C AăNGỂNăHẨNGăTH NGăMI
1.4 KINHăNGHI MăQU NăTR ăR IăROăTÍNăD NGăVẨăBẨIăH Că
1.4.1 Kinhănghi măqu nătr ăr iăroătínăd ngăt iăm tăs ăn ctrênăth ăgi i
Kinh nghi m t các n c Châu Âu và M :
V ăqu nătr ăRRTD:ăCácăngânăhàngăM ăt pătrungăđ aăraăcácăh ngăx ălỦăt iă uă choăcácăkho năn ăx uă(gi mălưiăsu t,ăgi măgiáătr ăcácăkho nchiătr ăđ ăkháchăhàngăcóă th ătr ăn ămàăkhôngăph iăbánăTSB ,ầ)ăvàătránhăvi căthuăh iăn .ăVìăthuăh iăn ăcóă th ăhi uăqu ăh năthôngăquaăvi căti păt cătr ăn ăc aăm tădoanhănghi păđangăho tă đ ngăh nălàăph iăx ălỦătàiăs n.
V ă ngăd ngăcácăchu năm căBaselătrongăqu nătr ăRRTD:ăTheoăk tăqu ăkh oă sátă c aă yă bană Baselă v ă vi că ngă d ngă cácă chu nă m că Baselă IIă trongă đánhă giáă RRTD,ănh năth yăM ăvàăcácăn căChâuăÂuăch ăy uă ngăd ngăcácăph ngăphápă x păh ngăn iăb ,ătrongăđóăcácăngânăhàngăcóăquyămôăv năl nă ngăd ngăph ngăpháp x păh ngăn iăb ănângăcao.ăTheoăbáoăcáoăc aăNgânăhàngătrungă ngăChâuăÂu,ăđ nă cu iăn mă2006,ăcóăkho ngă20%ăs ăngânăhàngătrongătoànăh ăth ngăđ măb oăđ că đ yăđ ătheoăchu năm căc aăBasel,ăcácăngânăhàngăcònăl iăđ căxemăxétăápăd ngăđ nă n mă2009.ăT iăM ,ăBaselăIIăđ căápăd ngăvàoăn mă2008ă ăm tăs ăt ăch cătàiăchính:ă C ăquanăki măsoátăti năt ,ăh ăth ngăd ătr ăliênăbang,ăT păđoànăb oăhi măti năg iăvàă C ăquanăki măsoátăti năg i.ă
Thángă10/2011,ăliênăminhăChâuăÂuă(EU)ăđưăđ ăxu tăcácăquyăch ălênăQu căh iă đ ăđ aăBaselăIIIăvàoălu tăvàăyêuăc uăChínhăph ăEU,ăthôngăqua.ăT iăM ,ăC căd ătr ă liênăbangă(Fed)ăvàăcácăc ăquanăđi uăhànhăph iăđ aăraăb ălu tăriêngătrênăc ăs ăđ iă chi uăquyăđ nhăBaselăIIIăv iă oălu tăDoddăậ Frank. Trongăđó,ăđ oălu tănàyăc măs ă d ngăcácăquyăđ nhăx păh ngătínăd ngă(trongăkhiăBaselăIIIăv năs ăd ng),ăvi căc măs ă d ngăx păh ngătínăd ngăb tăngu năt ăphêăphánăchoăr ngăMoody‟săvàăcácăcôngătyă x păh ngăkhácăđưăđánhăgiáăsaiăm cătínănhi măc aăch ngăkhoánăc măc ăd năđ năl mă phátăvàăbongăbóngănhàăđ tăt iăM .
V qu n tr RRTD:ă Cácă n că nh ă Hànă Qu c, Singapore, Thái Lan, n ,ầqu n tr RRTD k t h p nhi u bi n pháp, ch ng h n: tuân th nh ng nguyên t c tín d ng th n tr ng, h n m c tín d ng, trích l p d phòng, ki m tra giám sát, qu n tr h th ng thông tin tín d ng,ầ
T ăn mă2011,ăChínhăph ăTrungăQu căđưăchoăphépăhìnhăthànhăth ătr ngămuaă bánăn ăx uăngânăhàngăv iăs ăthamăgiaăc aănhi uăthànhăph n:ăqu cădoanh,ăt ănhân,ă trongăn căvàăqu căt .ăT iăNh tăB n,ăhi nănayăcácăngânăhàngăđưăx ălý thành công cácăv năđ ăliênăquanăđ nătàiăs năkhôngăthuăh iăđ c,ăt ăch căd chăv ătàiăchínhăđóngă vaiătròăquanătr ngătrongăvi căthúcăépăcácăngânăhàngăth căhi năcôngătácăd ăphòngă c năthi tăc ngănh ăx ălỦăcácăkho năn ăx uăđưăkéoădàiătrongănhi uăn m.
