HÀNG
Trong thời gian gần đây, các NHTM đã quan tâm, chú trọng hơn các sản phẩm dịch vụ nhằm tạo ra thêm thu nhập, giảm bớt các rủi ro do hoạt động cấp tín dụng mang lại, nhưng cấp tín dụng vẫn là hoạt động sinh lời chủ yếu của các NH. Bảng số liệu sau sẽ thể hiện rõ tình hình hoạt hoạt động tín dụng của Sacombank - Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014.
Về doanh số cho vay
Năm 2012 doanh số cho vay là 4.524.112 triệu đồng giảm 1.000.034 triệu đồng tương ứng 18,10% so với năm 2011 là 5.524.146 triệu đồng. Tình hình nền kinh tế từ năm 2011 bước sang năm 2012 có nhiều biến động, đồng thời sự cạnh tranh gay gắt từ các NHTM ở địa bàn lân cận nên doanh số đã giảm nhiều. Đến năm 2013 doanh số cho vay tiếp tục giảm còn 4.151.757 triệu đồng giảm 8,23% so với năm 2012. Trong đó, doanh số cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng khá thấp trong tổng doanh số cho vay của NH, thấp nhất năm 2013. Về Sacombank – Chi nhánh Cần Thơ, thời gian qua đã diễn ra nhiều sự thay đổi lớn, làm ảnh hưởng nhiều đến tâm lý KH. Nhìn lại, những ảnh hưởng chung của nền kinh tế khó khăn, khiến việc kinh doanh của các doanh nghiệp bất ổn và nhiều doanh nghiệp phải phá sản, từ đó các doanh nghiệp không đủ điều kiện vay vốn ở NH, mặc dù NHNN đã có những chính sách hỗ trợ lãi suất giá rẻ.
Về doanh số thu nợ
Doanh số thu nợ có chiều hướng giảm dần qua các năm, đặc biệt là năm 2012 so với năm 2011, giảm mạnh từ 5.192.655 triệu đồng xuống còn 4.550.877 triệu đồng, giảm 641.778 triệu đồng, tương ứng 12,36%. Giai đoạn
năm 2012 – 2013, Sacombank - Chi nhánh Cần thơ thực hiện tốt các công tác thẩm định KH kỹ hơn trước khi cho vay để giảm lượng nợ xấu. Nhờ đó, đến năm 2013 doanh số thu nợ tuy có giảm nhưng chỉ giảm nhẹ. Trong đó, doanh số thu nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng không cao, nhất là năm 2011. Trước những biến động xấu của nền kinh tế giai đoạn này, mặc dù có những chính sách cho vay và thu nợ hợp lý, song doanh số thu nợ vẫn giảm, một phần do giá xăng dầu biến động tăng, khiến đầu ra của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, tác động chủ yếu đến việc trả nợ vay của các doanh nghiệp và tình trạng này vẫn tiếp tục cho những năm tiếp theo.
Về dư nợ
Sự biến động của dư nợ qua các năm cũng được thể hiện rõ trong bảng số liệu dưới. Số dư cuối năm 2011 là 1.417.293 triệu đồng, đến năm 2012 là 1.390.528 triệu đồng, năm 2013 dư nợ là 1.297.320 triệu đồng. Giai đoạn này tình hình dư giảm dần và rõ rệt. Do tình hình sản xuất kinh doanh đình trệ và kém hiệu quả, NH đã nghiêm khắc hơn trong việc vay vốn của các doanh nghiệp và cũng để đảm bảo an toàn cho mình nên NH đã đẩy mạnh thu nợ. Dư nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ trong toàn thời gian nghiên cứu, ở mức khoảng 60% cũng là vì lý do trên.
