăcóăd uă hi u khôngătr ăn ăđúngăh n,ăNVTDăc năthôngăbáoăngayăchoăLưnhăđ oăđ năv ă đ ăcóăbi năphápăx ălỦăk păth iănh :ăphongăt aătàiăkho năti năg i,ăx ălỦăcácă kho năti năđangăho căs păđ căthanhătoánăc aăkháchăhàng,ălàmăvi cătr căti pă v iăkháchăhàngăđ ătìmăbi năphápăgi iquy t.

Tr ngăh păkháchăhàngăkhôngătr ăn ăđúngăh năvìălỦădoăkháchăquanăvàăcóăv nă b năđ ăngh ăngânăhàngăđi uăch nhăk ăh năn ,ăgiaăh năn ,ămi năgi mălưiăvay,ă NVTD xem xét vàăth măđ nhănhuăc uăth căt ăc aăkháchăhàngătrình Lưnhăđ oă đ năv ăgi iăquy tătheoăđúng quyăđ nhăc aăNHTMCP Ph ngăNam.

2.2.2.3 Công táẾ ịhòng ng a và Ế nh ẽáỊ v ẾáẾ ỆhỊ n n Ếó v n đ

Cácăkho năn ăcóăv nă đ ăchoăth yăcácăd uăhi uăv :ăkháchăhàngăch măthanhă toánălưi,ăv năđ nhăk ;ăcácăm căđ ăkhóăkh nătrongăho tăđ ngăkinhădoanh,ătàiăchính;ă tàiă s nă đ mă b oă gi mă giáă tr ;ă kháchă hàngă th ngă xuyênă g pă khóă kh nă trongă đ iă s ng,ăđauă m;ăcácăthi tăh iăkháchăquanădoăthiênătai,ăh aăho n;ăvàăcácăd uăhi uăkhác.

Vi căthànhăl păvàăbanăhànhăquyăch ăt ăch c,ăho tăđ ngăc aă yăbanăQu nălỦăr iă roăt iăH iăs ;ăvi căbanăhànhăquyăđ nhăh ăth ngăki măsoátăn iăb ,ăki mătoánăn iăb ă xuyênăsu tăt ăcácăđ năv ăđ năH iăs ătrongăth iăgianăquaălàăminhăch ngărõ ràngănh tă trongăvi căhoànăthi năho tăđ ngăqu nătr ăRRTDănóiăchungăvàăcôngătácăphòngăng aă vàăc nhăbáoăcácăkho năn ăcóăv năđ ănóiăriêngăc aăNHTMCP Ph ngăNam. Tuy nhiên,ăcôngătácănàyăđaăph năch ăd ngăl iă ă vi căNVTDăt ăki mătraăvàănh năbi tă kháchăhàngăc aămìnhăthôngăquaăvi căki mătraăki măsoátăsauăkhiăvayăvàăbáoăcáoăn iă b ,ăNHTMCP Ph ngăNam ch aăcóăb ăph năvàăch ngătrìnhăđ ăđánhăgiáăt ngăth ă tìnhăhìnhăho tăđ ngăc aăkháchăhàngăsauăgi iăngânăthôngăquaăvi căc pănh tăd ăli uă

kháchăhàngăv ăm iăm tăsauăkhiăvayăv năđ ăt ăđóăcóăth ăs măc nhăbáoăvàăphòngă ng aăcácăkho năn ăcóăv năđ .

2.2.2.4 X ệý n Ọuá h n và n ồ u

Khiăphátăhi năm tăkho năn ăcóăv năđ ,ăn uăNVTDăth tăb iătrongăvi căápăd ngă cácăbi năphápănghi păv ăđ ăthuăh iăn ,ăthìăph iăchuy năkho năn ăsangănhómăn ăcóă m căr iăroăcaoăh n.ăVi căthuăh iăn ăv năđ căti năhànhăm tăcáchăkh tăkheăh n, liên t căh năđ iăv iăcácăkho năn ănày. Tùyătheoăt ngăkho năn ,ăt ngăđ iăt ngăkháchă hàng,ăt ngănguyênănhânăphátăsinhăn ăquáăh n,ăt ăl ăn ăquáăh n,ăn ăx uăsoăv iăt ngă d ăn ,ầmàăđ năv ăc pătínăd ng và các Phòng/Ban liênăquanăs ăquy tăđ nhă kh iă ki năkháchăhàngăt iăTòaăán nhânădânăcácăc p. Sauăkhiăkh iăki năvàăb năánăcóăhi uă l căthiăhành,ăn uăkho năn ăv năch aăđ căthuăh iăthìăngânăhàngăs ăti năhànhăth ăt că phátămưiăTSB ăthôngăquaăC ăquanăThiăhànhăánădânăs ăcácăc p.ă