V ă ngăd ngăcácăchu năm căBaselătrongăqu nătr ăRRTD:ăH uăh tăcácănhàăqu nă lỦă ăChâuăÁăđ uă ngăh ăcácăm cătiêuăchungăc aăBaselăIIăvàătinăt ngăr ngăkhuônă kh ănàyăs ăđ aăraănhi uăkhíchăl ăđ ăc iăthi năcôngătácăqu nătr ăr iăro.ăVi căth căthiă BaselăIIă ăm tăs ăn căChâuăÁănh ăsau:
B ngă1.5: Th căti nă ngăd ngăBaselăIIă ăm tăs ăqu căgiaăChơuăỄ Qu căgia SA Cácăcáchăti păc năRRTDIRBF IRBA
TrungăQu c Khôngăápăd ng D ăki nă2010 Khôngăápăd ng
H ngăKông 01/01/2007 01/01/2008
àiăLoan 01/01/2007 01/01/2008
nă 31/3/2007 Khôngăápăd ng
Nh tăB n 01/4/2007 01/4/2008
HànăQu c 01/01/2008
Philipin 01/01/2007 D ăki nă2010
Singapore 01/01/2008
Thái Lan 31/12/2008 31/12/2009
Ngu n : Japan International Cooperation Agency – JICA
iăv iăBaselăIII,ăchínhăph ăTrungăQu căquyăđ nhăch tăch ăh năv ăv năđ iăv iă ngână hàngă đ ă phùă h pă v iă cácă chu nă m că m iă này,ă th iă giană th că hi nă t ă 01/01/2013.ăTheoăđó,ăt ăl ăCARăchoăcácăngânăhàngăquanătr ngălàă11,5%,ăcácăngână hàngăcònăl iălàă10,5%ă(tr căn mă2008,ăt ăl ănàyălàă8%).ă ngăth iăcácăngân hàng
ph iăđánhăgiáăl iăgiáătr ăvàăr iăroăc aăt tăc ăcácănhómătàiăs n,ăk ăc ăcácătráiăphi uă đ căphátăhànhăb iăcácăngânăhàngăkhác.
1.4.2 BƠiăh căkinhănghi mărút ra choăcácăNHTMăVi tăNam
Kh ngăho ngătàiăchínhăn mă2008ăbùngăphátăt iăM ăvàălanăr ngătoànăc u,ăkéoă theoăs ăs păđ ăđ ngălo tăc aănhi uăđ nhăch ătàiăchínhăkh ngăl ,ăth ătr ngăch ng khoánăkhuynhăđ o.ăN mă2008 ch ngăki năn ăl căch aăt ngăcóăc aăcácăn năkinhăt ă đ ăch ngăch iăv ikh ngăho ng. Cu căkh ngăho ngăb tăngu năt ăch ngăkhoánăhóaă b tăđ ngăs năvàăcácăkho năn ,ăt ăđóăt oăraănh ngăchu iăgiáătr ă o:ăchoăvayăth ăch p - ch ngă khoánă hóaă cácă kho nă choă vay - dùng ti nă thuă đ că ti pă t că choă vayă màă nguyên nhân là do cácăngânăhàngăs ăd ngăđònăb yătàiăchínhăquáăcaoăvà cho vay quá d ădưi,ăcôngătácăthanhătraăgiámăsát ch aăk păth i,ầ nhăh ngăc aăkh ngăho ngătàiă chínhă2008ăđ iăv i n năkinhăt ăVi tăNamătrongăth iăgianăquaălàăr tăr ăr t:ăl măphátă cao, chínhăsáchăv ămôăthi uă năđ nh,ăth ătr ngăb tăđ ngăs năđóngăb ng,ănhi uăngână hàngăcóăd uăhi uăm tăkh ăn ngăthanhăkho n,ăn ăx uăgiaăt ng, c nhătranhălưiăsu tă thi uălànhăm nh,ầ
Quaăkinhănghi măqu nătr ăRRTDăc aăm tăs ăn cătrênăth ăgi iăvàănh ngătácă đ ngăc aăcu căkh ngăho ngătàiăchínhăth ăgi iăn mă2008ăđ năh ăth ngăNHTMătrongă th iăgianăqua,ăcóăth ărútăraăbàiăh căkinhănghi măchoăcácăNHTMăVi tăNamănh ăsau:
Nguyăc ăkh ngăho ngătàiăchínhăkhôngălo iătr ăb tăc ăqu căgia,ăt ăch cănào;ă qu căgia,ăt ăch căcàngăl năthìănguyăc ăkh ngăho ngăcàngăcaoădoăb tăngu năt ă s ăy uăkémăc aăcôngătácăqu nătr ăr iăro,ăđ ăr iăroăv tăquáăt măki măsoát.
