M IC PH NAN BÌNH
3.2.6Ci th in quy trình, th tc cho vay, đn g in th un tin cho khách hàng
V m t k thu t : phân lo i kho n vay, SGD ABBANK c n ph i xây d ng đ c h th ng các tiêu chu n c n thi t mà ngân hàng yêu c u khách hàng vay
v n ph i đáp ng đ c. Các tiêu chu n đ c đ c p đây ph i xây d ng c th và chi ti t đ i v i t ng lo i s n ph m tín d ng tùy theo đ i t ng khách hàng m c tiêu, chi n l c phát tri n tín d ng c a ngân hàng trong t ng th i k . Vi c xây d ng các tiêu chu n tham chi u m t cách c th và chi ti t đ i v i t ng lo i s n ph m tín d ng s có các u đi m:
- D dàng phân lo i đ c kho n vay đ có c ch phê duy t phù h p.
- Giúp nhân viên tín d ng x lý h s vay v n c a khách hàng m t cách nhanh chóng và có th đ a ra quy t đ nh cho vay chính xác theo các tiêu
chu n qui đ nh c a ngân hàng.
- Rút ng n th i gian x lý h s vay v n xu ng m c t i đa.
Trong vi c xây d ng các tiêu chu n tham chi u áp d ng cho t ng s n ph m tín d ng, quan đi m c th và chi ti t có ngh a là ph i qui đ nh rõ ràng, s d ng nhi u ch tiêu đ nh l ng. Ch ng h n nh xây d ng tiêu chu n tham chi u cho s n ph m cho vay mua xe ô tô thì c n ph i qui đ nh rõ tiêu chu n c n thi t đ i v i khách hàng vay mua xe ô tô t 7 ch tr xu ng, khác v i khách hàng vay mua xe t i và khác v i khách hàng vay mua các lo i xe khác... C th h n n a, tiêu chu n đ i v i khách hàng vay mua xe ô tô t 7 ch tr xu ng ph i có thu nh p t i thi u hàng tháng là bao nhiêu, có h kh u th ng trú t i thành ph H Chí Minh, có s h u nhà t i thành ph H Chí Minh,... V i các ch tiêu c n đáp ng c th nh v y, nhân viên tín d ng có th d dàng xác đ nh khách hàng đã th a mãn đ y đ các tiêu chu n c n thi t theo yêu c u c a ngân hàng hay ch a, t đó d dàng phân lo i kho n vay, đ a ra quy t đ nh cho vay và x lý kho n vay theo c ch xét duy t cho vay phù h p.
V công tác th m đ nh khách hàng : S ph i h p gi a các phòng ban c n nh p nhàng, c th đ tránh làm phi n khách hàng c ng nh rút ng n th i gian gi i quy t h s thì các phòng th m đ nh tài s n, phòng tín d ng, phòng phân tích tín d ng, phê duy t tín d ng c n thi t ph i ph i h p v i nhau đ cùng đi th m đ nh th c t cùng nhau, tránh tình tr ng các phòng ban riêng l đi th m đ nh khách hàng s làm m t nhi u th i gian c ac khách hàng và ngân hàng.
SGD ABBANK hi n t i thi u đi s chuyên môn hoá, t i t t c các phòng giao d ch tr c thu c SGD ABBANK thì m t cán b tín d ng v a đ m nhi m cho vay doanh nghi p l n cho vay KHCN. Hay t i phòng Phân tích tín d ng v n không có s chuyên môn hóa khi mà m t chuyên viên đ m nh n c doanh nghi p và cá
nhân. Theo tôi SGD ABBANK nên phân chia cán b ph trách chuyên m ng tín d ng cá nhân. Vi c tách b ch này s t o ra s chuyên môn hoá trong các nghi p v cho vay, t đó góp ph n m r ng ho t đ ng cho vay KHCN.
V phê duy t tín d ng : Mô hình phê duy t tín d ng c n đ c thay đ i theo h ng đ n gi n hóa đ rút ng n th i gian x lý kho n vay b ng cách m r ng quy n quy t đ nh cho vay đ i v i Giám đ c/phó giám đ c SGD, c p tr ng phòng tín d ng, cho phép h đ c quy n phê duy t các kho n vay thông th ng đ n m t h n m c nh t đ nh. Ban tín d ng, kh i qu n tr tín d ng hay H i đ ng tín d ng ch có ý ki n phê duy t đ i v i các kho n vay v t h n m c c a giám đ c/phó giám đ c SGD, các kho n vay mang tính ch t đ c bi t, n m ngoài các qui đ nh thông th ng c a ngân hàng.
3.2.7 y m nh ho t đ ng ti p th và qu ng bá s n ph m th ng hi u
gi i thi u s n ph m t i nhi u ng i h n, SGD ABBANK c n xây d ng m t chi n l c marketing bao g m chi n l c nghiên c u khách hàng, phân đo n th tr ng đ đ a ra các s n ph m phù h p v i nhu c u khách hàng theo ph ng châm “bán cái mà th tr ng c n, ch không ph i bán cái mà mình đang có”.
Nh ng nhu c u v vay v n c a KHCN có th xác đ nh đ c thông qua các cu c ph ng v n, đi u tra th tr ng, qua các khách hàng đ n giao d ch v i SGD
ABBANK. T đó, SGD ABBANK hoàn thi n các s n ph m và đ a ra các s n ph m phù h p v i nhu c u khách hàng. Ngoài ra, SGD ABBANK c ng c n nghiên c u s n ph m c a các đ i th c nh tranh hi n có trên th tr ng, phân tích u, nh c đi m c a các s n ph m đó đ t đó có th hoàn thi n h n n a cho s n ph m c a mình. Khi đã có các s n ph m phù h p nhu c u th tr ng, phòng tín d ng c n tri n khai các hình th c qu ng cáo, gi i thi u s n ph m đ n đông đ o ng i dân, ch không ng i ch khách hàng đ n. i v i cho vay KHCN, khách hàng có tâm lý e
ng i khi ti p xúc v i ngân hàng nên ngân hàng c n có các bu i giao l u gi i thi u v s n ph m, ho c thông qua báo, đài đ gi i thi u, qu ng cáo v s n ph m c a
mình. Ngoài ra, thông qua vi c liên k t v i các doanh nghi p đ u t kinh doanh b t đ ng s n, các hãng xe có uy tín, các công ty t v n du h c, công ty bán l , các siêu th trên đ a bàn đ gi i thi u v các hình th c cho vay cá nhân c a SGD ABBANK.