Riêngăcácăkho năn ănhómă5ăkhôngăcóăkh ăn ngăthuăh iăvàăcácăkho năn ăkhóă đòiăt ăcácăv ăán,ăn ăkhôngăcònăTSB ăđ ăthuăh iădoăl aăđ o,ăgi ăm oăgi yăt ,ầđ nă v ăc pătínăd ngăđ căphépăl păh ăs ăđ ăngh ăs ăd ngăd ăphòngăđ ăx ălỦăRRTDăvàă đ căH iăđ ngăx ălỦăr iăroăNHTMCP Ph ngăNamxemăxétăvàăquy tăđ nh.ăKho nă n ăsauăkhiăđ căs ăd ngăd ăphòngăđ ăx ălỦăRRTDăs ăđ căh chătoánăsangăngo iă b ngăđ ngăth iătheoădõiăvàăcóăbi năphápăthuăh iăn .ăN uăsauăh nă5ăn mătheoădõiă ngo iăb ngămàăkho năn ăv năch aăđ căthuăh iăthìăđ năv ăđ căphépăl păh ăs ăđ ă ngh ăxu tătoánăkh iăngo iăb ngăvàăđ căH iăđ ngăx ălỦăr iăroăNHTMCP Ph ngă Nam xemăxétăvàăquy tăđ nh.ăKho năn ăsauăkhiăđ căxu tătoánăkh iăngo iăb ngăc ngă ph iătheoădõiăvàăthuăh i.Vi căx ălỦăn ăquáăh năvàăn ăx uăc aăcácăđ năv ăt ăkhiăphátă sinhăchoăđ năkhiăthuăh iăn ăxongăph iăth căhi năbáo cáo đ nhăk ăchoăP.QLCCN, P.KTKSNB & PC theoădõiăvàăt ngăh păbáoăcáoăBTG .

2.2.2.5 Tình hình v n ế ng hi ị Ế Baseệ tọỊng Ọu n tọ RRTD t i NHTMCP

Ph ng Nam

NHTMCP Ph ngăNam th căhi năduyătrìăt ăl ăanătoànăv năt iăthi uăgi aăv nă t ăcóăsoăv iăt ngătàiăs năcóăr iăroătheo thôngăt ă13/2010/TT-NHNN (TT 13) ngày 20/5/2010ăc aăNHNNăquyăđ nhăv ăcácăt ăl ăđ măb oăanătoànătrongăho tăđ ngăc aă TCTDăvàăthôngăt ă19/2010/TT-NHNNă(TTă19)ăngàyă27/9/2010ăs aăđ i,ăb ăsungă m tăs ăđi uăc aăTTă 13ăvàăquy tă đ nhă176/2011/Q -H QTăngàyă 28/02/2011ăc aă NHTMCP Ph ngăNam quyăđ nhăv ăđánhăgiáăch tăl ngătàiăs năcóăvàăt ăl ăanătoànă v năt iăthi u.ăTTă13ăvàăTTă19ăc aăNHNNăv ăc ăb năđápă ngăđ căquyăđ nhăt ăl ăană toànăv năt iăthi uă8%ăc aăBaselăIIănênăNHTMCPăPh ngăNam c ngăđưăv năd ngă đ căquyăđ nhănàyăc aăBaselăIIătrongăquyăđ nhăanătoànăv năt iăthi uc aămình.