R iăroăkh ngăho ngătàiăchínhăth ngăb tăngu n,ăliênăquanăđ năRRTD,ăđ căbi tă làăRRTDăc aăcácăNHTM.ăVìăv y,ăcácăngânăhàngăc nătuânăth ăđúngăvàăđ yăđ ă cácăquyăđ nhăvàăquyă ch ăchoăvay;ă đàoăt oă vàănângăcaoăỦăth cătráchănhi m,ă trìnhăđ ăn ngăl căth măđ nhăc aăNVTD;ăđánhăgiáăkh ăn ngătr ăn ,ăph ngăánă kinhădoanhăhi uăqu ăh nălàăchúătr ngăđ năTSB ăc aăkháchăhàng;ăcóăk ăho chă ki mătraăvi căs ăd ngăv năvayăsauăgi iăngânăvàăđánhăgiáăkháchăhàngăđ nhăk .
Yêuăc uăv năt iăthi uăđ iăv iăcácăngânăhàngălàăr tăquanătr ng,ătuy nhiênăv nă ch aăđ ăđ ăđ măb oătínhă năđ nhăchoăho tăđ ngăc aăngânăhàng.
CácăNHTMăph iăchúătr ngăcôngătácăqu nătr ăr iăroăvàăcôngătácăthanhătra,ăgiámă sátăr iăroăđ ăk păth iăphátăhi năvàăki măsoátăr iăroănóiăchung.
Khiăcácălo iăhìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăkhác phátătri nănh :ămuaăbánăn ,ămuaă bánăcôngăty,ăcácăs năph măpháiăsinh,...s ălàmăchoăcôngătácăqu nătr ăr iăroăngàyă càngăkhóăkh n.ăCácăngânăhàngăc nănângăcaoăcôngătácăd ăbáoăvàăphòngăng aă r iăroătrongăho tăđ ngăđ ăt oăs ă năđ nhăvàăphátătri năchoăngânăhàng.
CácăNHTMăVi tăNamăph iăl aăch năchoămìnhăm tămôăhìnhăqu nătr ăRRTDă thíchă h pă nh t nh mă đoă l ngă vàă ki mă soátă t tă RRTDă trongă ho tă đ ngă tínă d ng.ă căbi t,ăcácăNHTMăVi tăNamăc nănghiênăc uăvàăv năd ngăcácătiêuă chu năc aăBaselăIIăv ăqu nătr ăRRTDănh mănângăcaohi uăqu ătrongăho tăđ ngă qu nătr ăRRTD,ăđ aăraăl ătrìnhăphùăh păápăd ngăBaselăIIIănh măbàoăđ măană toànătrongăho tăđ ngăngânăhàngăvàănângăcaoătínhăc nhătranhătrênăth ătr ngătàiă chínhătrongăn căvàăth ăgi i.
K TăLU NăCH NGăI
Trongămôiătr ngăh iănh păkinhăt ătoànăc uănh ăhi nănay,ăđ ăt năt iăvàăphátă tri n,ăcácăNHTMăVi tăNamăc năph iăquanătâmăvàăđ tălênăđ uăđ iăv iăv năđ ăqu nătr ă r iăroămàăđ căbi tălàăqu nătr ăRRTD.ăV iăm cătiêuăh ngăt iăxâyăd ngăm tămôăhìnhă NHTMăđ tătiêuăchu năqu căt ,ăhi năđ iăvàăv ngăm nh,ăcácăNHTMătrongăquáătrìnhă chuy năđ iăc aămìnhăph iăluônăluônăki măsoátăt tăcácălo iăr iăro,ănh tălàăRRTD.
Cácăchu năm căc aăBaselăđangăđ căcácăn cătrênăth ăgi iăs ăd ngălàmăc ăs ă vàăn năt ngăc tăy uăchoăho tăđ ngăqu nătr ăr iăroăc aăh ăth ngăngânăhàng.ă ăVi tă nam,ăChínhăph ăvàăNHNNăđưăvàăđangănghiênăc uăvàăhoànăthi năh ăth ngăphápălỦă v ăqu nătr ăr iăroăvàăđ aăraăl ătrìnhăv năd ngăcácănguyênăt căc aăBsaelăchoăh ăth ngă NHTM,ănh mănângăcaoăhi uăqu ăho tăđ ng,ăphòngăng aăvàăki măsoátăt tăcácălo iă r iăro,ăgi măthi uăcácătácăđ ngătiêuăc căc aăcácăcu căkh ngăho ngătàiăchínhăti năt ă ă khuăv căvàătrênăth ăgi i.
