4.2.3.1 Sơ lược về thị trường tiền tệ ở Việt Nam và tình hình kinh tế ở thành phố Cần Thơ những tháng đầu năm 2013
a) Việt Nam
Kinh tế-xã hội nước ta những tháng đầu năm 2013 tiếp tục đối mặt với nhiều khó khăn. Sản xuất kinh doanh trong nước vẫn trong tình trạng khó khăn, thị trường cầu nội địa yếu. Sản phẩm hàng hóa tiêu thụ chậm. Nợ xấu đang là gánh nặng cho nền kinh tế. Tình trạng doanh nghiệp ngừng hoạt động, giải thể hoặc phá sản từ cuối năm 2012 tiếp tục xảy ra trong những tháng đầu năm 2013. Việc làm của người lao động bấp bênh dẫn đến thu nhập giảm sút.
Trước tình hình đó, Chính phủ kịp thời ban hành nhiều văn bản và chỉ đạo quyết liệt các Bộ, ngành, địa phương triển khai đồng bộ, hiệu quả nhằm thực hiện tốt mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an
01 năm 2013 về những giải pháp chủ yếu chỉ đạo điều hành thực hiện Kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội và dự toán ngân sách nhà nước năm 2013; Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 07 tháng 01 năm 2013 về một số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, giải quyết nợ xấu. Kết quả chủ yếu sáu tháng đầu năm nay như sau:
Theo tổng cục thống kế Việt Nam thì tổng sản phẩm trong nước (GDP) sáu tháng đầu năm 2013 ước tính tăng 4,90% so với cùng kỳ năm 2012, trong đó quý I tăng 4,76%; quý II tăng 5,00%. Tốc độ tăng GDP sáu tháng đầu năm nay xấp xỉ mức tăng cùng kỳ năm 2012 (4,93%) nhưng thấp hơn nhiều mức tăng 6,22% của cùng kỳ năm 2010 và mức tăng 5,92% của cùng kỳ năm 2011.
Trong sáu tháng đầu năm, lãi suất huy động và lãi suất cho vay của hệ thống ngân hàng thương mại giảm nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp. Tốc độ tăng huy động vốn và cho vay được cải thiện và đang có chuyển biến tích cực. Thị trường ngoại hối diễn biến tương đối ổn định. Tính đến cuối tháng sáu, tăng trưởng tín dụng đạt khoảng 3,8 - 4% so với cuối năm 2012 và gấp hai lần mức tăng cùng kỳ năm trước. Điều này cho thấy các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, khơi thông dòng vốn bước đầu phát huy tác dụng. Huy động vốn của các ngân hàng thương mại cũng tăng khá, tính đến 20/5/2013 mức huy động tăng 5,8% so với thời điểm cuối năm 2012.
Tính chung sáu tháng đầu năm, kim ngạch hàng hóa xuất khẩu đạt 62 tỷ USD, tăng 16,1% so với cùng kỳ năm trước (thấp hơn mức tăng 23% của cùng kỳ năm 2012), kim ngạch hàng hóa nhập khẩu đạt 63,4 tỷ USD, tăng 17,4% so với cùng kỳ năm 2012 (cao hơn nhiều so với mức tăng 7,4% của cùng kỳ năm 2012).
Lạm phát nhìn chung không có biến động lớn và giữ ổn định ở mức tăng hoặc giảm nhẹ. Chỉ số giá tiêu dùng bình quân sáu tháng đầu năm nay tăng 6,73% so với bình quân cùng kỳ năm 2012.
b) Thành phố Cần Thơ
Nhìn chung, tình hình kinh tế - xã hội trong những tháng đầu năm 2013 của thành phố Cần Thơ đã có những tín hiệu khả quan, chuyển biến tích cực và đạt được những kết quả bước đầu khá quan trọng, các chỉ tiêu chủ yếu đều tăng. Ước quý I năm 2013, giá trị tăng thêm GDP (giá so sánh 1994) đạt 3.969,1 tỷ đồng, tăng 8,29% so cùng kỳ và theo tổng cục thống kê thành phố Cần Thơ thì:
Chỉ số giá tiêu dùng tháng quý I năm 2013 tăng 3,57% so cùng kỳ năm 2012.
Kim ngạch xuất khẩu hàng hóa trong quý I/2013 ước tính thực hiện 279 triệu USD, đạt 19,1% kế hoạch, tăng 11,3% so cùng kỳ, kim ngạch nhập khẩu trong quý I/2013 là 52,2 triệu USD, đạt 14,9% kế hoạch, giảm 14,6% so với cùng kỳ.
Thu chi ngân sách: Tổng thu ngân sách trên địa bàn tính đến ngày 31/3/2013 là 2.368/8.521 tỷ đồng, đạt 27,79% dự toán hội đồng nhân dân thành phố giao. Tổng chi ngân sách địa phương 1.675 tỷ đồng, đạt 28,35% dự toán trung ương giao và đạt 22,73% dự toán hội đồng nhân dân thành phố giao.
Hoạt động ngân hàng: Các tổ chức tín dụng tăng cường các giải pháp mở rộng tín dụng, góp phần tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, đặc biệt cho vay các chương trình, chính sách phát triển nông nghiệp, nông thôn. Tổng vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trên địa bàn ước đến cuối tháng 3/2013 đạt 33.600 tỷ đồng giảm 1,7% so với cuối năm 2012; nguồn vốn huy động đáp ứng 79,1% tổng dư nợ cho vay trên địa bàn.
