- Tốc độ tăng dư nợ hàng năm đặt từ 25 đến 30%.
3.2.1 Đa dạng hóa về sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng.
Việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ rất cần sự nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu của từng nhóm khách hàng, phải đón đầu được những nhu cầu đó để từ đó cải tiến những sản phẩm đã có và cho ra đời những sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu khách hàng. Nhóm khách hàng có thu nhập cao có xu hướng tìmđến các ngân hàng có uy tín, chất lượng phục vụtốt, những khoản vay có giá trịlớn, lãi suất có thểcao. Còn những khách hàng có thu nhập trung bình thường có xu hướng vay tiền trung bình nhằm mua sắm những vật dụng gia đình hay mua phương ti ện đi lại với giá vừa phải. Đó là cảmột quá trình nghiên cứu thị trường, nhu cầu và cả năng lực của chính ngân hàng. Khi sản phẩm của ngân hàng trở nên đa dạng và thỏa mãn nhu cầu khách hàng, ngân hàng sẽ thu hút được khách hàng đến với mình. Hơn hết là sản phẩm mới đuợc tung ra phải tạo nên sựkhác biệt cho chính bản thân Ngân Hàng đó như sản phẩm Cho Vay Tiêu Dùng Linh Hoạt của VP Bank: nếu khách hàng có nhu cầu tiền gấp dưới 500 trịêu chỉcần tài sản đảm bảo không cần ngùôn thu…
Đối với sản phẩm cho vay tiêu dùng của PGD Bình Chánh cần thực hiện đa
dạng hóa sản phẩm như :
Đa dạng hóa về thu nhập: Hiện tại ngoài các gói cho vay tiêu dùng lớn
như du học, hỗ trợ sản xuất kinh doanh, ngân hàng nên phát triển mạnh thêm 1 số
sản phẩm tiêu dùng nhỏ lẻ mua tivi, máy giặt, bàn ghế…Ngoài ra hướng đến các khách hàng có thu nhập thấp nhưng cũng mong muốn có nhu cầu sửdụng sản phẩm của Ngân hàng
Đa dạng hoá phân khúc khách hàng: ngoài các khách hàng có nhu cầu thuần tuý như làm kinh doanh, buôn bán, sữa chữa nhà, ngân hàng nên tiếp cận đa
dạng hơn nữa các khách hàng có nhu cầu mua sắm nội thất, trang thiết bị gia đình tại các cửa hàng địên máy, các khách hàng có nhu cầu hỗ trợ học phí cho con qua
các trường đại học, trường cấp ba. Ngoài ra nên phát triển thêm các gói vay tức thời
ưu đãi vềlãi suất cho khách hàng có việc đột xuất như ma chay, cưới hỏi..
Sản phẩm dành cho khách hàng chưa từng có quan hệgiao dịch với ngân hàng và khách hàng có uy tín cao: Việc thu thập thông tin tìm hiểu vềcác sản phẩm
cho vay tiêu dùng đa dạng của các ngân hàng cạnh tranh đề từ đó điều chính sản phẩm của mình sao cho thu hút, lôi kéođựoc khách hàng mới là điều hết sức quan trọng. Những sản phẩm mới này phải tức thời hơn, phù hợp với khách hàng hơn về
lãi suất, thời hạn, biên độphạt khi trả tiền sớm…
Phát triển mạnh mẽ, đa dạng sản phẩm thẻ tín dụng tiêu dùng để giao dịch mua hàng hoá, nhu yếu phẩm…Vịêc phát triển thẻ tín dụng hiện nay đa sốdựa trên việc phát hành theo tín chấp nên rủi ro nợquá hạn và nợ xấu là rất cao vì thế nên đánh vào các đối tượng có thu nhập ổn định, có uy tín trong xã hội như giáo
viên, công nhân viên chứng, bác sĩ…đối với thành phần khách hàng có uy tín cáo và nguồn thu nhập ổn định này nên phát triển riêng cho họ một sản phẩm thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi nhất, đểhọphát triển thành khách hàng trung thành
Ngân hàng nên tổ chức các buổi định kì họp mặt, tri ân cũng như l ắng nghe ý kiến của những khách hàng đã vàđang trải nghịêm chấtlượng dịch vụNgân
hàng đề lắng nghe, nhận ra nhu cầu thực sự thực sự của họ cũng như nh ững khó
khăn họ đang mắc phải khi sửdụng dịch vụ( phí chuyển tiền quá cao, hệthống máy ATM còn ít hay thường xuyên hết tiền..) từ đó cải thiện và cho ra đời những sản phẩm tín dụng khiết thực hơn, gần gũi hơn v ới nhu cầu khách hàng
Liên kết với các trung tâm thương mại điện tử, cơ khí, sản xuất, nơi có
các khách hàng nhỏ, lẻ: thế giới di động, viễn thông, thiên hoà, nội thất phố xinh…
Giới thịêu và khuyến khích họ sử dụng dịch vụ ngân hàng đểchi trả tiền cho các khoản mua sắm thay vì thanh toán bằng tiền mặt.Vì thói quen dùng tiền mặt thanh
toán đãđi sâu vào thói quen ngư ời tiêu dùng nên thời gian đầu, Ngân hàng nên làm
các chương trình khuyến mãi như: mở tái khoản miễn phí, giá mua hàng sẽ được chiết khấu khi thanh toán qua thẻ Ngân hàng…
Trong quá trình chào bán sản phẩm, ngân hàng phải có sự linh hoạt
đồng thời bắt nhanh phảnứng của khách hàng đểcó sự điều chỉnh, cải tiến phù hợp, linh hoạt trong xác định thời hạn vay, xác định lãi suất, mức cho vay…Đối với lãi suất cũng như thời hạn giạo dịch tín dụng, các sản phẩm mới nên có thêm biên độ dao động đểcác bộtín dụng có thểlinh hoạt hơn trong quá trình bán hàng
Tiếp cận các cơ sởsản xuất, công ty tư nhân, nhà nước như: bảo hiểm, cấp thoát nước..tiếp thị, giới thịệu hình thức thanh toán lương, thưởng các khoản phụ cấp qua tài khoản ngân hàng. Khuyến khích họ sử dụng dịch vụ chi trả lương
qua tài khoản (payroll)…
Hợp tác với các công ty xuất khẩu lao động, thông qua họ để tuyên truyền vềdịch vụcung cấp vốn cho những khách hàng có nhu cầu vềxuất khẩu lao
động và các dịch vụhỗtrợnguồn tiền ngoại hối chuyển về cho gia đình, người thân, bạn bè. Ngân hàng có thể thu hút nguồn vốn kiều hối đáng kể đang chuyển và gửi tại Ngân hàng này, điều này đóng góp một phần không nhỏ trong việc gia tăng
nguồn vốn và phí dịch vụNgân hàng
Trong thời điểm khó khăn cho đầu ra của Ngân Hàng như hịên nay việc có thêm chính sách hoa hồng cho môi giới là điều hết cần thiết. Vì vậy các sản phẩm mới về cho vay mua xe, mua nhà, mua dụng cụ gia đình nên có thêm phần
trăm cho các sale nhà, sale xe hơi…Như thế đầu ra cảNgân hàng sẽ đa dạng