CH NGă2:ăTH CăTR NGăHI UăQU QU NăTR ăR IăROă
TÍNă D NGă T Iă NGÂN HÀNG TH NGă M Iă C ă PH N
PH NGăNAM
2.1 GI IăTHI UăKHỄIăQUỄTăV ăNHTMCP PH NG NAM 2.1.1 QuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri n
NHTMCP Ph ngăNamăđ căthànhăl pătheoăGi yăphépăho tăđ ngăNHTMCP s :ă0030/NH-GPăngàyă17/3/1993ăc aăNHNNăvàăGi yăphépăthànhăl păcôngătyă s :ă 393/GP-UB ngày 15/4/1993. Ngày 19/5/1993, NHTMCP Ph ngăNam chínhăth că điăvàoăho tăđ ngăv iăv năđi uăl ăbanăđ uălàă10ăt ăđ ng.ăTrongăn măđ uăho tăđ ng,ă NHTMCP Ph ngăNam đ tăt ngăv năhuyăđ ngă31,2ăt ăđ ng,ăd ăn ă21,6ăt ăđ ng,ă l iănhu nă258ătri uăđ ng,ăv iăm ngăl iăho tăđ ngăg mă1ăH iăs ăvà 1 chi nhánh.
Tr cănh ngăkhóăkh năc aăn năkinhăt ăth ătr ngăcònănonătr ăvàăs ătácăđ ngă m nhăc aăcu căkh ngăho ngătàiăchínhăkhuăv căn mă1997,ăNHNNăđưăch ătr ngăt pă trungăxâyăd ngăh ăth ngăNHTMăv ngăm nh.ăTheoăch ătr ngăđó,ăH QTăđưăđ ăraă nh ngăchi năl căho tăđ ng,ăt oăti năđ ăv ngăch căchoăs ăphátătri năc aăNHTMCP Ph ngăNam.ăC ngătrongăgiaiăđo nă1997ăậ2003,ăho tăđ ngăsápănh păcácăngânăhàngă vàăt ăch cătínăd ngăkhácăvàoăh ăth ngăNHTMCP Ph ngăNamădi năraăm nhăm :
N mă1997,ăsápănh păNHTMCP ngăTháp.
N mă1999,ăsátănh păNHTMCP iăNam.
N mă2000,ămuaăQu ăTínăd ngăNhânădână nhăCôngă(HàăN i).
N mă2001,ăsápănh păNHTMCP Nông Thôn Châu Phú.
N mă2003,ăsápănh păNHTMCP NôngăThônăCáiăS nă(C năTh ).
N mă 2006,ăNHTMCP Ph ngă Nam đ aă vàoă ho tă đ ngă h ă th ngă nh nă di nă th ngă hi uă m i,ă đ tă tênă giaoă d chă qu că t là Southern Bank. Ngày 19/12/2006, NHTMCP Ph ngă Nam đ că t ă ch că BVQIă (V ngă qu că Anh)ă c pă “H ă th ngă qu nă lỦă ch tă l ngă đ tă tiêuă chu nă ISOă 9001:2000”.ă C ngă trongă n mă 2006,ă
NHTMCP Ph ngăNamđưătri năkhaiăch ngătrìnhăhi năđ iăhóaăcôngăngh ăthôngătină trongăm iăm tăho tăđ ng,ăchínhăth căv năhànhăvàăđ aăvàoăho tăđ ngăh ăth ngăcôngă ngh ăngânăhàngălõiălàăTCBSă(CoreăBanking),ăh ăth ngănàyăchoăphépăt tăc ăcácăđ nă v ăn iăm ngăn iăb ,ăgiaoăd chăt căth iătrênăm tăc ăs ăd ăli uăt pătrungăt iăH iăs .
Ngày 27/12/2007, T păđoànătàiăchínhăngânăhàngăUOBă(Singapore)ăchínhăth că làăđ iătácăchi năl căc aăNHTMCP Ph ngăNam,ăs ăh uă15%ăc ăph năvàăhi nănayă làă20%ăc ăph n.
