P HN MU
1.5.4 Mô hình SWOT
Mô hình SWOT ra đ i t nh ng n m 60 – 70 t i Vi n nghiên c u Stanford do nhóm nghiên c u bao g m Robert Stewart và các c ng s , v i quá trình tìm hi u nguyên nhân th t b i trong vi c l p k ho ch c a các công ty, tài tr b i 500 công ty l n nh t th i đó. Mô hình SWOT là vi t t t c a ch Strengths (Các đi m m nh), Weaknesses (Các đi m y u), Opportunities (Các c h i), Threates (Các thách th c). Trên s s phân tích 4 nhân t trên đ tìm ra các đi m m nh, đi m y u c a doanh nghi p c ng nh các c h i, thách th c đ i v i doanh nghi p trên th tr ng.
t đó giúp cho các nhà lưnh đ o doanh nghi p trên th tr ng hi n nay đ ra đ c nh ng chi n l c đúng đ n cho doanh nghi p trong giai đ n tr c m t và t ng lai sau này.
1.6ăBƠiăh căkinhănghi măchoăngơnăhƠngăth ngăm iăVi tăNamăv ăvi cănơngăcaoă n ngăl căc nhătranh:
1.6.1. Bài h c kinh nghi m t ngân hàng HSBC
Hi n t i HSBC là m t trong nh ng ngân hàng hàng đ u th gi i v quy mô l n hi u qu ho t đ ng. HSBC đ nh v th ng hi u c a mình thông qua thông đi p "Ngân hàng toàn c u am hi u đ a ph ng”. Chính vì v y HSBC đư “khám phá và khai thác s đa d ng t nhân viên và khách hàng”, thông qua đó HSBC đư làm m i th đ gây n t ng b ng m t hình nh khác bi t. S khác bi t đó chính là tôn tr ng và phát huy tính đa d ng, là trung tâm đ i v i nhưn hi u c a HSBC, là cách th c nâng cao v th c nh tranh.
Kinh nghi m th 2 là quan tâm đ n l i th c nh tranh. Quan tr ng là cung
c p d ch v giá r : HSBC đư l p ra công ty th c p cung c p các d ch v giá r (First Direct), trên quan ni m các d ch v tài chính ngân hàng là đ ph c v cho t t c nh ng khách hàng có nhu c u, t bình dân đ n cao c p. Công ty th c p cung c p cho khách hàng m t s s n ph m thông qua Internet nh ti n g i có k h n, tài kho n ti t ki m và b o hi m.
Kinh nghi m th 3 là chú tr ng đ n l i th v v trí khi đ t máy ATM: Khách Phân tích bên ngoài
C h i (O) Thách th c (T)
i m m nh (S) i m y u (W)
L a ch n chi n l c cho doanh nghi p
hàng c a First Direct trung thành v i m ng l i ATM c a hưng h n c khách hàng c a HSBC, m c dù c hai đ i t ng khách hàng này đ u s d ng chung m t h th ng ATM. Th m chí, n u khách hàng c a HSBC đòi h i ph i đ t máy ATM m i góc ph thì khách hàng c a First Direct không c n nhi u máy nh v y, h ch c nmáy ATM đ t ch d nhìn th y là đ c.
1.6.2. Bài h c kinh nghi m t ngân hàng Bank of American
C n có đ i ng nhân viên chuyên nghi p: Ngân hàng hi u r ng vi c làm cho nhân viên c a h gi i giang h n s làm t ng doanh thu và s th a mưn c a khách
hàng, do đó Ngân hàng đư cam k t t o ra 1 môi tr ng làm vi c d a trên tinh th n h c h i.