Về nợ xấu
Đây là khoản mục đáng lo nhất đối với bất kỳ NH nào, vì nó phản ánh chất lượng tín dụng và khả năng sử dụng vốn của NH. Tình hình nợ xấu của NH tăng giảm bất thường. Năm 2012, nợ xấu giảm xuống 3.936 triệu đồng tương ứng 42,74% so với năm 2011 là 6.796 triệu đồng. Điều này chứng tỏ NH đã tăng cường hoạt động thu nợ và luôn kiểm tra, giám sát KH, nhất là những KH vay vốn có đảm bảo bằng tài sản để kịp thời ngăn chặn những hành vi vi phạm hợp đồng tín dụng. Nhưng từ năm 2012 sang năm 2013, nền kinh tế đầy ảm đạm,… đã làm cho các doanh nghiệp bế tắc trong quá trình kinh doanh, việc tìm kiếm những cơ hội kinh doanh mới với những rủi ro lớn được thúc đẩy nhanh chóng, kết quả là một số doanh nghiệp thành công, tuy nhiên số lớn còn lại thất bại, khiến cho các doanh nghiệp càng bế tắt hơn không trả được nợ đúng hạn hay không trả nợ được cho NH, dẫn đến nợ xấu của NH tăng cao, tăng lên 7.926 triệu đồng tương ứng 101,37% so với năm 2012. Nợ xấu trung và dài hạn cũng thay đổi tương tự, nhìn về mặt tuyệt đối nợ xấu trung và dài hạn có xu hướng giảm từ năm 2011 sang năm 2012 nhưng xét về tỷ trọng trong tổng nợ xấu, thì năm 2012 nợ xấu trung và dài hạn chiếm gần 50% và đến năm 2013 con số này đã vượt mức 50%.
Bảng 4.2. Tình hình hoạt động tín dụng tại Sacombank - Chi nhánh Cần Thơ từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6 tháng đầu năm 2013 6 tháng đầu năm 2014 Chênh lệch 2012-2011 Chênh lệch 2013-2012 Chênh lệch 6T/2014-6T/2013 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Doanh số cho vay 5.524.146 4.524.112 4.151.757 2.179.162 2.237.649 (1.000.034) (18,10) (372.355) (8,23) 58.487 2,68
Ngắn hạn 5.183.735 4.163.740 3.900.504 1.948.184 1.997.259 (1.019.995) (19,68) (263.236) (6,32) 49.075 2,52 Trung và dài hạn 340.411 360.372 251.253 230.978 240.390 19.961 5,86 (109.119) (30,28) 9.412 4,07 Doanh số thu nợ 5.192.655 4.550.877 4.244.965 2.095.861 2.277.428 (641.778) (12,36) (305.912) (6,72) 181.567 8,66 Ngắn hạn 4.934.103 4.254.831 3.924.476 1.847.906 2.027.046 (682.272) (13,83) (330.355) (7,76) 179.140 9,69 Trung và dài hạn 258.552 296.046 320.489 247.955 250.382 37.494 14,50 24.443 8,26 2.427 0,98 Dư nợ 1.417.293 1.390.528 1.297.320 1.380.621 1.257.542 (26.765) (1,89) (93.208) (6,70) (123.079) (8,91) Ngắn hạn 603.610 512.519 488.547 519.589 458.761 (91.091) (15,09) (23.972) (4,68) (60.828) (11,71) Trung và dài hạn 813.683 878.009 808.773 861.032 798.781 64.326 7,91 (69.236) (7,89) (62.251) (7,23) Nợ xấu 6.756 3.936 7.926 8.732 7.338 (2.820) (41,74) 3.990 101,37 (1.394) (15,96) Ngắn hạn 5.211 1.980 3.767 4.273 3.112 (3.231) (62,00) 1.787 90,25 (1.161) (27,17) Trung và dài hạn 1.545 1.956 4.159 4.459 4.226 411 26,60 2.203 112,63 (233) (5,60)
Tóm lại, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu có những diễn biến rất phức tạp. Tình hình nợ xấu gia tăng, đó là dấu hiệu cho thấy NH cần có những chính sách quản lý nợ chặt chẽ hơn nữa.