N mă2011,ăNHTMCP Ph ngăNam tri năkhaiăthànhăcôngăb ăs năph măngână hàngă đi nă t ă E-Banking,ă th ă ghiă n ă qu că t ă (Debită Mastercardă vàă Prepaidă Mastercard).ă ngăth i,ăvi căchu năhóaăcácănghi păv ătheoăh ăth ngăqu nălỦăch tă l ngăISOă9001:2008ăđánhăd uăvi cănângăcaoăch tăl ngăph căv ăkháchăhàngătheoă tiêuăchu năqu căt .
B ngăni mătinăv ngăch căvàălòngănhi tăhuy t,ăBanălưnhăđ oăcùngăv iăđ iăng ă cánă b ă nhână viênă cóă trìnhă đ ,ă n ngă đ ng,ă cóă tinhă th nă tráchă nhi m,ăNHTMCP Ph ngăNamđưăcóănh ngăb căđiăv ngăch căvàăkhôngăng ngăphátătri n.ă nănay,ă NHTMCP Ph ngă Nam tr ă thànhă m tă trongă nh ngă NHTMă c ă ph nă phátă tri nă m nh,ă b nă v ngă vàă t oă đ că ni mă tină c aă kháchă hàng.ă nă ngàyă 31/12/2011,ă NHTMCP Ph ngăNamđ tăv năđi uăl ălàă3.212ăt ăđ ng,ăt ngătàiăs năđ tă69.991ăt ă đ ng,ăt ngăs ăcánăb ăvàăcôngănhânăviênăh nă2.000ăng i,ăm ngăl iăho tăđ ngăg mă cóă136ăđ năv ăvàă01ăcôngătyătr cthu cătrênătoànăqu c.
Nhìn chung, trong su tăg nă20ăn măho tăđ ng, NHTMCP Ph ngăNam luôn
cam k t mangăđ năgiáătr ăTín trongăch tăl ngăt ngăd chăv ,ăth ăt cănhanhăchóng,ă
ph căv ăkháchăhàngăchuăđáo,ầBanăđi uăhànhăNHTMCP Ph ngăNamđưăxácăđ nhă gi ătiêuăchí ho tăđ ngăc aămìnhăậ “T tăc ăvìăs ăth nhăv ngăc aăkháchăhƠng”,ă mangăs ăm nhăđemăs ăth nhăv ngăđ năv iăc ngăđ ng,ăxưăh iăvàăt ngăkháchăhàng.
2.1.2 K tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăgiaiăđo năt ă2007ă-2011
Trongă quáă trìnhă ho tă đ ng,ăNHTMCP Ph ngă Nam luônă gi ă v ngă s ă t ngă tr ngăvàă năđ nhăquaăt ngăn m,ănh tălàăgiaiăđo nătr căn mă2008.ăTuyănhiên,ăt ă
sauă n mă 2008ă ho tă đ ngă kinhă doanhă c aăNHTMCP Ph ngă Nam c ngă nh ă h ă th ngăNHTMăb ăch măl iăvàăhi uăqu ăch aăcao,ănguyênănhânălàădoă nhăh ngăc aă kh ngăho ngătàiăchínhăth ăgi i,ăcácăchínhăsáchăqu nălỦăv ămôăc aăNHNN và các quy đ nhăn iăb ăc a NHTMCP Ph ngăNam.ă i uănàyăđ căth ăhi năquaăk tăqu ăho tă đ ngăkinhădoanhăgiaiăđo năt ă2007ăậ2011ănh ăsau:
B ngă2.1:ăCácăch ătiêuătƠiăchínhăch ăy uăc a NHTMCP Ph ngăNam giai
đo nă2007ă- 2011
n v tính: T đ ng
Cácăch ătiêu 2007 2008 2009 2010 2011
1.ăT ngăv năhuyăđ ng 14.621,05 18.089,67 31.821,46 55.971,47 65.069,10
Trong đó: T ng huy
đ ng t th tr ng I 14.586,89 11.426,29 20.754,28 38.137,00 45.372,90
2.ăT ngăd ăn 5.874,12 9.539,82 19.785,79 31.267,33 35.338,52
3.ăT ngătàiăs n 17.129,59 20.761,52 35.473,14 60.235,08 69.990,87
4.ăL iănhu nătr căthu 253,23 136,44 310,92 532,47 248,37
5.ăV năt ăcó 2.166,11 2.382,73 2.935,68 3.573,36 4.017,34
Trong đó: V n đi u l 1.434,21 2.027,55 2.568,13 3.049,00 3.212,48
6. ROA (%) 1,11 0,62 0,88 0,88 0,35
7. ROE (%) 13,27 5,15 9,33 12,87 5,90
8.ăT ăl ăanătoànăv nă-
CAR (%) 9,50 20,80 15,10 9,90 11,70
9.ăT ăl ăthuăngoàiătínă
d ng/T ngăthuănh pă(%) 15,40 17,30 30,70 13,80 8,20