L y khách hàng làm m c tiêu trong m i ho t đ ng: T vi c thi t l p mô hình kinh doanh v i khách hàng là trung tâm c a Ngân hàng, d dàng ti p c n
thông tin Ngân hàng thông qua đ i ng nhân viên có kh n ng s d ng ngôn ng đ a ph ng; k t h p v i m t m ng l i toàn c u m nh m ; đ n vi c h p nh t nh ng thông tin v vi c qu n lỦ ti n m t, tài chính th ng m i thông qua giao d ch 1 c a duy nh t t i Ngân hàng đ gi i quy t v n đ thu n ti n h n cho khách hàng. M t đi u đ c bi t h n trong v n đ ti p xúc và t v n khách hàng là nhân viên c a ngân hàng Bank of American đ c đào t o l p t v n r t đ c bi t, xem suy ngh và nhu c u c a khách hàng tr c khi gi i thi u nh ng gì mà ngân hàng có.
M t bài h c kinh nghi m n a t ngân hàng Bank of American là luôn luôn tìm ki m nh ng đ i tác k t h p hay sát nh p nh m t ng kh n ng tài chính c ng nh l i th v h th ng phân ph i c a đ i tác đ mang l i t i u cho mình. Cu c sát nh p gi a Bank of America và Merrill Lynch là m t đi n hình. Cu c sáp nh p này đư cho ra đ i t p đoàn tài chính hùng m nh trên th gi i v i trên 20.000 c v n và 2,5 nghìn t trong t ng tài s n.
1.6.3. Bài h c kinh nghi m t t păđoƠnăCitiGroup
Citigroup có tr s chính đ t t i New York, đ c hình thành t quá trình sát nh p hưng Travellers Group (m t công ty kinh doanh th n i ti ng) v i Citibank
ngân hàng –tài chính hàng đ u th gi i hi n nay. M t s kinh nghi m t ho t đ ng c a Citigroup là:
M r ng nhi u chi nhánh và tr s các n c: Citigroup là t p đoàn cung
c p d ch v tài chính và ngân hàng l n nh t th gi i. Citigroup hi n có trên 3.400 chi nhánh và tr s trên 100 n c, cung c p vi c làm cho h n 160.000 nhân viên trên toàn th gi i v i kho ng 200 tri u tài kho n khách hàng.
a d ng hóa s n ph m và d ch v : Ho t đ ng d ch v c a Citigroup g m 2 nhóm chính: d ch v ngân hàng cá nhân (Citibank’s Global Consumer Bank- cung
c p cho khách hàng m t h th ng các d ch v ngân hàng cá nhân hoàn thi n, g m có th ch p tài chính cá nhân và doanh nghi p, kho n vaycá nhân, th tín d ng, tài kho n g i và đ u t , Visa TravelMoney và đ u t ngân hàng qu c t . B o hi m nhân th và qu qu n lỦ đ c cung c p thông qua công ty con c a Citibank, Citicorp Life); d ch v Ngân hàng t p đoàn (Citibank Global Corporate Bank –đáp
ng đ c nhu c u tài chính toàn di n c a c a các t p đoàn chính c a Australia, các công ty đa qu c gia, các h c vi n tài CitiDirect Online - là m t d ch v ngân hàng ho t đ ng trên n n Internet toàn c u, giúp khách hàng ti p c n v i t t c các s n ph m giao d ch mà Citibank cung ng, t ti n m t, giao d ch th ng m i, ch ng khoán và ngo i h i. Qua h th ng này, khách hàng đ c ti p c n toàn c u, x lỦ th c t v i s đ m b o an ninh tuy t đ i, th t c đ n gi n và kh n ng h tr k thu t tr c tuy n; Citibank Online Investments –là d ch v đ u t tr c tuy n s giúp khách hàng là các doanh nghi p và t ch c qu n lỦ cùng l c l ng ti n m t và tình hình đ u t , tham kh o nhanh giá c th tr ng, đ ng kỦ đ u t cho hàng lo t s n ph m t các chi nhánh c a Citibank t i kh p các châu l c, thông qua CitiPhone
Banking, Citibank’s 24 gi , ngân hàng đi n tho i 7 ngày 1 tu n, Citibank’s
Internet Banking. Ngoài ra, Citibank Website cung c p t giá chung, các thông tin s n ph m, tin t c và th thao. Các khách hàng có th tho i mái và ti n l i khi th c hi n các cu c giao d ch ngân hàng tr c tuy n, là m t trong nh ng trang web phong phú và thân thi n v i ng i s d ng.
