K T L UN CH NG 1
2.2.3.1 Thi u ht thanh kho nng n hn
Trong đi u ki n ho t đ ng bình th ng, thi u h t thanh kho n ng n h n có th đ c nh n bi t khi các kho n ti n thu v ch m ngoài d ki n, các kho n chi ngoài d ki n nh gi i ngân các kho n vay l n, thanh toán cho các kho n đ u t , khách hàng rút ti n g i nhi u… làm nh h ng t i vi c duy trì t l thanh kho n hàng ngày (th hi n b ng vi c s t gi m các t l thanh kho n d i m c c n duy trì hàng ngày) và kéo dài liên t c trong 3 ngày làm vi c.
Khi x y ra tình tr ng thi u h t thanh kho n ng n h n, Ngân hàng đi u ch nh l i các ho t đ ng kinh doanh đ tr ng thái thanh kho n tr v tr ng thái bình th ng. Bên c nh đó, Ngân hàng huy đ ng thêm các ngu n ti n c a qu d phòng thanh kho n trong ph m vi đ i tác và h n m c yêu c u chung v d phòng thanh kho n, đ m b o các h s v kh n ng chi tr cho t ng lo i ti n và các quy đ nh khác c a pháp lu t liên quan t i các t l an toàn ho t đ ng trong t ng th i k . Ngân hàng s d ng các công c tài chính đ vay thêm v n đ m b o thanh kho n duy trì hàng ngày và tuân th các h n m c: giá tr GTCG thanh kho n cao ch a s d ng cho các ho t đ ng kinh doanh khác t i thi u 1% trên t ng ngu n v n huy đ ng; h n m c l ng c a các TCTD t i thi u 2,5% trên t ng ngu n v n huy đ ng.
Sau khi tình hình thanh kho n tr v tr ng thái bình, Ngân hàng duy trì các t l sau trong th i gian 1 tu n: t i thi u 10% h n m c tín ch p l ng c a các TCTD; s d ti n g i t i NHNN t i thi u b ng 50% m c d tr b t bu c hàng tháng theo quy đnh c a NHNN; t i thi u 10% giá tr GTCG thanh kho n cao ch a đ c s d ng cho các ho t đ ng kinh doanh khác.
Kh i th tr ng tài chính và Kh i QLRR đ nh k hàng tháng báo cáo Ban ALCO v vi c s d ng các h n m c vay tín ch p liên ngân hàng, h n m c vay có tài s n đ m b o và l ng tín phi u, trái phi u Chính ph còn có th s d ng đ vay NHNN thông qua nghi p v th tr ng m .