10.ăT ăl ăchiaăc ăt că(%) 10,00 7,00 8,00 11,00 7,00
Ngu n: Báo cáo th ng niên NHTMCP Ph ng Namgiai đo n 2007 – 2011
0 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 60.000 70.000 2007 2008 2009 2010 2011
Bi uă đ ă 2.1: Cácă ch ă tiêuă tƠiă chínhă c ă b nă c aă NHTMCPă Ph ngă Nam giaiăđo nă2007ă- 2011
Giáătr ăcácăch ătiêuăho tăđ ng c aăNHTMCPăPh ngăNam h uăh tăt ngăquaă cácăn măt ă2007ăậ 2011.ă i uănàyăchoăth y,ăm cădùătìnhăhìnhăkinhăt ătrongăn că g pănhi uăkhóăkh nănh ngăbanălưnhăđ oăNHTMCPăPh ngăNamđưăcóănh ngăchínhă sáchăphùăh păv iăt ngăth iăk ăkinhăt ăđ ăđi uăhànhăho tăđ ngăkinhădoanhăt ngăđ iă năđ nhăvàăanătoàn.ăT ngătàiăS năn mă2007ăđ tă17.129,59ăt ăđ ngănh ngăđ năn mă 2011ăđưăđ tăđ nă69.990,87ăt ăđ ng.ăT ngăngu năv năhuyăđ ngăvàăt ngăd ăn ătínă d ngăđ uăt ngăm nhăquaăcácăn m,ăđi năhìnhălàăt ă2009ăđ nă2011.ăTuyănhiên,ăhi uă qu ho tăđ ngăkinhădoanhălàăch aăcao,ăt căđ ăt ngătr ngăch mă(th măchíăcóăn mă gi m)ăth ăhi năquaăcácăch ătiêuăv ăl iănhu nătr căthu ,ăROA,ăROE,ă...quaăcácăn m.
N mă2011,ăthuăt ăho tăđ ngătínăd ngăchi mă91,8ă%ăt ngăthuănh p,ăn mă2010ă vàăn mă2009ăt ăl ănàyă là 86,2%ăvàă69,3%.ă i uănàyăch ngăt ăl iănhu năt ăho tă đ ngăkinhădoanhăquáăph ăthu căvàoăho tăđ ngătínăd ng,ăn uăho tăđ ngătínăd ngăg pă tr ăng iăthìăhi uăqu ăkinhădoanhăngânăhàngăs ăgi măsút.ă i uănàyă lỦăgi iăt iăsaoă trongă giaiă đo nă 2007ă-2011ă (đ că bi tă làă n mă 2011)ă cácă t ă su tă sinhă l iă c aă NHTMCP Ph ngăNamc ngănh ăm tăs ăNHTMăgi măkhiăNHNNăth tăch tăti năt .ă
2.2 TH Că TR NGă HO Tă NGă TÍNă D NG,ă R Iă ROă TÍNă D NGă VẨă HI UăQU ăQU NăTR ăR IăROăTÍNăD NGăT IăNHTMCP PH NGă
NAM
2.2.1 Th cătr ngăho tăđ ngătínăd ng,ăRRTDăgiaiăđo năt ă2007ă- 2011 2.2.1.1 Tình hình hỊ t đ ng tín ế ng 2.2.1.1 Tình hình hỊ t đ ng tín ế ng
Giaiăđo năt ăn mă2007ătr ăv ătr c,ăn năkinhăt ăVi tăNamăt ngătr ngăcao,ă ngànhăngânăhàngăphátătri năm nhăc ăv ăs ăl ngăvàăch tăl ng,ăho tăđ ngătínăd ngă hàngăn măt ngătr ngătrênă30%,ămangăl iănhi uăl iănhu năđ ngăth iăc ngăti mă nă nhi uăr iăro.ăTuyănhiên,ăt ăn mă2008ăđ nănayăn năkinhăt ăn cătaăg pănhi uăkhóă kh nădoăch uăs ătácăđ ngăc aăcu căkh ngăho ngătàiăchínhăvàăsuyăthoáiăkinhăt ăth ă gi i.ăTrongăb iăc nhăchungăđó, ho tăđ ngăkinhădoanhăc aăcácăNHTMăb ă nhăh ngă
khôngănh ,ăđ căbi tălàăho tăđ ngătínăd ng.ăL iănhu năngânăhàngăch ăy uăt ăho tă đ ngătínăd ng,ădoăv yăăRRTDăs ătácăđ ngăr tăl năđ năs ăt năt iăvàăphátătri năc aăcácă NHTM, và NHTMCP Ph ngăNamc ngăkhôngăngo iăl .ă
B ngă2.2:ăC ăc uătínăd ngăNHTMCPăPh ngăNamgiaiăđo nă2007ăậ 2011
n v tính: T đ ng
CỄCăCH ăTIểU 2007 2008 2009 2010 2011 I. CHO VAY 5.874,12 9.539,82 19.785,79 31.267,33 35.338,52
1.ăChoăvayăt ăch c,ăcáă
nhânătrongăn c 5.857,23 9.519,73 19.775,09 31.253,25 35.332,08