v đa d ng không th không k đ n vi c đ i m i công ngh hi n đ i nhanh chóng và k p th i c a Citibank. Citibank đư tiên phong v công ngh Ngân hàng đi n t qua vi c gi i thi u e-banking và website cung c p m t lo t nh ng d ch v trên m ng.
T o ra nh ng s n ph m có ch c n ng v t xa so v i m c đích: Không ch
d n đ u trong vi c cung ng các d ch v đa d ng, Citibank gây d ng đ c s n i ti ng c a mình nh vào vi c luôn t p trung t i nh ng s n ph m m i, sáng t o và linh ho t d a trên s hi u bi t và n m b t rõ nhu c u c a khách hàng. Các s n ph m có ch c n ng v t xa so v i m c đích đ c làm ra. ó là Business Power, hai trong
m t cung c p kh n ng linh ho t cho phép k t n i tài chính cá nhân và tài chính kinh doanh cho nh ng nhà qu n lỦ kinh doanh nh và t nhân. ó là Mortgage Minister Credit Card liên k t v i Citibank Homecredit, m t l ai th vòng cho phép khách hàng tr ti n thuê nhà tr c 17 n m; Mortgage PLANS, th tín d ng tu n hoàn cho nh ng đ th ch p. ó là lo i th Photocard, m t lo i th v i ch c n ng b o m t kh n ng nh n d ng mà ch có nh m i có th cung c p đ c, đ c tính c a nó còn có giá tr nhi u h n so v i nh ng giá tr v tài chính; International Process Solutions, d án chung này cung c p các d ch v c quan m t cách đ y đ cho các
t p đoàn và các công ty b o hi m thông qua quá trình chuy n ti n l n l t và thu tr . Kh n ng t n d ng m ng l i r ng kh p toàn c u và nh ng chuyên môn qu c t v s n ph m d ch v tài chính đư t o nên s tin t ng cho m i khách hàng và góp ph n quan tr ng đ a Citigroup lên v trí d n đ u trên th gi i trong nh ng n m qua.
K tălu năch ngă1
Ch ng 1 trình bày m t s khái ni m v c nh tranh, n ng l c c nh tranh và n ng l c c nh tranh c a ngân hàng, qua đó c ng nêu lên nh ng đ c đi m c a c nh tranh trong l nh v c ngân hàng có s khác bi t so v i c nh tranh trong các l nh v c khác và t ng h p các y u t tác đ ng đ n n ng l c c nh tranh c a m t ngân hàng. ng th i ch ng 1 c ng nêu lên các lỦ thuy t v m t s mô hình đánh giá n ng l c c nh tranh.
CH NGă2
TH C TR NGăN NGăL C C NH TRANH C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN
CHI NHÁNH T NHăBỊNHăD NG
2.1 Gi i thi u khái quát v Ngân hàng Nông nghi p & Phát tri n nông thôn chi nhánh t nh BìnhăD ng: nhánh t nh BìnhăD ng:
2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n
Ngày 16/12/1996 Th ng đ c NHNN Vi t Nam ban hành Quy t đ nh
199/NH-TCCB V/v Thành l p NHNo&PTNT Chi nhánh t nh Bình D ng trên c s tách t NHNo&PTNT t nh Sông Bé ra (thành 02 t nh Bình D ng và Bình
Ph c) và chính th c đi vào ho t đ ng t ngày 01/01/1997. T đó NHNo&PTNT t nh Bình D ng có 7 chi nhánh lo i 3 (trong đó có 4 chi nhánh huy n) tr c thu c t nh Bình D ng và 03 PGD tr c thu c các chi nhánh huy n. Ng y 31/12/2007 Th ng đ c NHNN VN ban hành quy t đ nh 186/NH-TCCB V/v Nâng c p chi nhánh NHNo &PTNT Sóng Th n tr c thu c NHNo&PTNT VN. T n m 2007, NHNo&PTNT Chi nhánh t nh Bình D ng đi vào ho t đ ng n đ nh đ n nay.