Tóm lại:
Tình hình kinh tế cũng như thị trường tiền tệ của Việt Nam nói chung và thành phố Cần Thơ nói riêng trong những tháng đầu năm 2013 vẫn còn tồn tại rất nhiều khó khăn và thách thức cho các doanh nghiệp và các ngân hàng thương mại trong việc thực hiện các kế hoạch kinh doanh vì vậy nhu cầu thanh khoản của ngân hàng trong năm 2013 có thể tăng cao hơn so với năm 2012, ngân hàng cần duy trì một lượng tài sản có tính thanh khoản cao hơn để đáp ứng nhu cầu thanh khoản của ngân hàng trong năm 2013. Tuy nhiên, nhìn chung thì nền kinh tế đã có nhiều chuyển biến khả quan hơn rất nhiều so với cùng kỳ năm ngoái (lạm phát được giữ ổn định, GDP tăng, xuất khẩu tăng,…).
4.2.3.2 Dự báo nhu cầu thanh khoản tại ngân hàng IVB.CT trong năm 2013
Hiện nay, các ngân hàng tại Việt Nam đều đánh giá tình hình thanh khoản của ngân hàng mình hằng ngày, hằng tuần, hằng tháng và hằng quí để xem tính rủi ro trong thanh khoản.Vì nếu ngân hàng ở trạng thái rủi ro thâm hụt thì sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tiền tệ và uy tín của ngân hàng. Tuy nhiên, nếu nguồn cung thanh khoản lớn hơn nguồn cầu thanh khoản hay ngân hàng luôn trong trạng thái về thặng dư thanh khoản thì cũng ảnh hưởng
việc dự báo đúng nhu cầu thanh khoản cũng như nguồn cung thanh khoản sẽ giúp cho ngân hàng có thể cân đối được lợi nhuận và rủi ro, giúp ngân hàng hạn chế được nhiều rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh.
Dựa vào tình hình biến động của nền kinh tế, thị trường tiền tệ trong những tháng đầu năm 2013 và kết quả hoạt động kinh doanh mà ngân hàng IVB.CT đạt được trong những năm qua. Bên cạnh đó, dựa vào số liệu được ngân hàng IVB.CT cung cấp và phần dự báo được tác giả tính toán trong phần phụ lục ta có bảng dự báo về tình hình cho vay và huy động vốn của ngân hàng IVB.CT trong năm 2013 sau đây:
Bảng 4.9 Dự báo về tình hình cho vay và nhu cầu nguồn vốn của ngân hàng IVB.CT trong năm 2013
Đvt: Triệu đồng
Nguồn: Sinh viên thực hiện dự báo dựa trên các dựa báo và số liệu của phòng kế toán IVB.CT cung cấp trong giai đoạn 2010-2012
Tăng /giảm nhu cầu thanh khoản = Tăng/ giảm khả năng cho vay + Tăng/ giảm dự trữ bắt buộc – Tăng / giảm huy động vốn
Từ bảng số liệu trên ta có thế tính được nhu cầu thanh khoản của ngân hàng trong năm 2013 tăng / giảm so với năm 2012 như sau:
Nhu cầu thanh khoản = - 26.626 + 2.454 - (- 27200) = 3.028 triệu đồng Vậy nhu cầu thanh khoản trong năm 2013 của ngân hàng tăng 3.028 triệu đồng so với năm 2012, vì vậy ngân hàng cần dự trữ thêm tiền mặt hoặc đầu tư vào những tài sản có tính thanh khoản cao để đáp ứng nhu cầu thanh khoản trong năm 2013. Tuy nhiên, nhu cầu thanh khoản trong năm 2013 tăng không nhiều so với năm 2012 do đó đây không phải là điều đáng lo ngại. Bên cạnh đó, IVB.CT luôn được sự hỗ trợ kịp thời và đầy đủ của ngân hàng IVB
Quý Tiền gửi KKH Tiền gửi CKH Vốn điều chuyển Cho vay
I 5.604 40.885 24.126 72.305
II 5.772 41.903 18.830 68.368
III 5.940 42.921 13.534 64.430
IV 6.109 43.940 8.238 60.493
hội sở cho nên nhu cầu thanh khoản của ngân hàng luôn được đảm bảo ở hiện tại và trong tương lai.
Việc dự báo này chỉ dựa trên số liệu lịch sử của ngân hàng IVB.CT cung cấp và tác giả giả định rằng các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay và huy động vốn của ngân hàng IVB.CT trong tương lai là không thay đổi. Tuy nhiên, trên thực tế thì tình hình kinh tế ở Việt Nam nói chung và trên địa bàn thành phố Cần Thơ nói riêng trong những năm gần đây có nhiều diễn biến rất phức tạp mà hoạt động của ngân hàng lại chịu ảnh hưởng trực tiếp và nhiều nhất từ các biến động của nền kinh tế. Vì vậy, IVB.CT cần theo dõi sát những phát sinh trong ngân hàng cũng như những biến động của nền kinh tế có thể ảnh hưởng đến tình hình thanh khoản và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm nâng cao khả năng thanh khoản và lợi nhuận cho ngân hàng.
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ
RỦI RO THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TNHH INDOVINA CHI NHÁNH CẦN THƠ (IVB)