T tr ng (%) 99,71 99,79 99,95 99,95 99,98
2.ăChoăvayăchi tăkh uă
gi yăt ăcóăgiáă 0,48 0,45
T tr ng (%) 0,01 0,00
3.ăChoăvayăb ngăv nă
tàiătr ,ă yăthácăđ uăt 9,94 14,21 10,70 14,08 5,99
T tr ng (%) 0,17 0,15 0,05 0,05 0,02
4.ăN ăchoăvayăđ c
khoanhăvàăn ăch ăx ălỦ 6,47 5,88
T tr ng (%) 0,11 0,06
II.ăB OăLẩNH 123,55 84,51 241,50 237,00 219,41
1.ăCamăk tătrongă
nghi păv ăL/C 67,24 22,56 87,49 90,44 58,48
T tr ng (%) 54,42 26,70 36,23 38,16 26,65
2.ăB oălưnhăkhác 56,31 61,95 154,01 146,57 160,93
T tr ng (%) 45,58 73,30 63,77 61,84 73,35
Ngu n: Báo cáo th ng niên NHTMCP Ph ng Namgiai đo n 2007 – 2011
Ho tăđ ngătínăd ngăt iăNHTMCP Ph ngăNam ch ăy uălàăcungăc păcácăs nă ph măv ăchoăvayăvàăb oălưnh,ăcácăhìnhăth cătínăd ngăkhácăr tăítăho căch aătri năkhaiă th căhi n.
Cho vay
Ho tăđ ngăchoăvayăc aăNHTMCP Ph ngăNamhi năt iăbaoăg m:ăchoăvayăcácă t ăch căkinhăt ,ăcáănhânătrongăn c;ăchoăvayăchi tăkh uăth ngăphi uăvàăcácăgi yăt ă có giá; choăvayăxu tănh păkh u,ăcho vay b ngăv nătàiătr ,ă yăthácăđ uăt ;ầăcácălo iă
hìnhăchoăvayăcácăt ăch căvàăcáănhânăn căngoài,ăchoăvayătheoăch ăđ nhăc aăChínhă ph ,ăchoăvayăh păv n,ầăch aăphátăsinhăt iăNHTMCPPh ngăNam.
B ngă2.3:ăD ăn ăchoăvayătheoăth iăh năc aăNHTMCPăPh ngăNam giai
đo nă2007 ậ 2011
VT: T đ ng
Cácăch ătiêu 2007 2008 2009
2008ăsoăv iă2007 200 ăsoăv iă2008 S ătuy tă
đ i % S ătuy tăđ i % T ngăd ăn 5.874,12 9.539,82 19.785,79 3.665,70 62,40 10.245,97 107,40
1.ăD ăn ăng nă
h n 4.040,49 6.172,23 13.730,22 2.131,74 52,76 7.557,98 122,45 T tr ng (%) 68,78 64,70 69,39 2.ăD ăn ă trung,ădàiăh n 1.833,63 3.367,59 6.055,57 1.533,96 83,66 2.687,99 79,82 T tr ng (%) 31,22 35,30 30,61 Cácăch ătiêu 2009 2010 2011
2010ăsoăv iă200 2011ăsoăv i 2010
S ătuy tă
đ i % S ătuy tăđ i % T ngăd ăn 19.785,79 31.267,33 35.338,52 11.481,54 58,03 4.071,19 13,02
1.ăD ăn ăng nă
h n 13.730,22 21.715,88 29.161,35 7.985,67 58,16 7.445,47 34,29
T tr ng (%) 69,39 69,45 82,52
2.ăD ăn ă
trung,ădàiăh n 6.055,57 9.551,44 6.177,17 3.495,87 57,73 -3.374,27 -35,33
T tr ng (%) 30,61 30,55 17,48
Ngu n: Báo cáo th ng niên NHTMCP Ph ng Namgiai đo n 2007 – 2011
Trongă ho tă đ ngă choă vay,ă choă vay t ă ch că kinhă t ă vàă cáă nhână trongă n că chi măt ătr ngăr tăcaoă(trênă99%),ăcácălo iăchoăvayăkhácăchi măt ătr ngăr tăth p.ă i uănàyăch ngăt ăNHTMCP Ph ngăNamt pătrungăchoăvayăt ăch căvàăcáănhânăđ ă phátătri năd ăánăđ uăt ,ăph ngăánăs năxu tăkinhădoanh,ăph căv ăđ iăs ng,ănôngă nghi pănôngăthôn,ăxu tănh păkh u,...v iăTSB h uăh tălàăb tăđ ngăs n, ph ngăti nă v năchuy n;ăhàngăhóa,ăch ngăt ăcóăgiáăvàăkhôngăcóăTSB ă(tínăch p).ă
V ăchoăvayătheoăth iăh n,ăd ăn ăchoăvayăng năh năchi măt ătr ngăcaoăh năchoă vayătrungădàiăh năvàăt ătr ngănàyănhìnăchungăt ngăd nătrongăgiaiăđo nă2007ăậ 2011.