 Quy đ nh v ho t đ ng giám sát ngân hàng

NHTMCP Ph ngăNam tuânăth ăđ yăđ ăcácăquyăđ nhăv ăho tăđ ngăgiámăsátă ngânăhàngăc aăNHNN.ăM iăho tăđ ngăc aăNHTMCPă Ph ngăNam ph iăbáoăcáoă đ nhăk ăvàăđ tăxu tăchoăC ăquanăThanhătraăGiámăsátăc aăNHNN,ăc ngănh ăvi că thanhătraătr căti păc aăc ăquanănàyăhàngăn m.ăV ăgiámăsátăho tăđ ngătínăd ngăcácă đ năv ătrongăh ăth ng,ăNHTMCPăPh ngăNamđưăthànhăl păvàăxâyăd ngăquyăch ăt ă ch căvàăho tăđ ngăc aăcácăPhòngăch căn ngănh :ăP.QLCCNăth căhi năch căn ngă qu nălỦăvàălàăđ uăm iăgi iăquy tăcácăv năđ ăphátăsinhătrongăho tăđ ngătínăd ngăc aă cácăđ năv ;ăP.KTKSNBă&ăPCăvàăP.KTNBăth căhi nănhi măv ăki mătra,ăgiámăsátă ho tăđ ngăc aăcácăđ năv .ă ngăth iăNHTMCPăPh ngăNam c ngăbanăhành quy đ nhăh ăth ngăki mătraăki măsoátăn iăb ăxuyênăsu tăt ăcácăđ năv ăđ năH iăs .ăT iă đ năv ,ăm iăquyătrình,ănghi păv ănóiăchungăvàătínăd ngănóiăriêngăđ căđ măb oăth că hi năb iăhaiăng i,ăm tăng iătácănghi păvàăm tăng iăki măsoát.ă

 Quy đ nh v minh b ch thông tin

NHTMCP Ph ngăNam tuânăth ăđ yăđ ăcácăquyăđ nhăv ăminhăb chăthôngătină c aăNHNN,ăcácăthôngătinăv ăbáoăcáoătàiăchínhă(đưăki mătoán),ăbáoăcáoăth ngăniên,ă v năđi uăl ,ăầđ uăđ căcôngăkhaiătrênăcácăph ngăti năthôngătinăđ iăchúng.ă că bi tăt ăngàyă01/4/2012,ăNHNNăth căhi năcôngăb ăvàăcungăc păthôngătinătheoăquyă đ nhăt iăthôngăt ă35/2011/TT-NHNNăngàyă11/11/2011ăc aăNHNN,ătrongăđóăcóăvi că

côngăkhaiăn ăx uăc aăh ăth ngăngânăhàng.ăDoăv y,ăs ăli uăv ăn ăx u,ăn ăquáăh nă c aă cácă NHTMă trongă đóă cóă NHTMCPă Ph ngă Nam sauă khiă báoă cáoă v ă NHNNă c ngăs ăđ căcôngăb ăraăbênăngoài.ă

Tómăl i,ăNHTMCPăPh ngăNam vàăcácăNHTMăđangăg păph iăkhôngăítăkhóă kh n,ătháchăth căkhiăv năd ngăcácăchu năm căBaselăIIăvàoăho tăđ ngăngânăhàng,ă trongăđóăcóăho tăđ ngăqu nătr ăRRTD.ăTr cătiênălàăs ăc nătr ăt ăy uăt ăconăng i,ă b iămôăhìnhăc pătínăd ngăm iăđưă nhăh ngăđ năquy năh năc aăcácăcánăb ăcóăliênă quan;ă ti pă theoă làă môiă tr ngă thôngă tin,ă trongă đóă tínhă minhă b ch,ă chínhă xácă c aă thôngătin,ăđ ătinăc yăc aăcácăc ăquanăcungăc păthôngătinăvàăx păh ngădoanhănghi pă ăVi tăNamăcònănhi uăh năch ,ătìnhătr ngăthôngătinăb tăcânăx ngăcònăph ăbi n;ăkh ă n ngăđápă ngăv ătàiăchính,ăcôngăngh ,ătrìnhăđ ăngu nănhânăl c,ầc ngălàăcácăl că c năkhôngănh .

2.2.2.6 ánh giá hi u Ọu Ọu n tọ RRTD t i NHTMCP Ph ng Nam

Theoăphânătíchă ăph nătrên,ăt ăl ăn ăquáăh năvàăt ăl ăn ăx uăc aăNHTMCPă Ph ngăNamăgiaiăđo nă2007ăậ 2011ănhìnăchungăn mătrongăt măki măsoát,ăch ăcóă n mă2007ălàăv tăm căkhuy năcáoăc aăNHNN.ăTuyănhiên,ăt căđ ăt ngăc aăn ăx uă vàăn ăquáăh nătrongăgiaiăđo nănàyălàăkháăcao,ănh tălàăn mă2009,ăn mă2011ăm cădùă t căđ ăt ngăt ngăd ăn ăgi mănh ngăt căđ ăt ngăc aăn ăx uăvàăn ăquáăh năl iăt ng.ă Trênăth căt ,ăt ăl ăn ăquáăh năvàăt ăl ăn ăx uă ăm tăs ăth iăđi măcóăth ăcònăcaoăh nă