IX. Gia hạn khoản vay và tất toán khoản vay
2.5.2 Phân tích doanh số thu nợ
Ngoài chỉ tiêu doanh số cho vay, còn có chỉ tiêu thu nợ cũng đánh giá được tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Đây là chỉ tiêu quan trọng phản ánh phần lớn hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong những năm qua và trời gian sắp tới. Vấn đề đặt ra là công tác thu nợcủa ngân hàng, khả năng thu nợcao thì hoạt động tín dụng càng đạt hiệu quả. Cho vay mà không thu được nợsẽ ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của Ngân hàng. Do đó, vấn đềthu nợcần được quan tâm hàng
đầu. Cán bộ tín dụng phải luôn quan tâm, nhắc nhở khách hàng trong việc thu hồi nợ đúng hạn.
Theo thời hạn tín dụng.
Bảng 2.2: Tỷtrọng doanh sốthu nợtheo thời hạn.
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
Số liệu % Số liệu % Số liệu %
Ngắn hạn 29.980 59,4 80.463 70,8 120.133 79,7
Trung dài hạn 20.542 40,6 33.109 29,2 30.505 20,3
Tổng 50.522 100 113.572 100 150.638 100
( Nguồn: báo cáo kết quảtại Sacombank–PGD Bình Chánh )
Doanh sốthu nợngắn hạn: Chiếm tỉtrọng cao trong tổng doanh sốthu nợtại ngân hàng. Cho vay ngắn hạn luôn là thế mạnh của ngân hàng. Tình hình thu nợ
ngắn hạn tại ngân hàng được thay đổi và tăng mạnh qua các năm. Cụ thể, là 2011 doanh sốthu nợ đạt 29.980 triệu đồng chiếm 59,4%. Sang năm 2012, tăng mạnh và
doanh số đạt được là 80.463 triệu đồng, chiếm 70,8%. Đến năm2013, cho vay ngắn hạn đạt 120.133 triệu đồng, chiếm 79,7%.
Ngân hàng đang chú trọng đầu tư cho việc cho vay ngắn hạn.
Doanh số thu nợ trung - dài hạn cũng đạt được những kết quả tích cực. Doanh số
thu nợ năm sau cao hơn năm trước, cụ thểlà 2011 doanh sốthu nợ đạt 20.543 triệu
đồng, chiếm 40,6% đến năm 2012 đạt 33.109 triệu đồng, chiếm 29,2%, nhưng so
với 2013 thì chỉ đạt 30.505 triệu đồng, chiếm 20,3%. Do đặc điểm của loại cho vay
này là năm nay cho vay sẽ định nhiều kỳ hạn thu hồi vốn dần qua nhiều năm nên khó đánh giá được tình hình thực tế trong năm.
Biểu đồ2.2 : Tỷtrọng doanh sốthu nợtheo thời hạn.
Qua biểu đồ ta có thể thấy rõ hơn, Ngân hàng đang chú trọng trong việc cho vay ngắn hạn, tăng mạnh qua các năm. Còn cho vay dài hạn thì giảm dần. Như vậy ngân hàng sẽ tránh được các tình trạng nợquá hạn và nợ khó đòi.
Theo sản phẩm
Công tác thu nợ của Ngân hàng không chỉ chịu tác động từ những yếu tố chủ
quan từ phía ngân hàng mà còn chịu tác động bởi yếu tố môi trường, nên mặc dù doanh số thu nợ tăng nhưng ngân hàng cũng gặp không ít trở ngại trong công tác thu nợ. Đểthấy rõ hơn ta xem qua bảng sốliệu:
0 20 40 60 80 100 120 140 160 2011 2012 2013 Trung hạn Ngắn hạn
Bảng 2.3: Doanh sốthu nợtheo sản phẩm.
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
Số liệu % Số liệu % Số liệu %
Cho vay mua, sữa chữa nhà
27.233 53,4 60.575 54 90.232 60
Cho vay tiêu dùng có TSĐB
14.324 28,3 18.723 16,4 20.983 14,1
Cho vay khác 8.965 18,3 34.274 29,6 39.423 25,9
Tổng 50.522 100 113.572 100 150.638 100
( Nguồn: báo cáo kết quảtại Sacombank–PGD Bình Chánh ) Nhìn chung hoạt động chủ yếu của PGD là cho vay mua, sữa chữa nhà nên việc thu nợ đối với cho vay mua, sữa chưa nhà cũng tăng nhanh qua các năm. Cụ
thể là năm 2011 phải thu 27.233 triệu đồng, chiếm 53,4% tổng cho vay tiêu dung2,
đến năm 2012 đạt 60.575 triệu đồng chiếm đến 54%. Đến năm 2013, đạt 90.232 triệu đồng, chiếm 60%. Mức độthu nợ tăng trưởng tăng nhưng không nhiều.
Cho vay tiêu dùng có TSĐB cũng tăng đều qua các năm. Năm 2011 đạt 14.324 triệu đồng, chiếm 28.3% nhưng đến năm 2013 đạt 20.983 triệu đồng, chiếm 14,1%.
Cho vay khác cũng tăng đều qua các năm. Nhìn chung thì hoạt động cho vay
tiêu dùng đang được sựchú ý của người dân. Chính vì vậy, tỷtrọng thu lãi cho vay tiêu dùng trong hoạt động cho vay nói chung ngày càng tăng khẳng định vịtrí quan trọng của cho vay tiêu dùng trong hoạt động của PGD. Năm2013, chúng ta sẽ tiếp
tục chứng kiến sự tăng trưởng trong cho vay tiêu dùng của Sacombank. Vì vậy, thu lãi từcho vay tiêu dùng sẽcòn tăng trưởng mạnh.
Chúng ta có thể nhìn thấy rõđược sựphát triển của cho vay mua sữa chữa nhà, và các khoản vay khác qua biểu đồsau:
Biểu đồ2.3: Doanh sốthu nợtheo sản phẩm 2011–2013