Nguyênă nhână làă doă đ că thùă choă vayă c aăNHTMCP Ph ngă Nam là các doanh nghi păv aăvàănh ,ăcáănhânăth căhi năcácăd ăán,ăph ngăánăs năxu tăkinhădoanh,ă d chăv ătrongăng năh n;ăm tăph nănh ăcácăcáănhânăvayăv nătrungăvàădàiăh nănh mă ph că v ă đ iă s ng.ă M tă khác,ă nh ngă n mă g nă đâyă ngu nă v nă huyă đ ngă trênă th ă tr ngăg pănhi uăkhóăkh n,ălưiăsu tăt ngăcao,ăcácălo iăti năg iăti tăki măch ăy uă ă k ăh năng n;ăm tăs ăNHTMăcóăd uăhi uăm tăthanhăkho nănênădòngăti năr ăsangă nh ngăkênhăđ uăt ăkhác,...
0 13,02 0 122,45 34,29 0 83,66 79,82 -35,33 58,03 107,40 62,40 58,16 52,76 57,73 -60 -40 -20 0 20 40 60 80 100 120 140 2007 2008 2009 2010 2011 T c đ t ng t ng d n (%) T c đ t ng d n ng n h n (%) T c đ t ng d n trung, d̀i h n (%)
Bi uă đ ă 2.2: T că đ ă t ng/gi m d ă n ă c aăNHTMCP Ph ngă Nam giai
đo nă2007ă- 2011
V ăchoăvayătheoăngànhăkinhăt ,ăd ăn ăchoăvayăth ngănghi p,ăph căv ăcáănhână c ngăđ ngăvàăxâyăd ngăchi măt ătr ngăcaoăh năcácăngànhăkinhăt ăkhác.ăT ăl ăchoă vayăth ngănghi pănhìnăchungăt ng,ăt ăl ăchoăvayăph căv ăcáănhânăc ngăđ ngăgi mă trongăgiaiăđo nă2007ăậ2011.ăV ăchoăvayătheoăđ iăt ngăkháchăhàng,ăd ăn ăchoăvayă các DNNQD chi măt ătr ngăcaoănh t,ăti pătheoălàăd ăn ăchoăvayăh ăgiaăđìnhăvàăcáă nhân. Nguyên nhân là do NHTMCP Ph ngăNam h uănh ăápăd ngăm tă m călưiă su tăchoăt tăc ălo iăhìnhăvàăđ iăt ngăchoăvayănênăch aăthuăhútăđ căcácăDNNN,ă cácăt păđoànăkinhăt ăvàăcácădoanhănghi păkhácăcóăquyămôăl nă(Ph ăl că2).
Doă v y,ă RRTDă khôngă đ că phână tánă màă t pă trungă vàoă m tă s ă đ iă t ng,ă ngànhăngh ,ăl nhăv cătrongăxưăh iăvàăk ăh năchoăvayăng năh n.ăN uăRRTDăx yăraă
s ă nhăh ngăl năđ năho tăđ ngătínăd ng,ălàmăphátăsinhăn ăquáăh năvàăn ăx u,ăphátă sinhăchiăphíăvàă nhăh ngăđ năhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngânăhàng.
B o lãnh
Ho tăđ ngăb oălưnhăc aăNHTMCP Ph ngăNam hi năt iăbaoăg m:ăCamăk tă trongănghi păv ăL/Că(Letter of Credit)ăvàăb oălưnhăkhácă(b oălưnhăth căhi năh pă