2.1.2 C c u t ch c
V mô hình t ch c NHNo&PTNT Chi nhánh t nh Bình D ng c ng có đ c thù riêng: g m 1 H i s Chi nhánh t nh Bình D ng và 7 chi nhánh lo i 3 g m: Th Xư, S Sao, Tân Ph c Khánh và 4 chi nhánh huy n (D u Ti ng, B n Cát, Phú
M ng l i và uy tín c a Ngân hàng No&PTNT Tnh Bình D ng
Hình 2.1
MÔ HÌNH T ăCH CăVẨăM NGăL I
AGRIBANKăT NHăBỊNHăD NGăN Mă2013
Tính đ n cu i n m 2013t nh Bình D ng có t ng c ng 55 Chi nhánh Ngân hàng th ng m i, 10 Qu Tín d ng và 109 phòng giao d ch tham gia ho t đ ng.
Riêng NHNo&PTNT có 2 chi nhánh là Chi nhánh t nh Bình D ng và chi nhánh Khu công nghi p Sóng Th n. V th ph n c a NHNo &PTNT Chi nhánh t nh Bình D ng chi m kho ng 16,% th ph n ho t đ ng v huy đ ng và d n tín d ng chi m 15% c a toàn t nh, th ph n v l i nhu n chi m kho ng 25% so v i toàn t nh, đây là l i th c nh tranh r t l n cho NHNo&PTNT Chi nhánh t nh Bình D ng v i m ng l i r ng kh p: 1 H i s t nh và 7 chi nhánh lo i 3 cùng v i 3 phòng giao d ch tr c thu c chi nhánh lo i 3 ( Hình 2.1).
KINH DOANH
D CHăV ă&ă S NăPH Mă
M I K ăHO CH K.HẨNG,ăTI Nă
G I,ăT.ăTOỄN,ă K ăTOỄN
I NăTOỄN
KINH DOANH
NGO IăT KI MăSOỄTăN IăB
HÀNH CHÍNH
NHỂNăS
BANăGIỄMă C
H IăS
TH ăXẩ S ăSAO B NăCỄT PHÚ GIÁO TỂNăPH Că
KHÁNH
D UăTI NG TÂN UYÊN
PGD LAI UYÊN PGD MINH HÒA PGD TỂNăHI P CHI NHÁNH
2.2 Th c tr ng n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng Nông nghi p & phát tri n nông thôn Chi nhánh t nh Bình D ng
Nh trình bày ch ng 1 tác gi đư nêu ra m t s các mô hình lỦ thuy t đi n hình v n ng l c c nh tranh. Trong đó, mô hình c a Michael Porter, mô hình Camel và mô hình SWOT nói v NLCT c a doanh nghi p nói chung, còn mô hình c a Victor Smith nói v các y u t tác đ ng đ n NLCT c a đ i t ng c th là ngân hàng th ng m i. Do đó, tác gi dùng ph ng pháp nghiên c u đ nh tính nh sau: t mô hình lỦ thuy t c a Victor Smith, s d ng k t qu nghiên c u c a ng i đi tr c tác gi đư tr c ti p nghiên c u đ tài d a trên các gi thi t 5 y u t c a Victor Smith g m: S n ph m, D ch v , Nhưn hi u, V n trí tu , Chi phí và C s h t ng có tác đ ng đ n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i và trong gi i h n ph m vi đ tài nghiên c u; tác gi ch t p trung vào 5 y u t c b n nh t, có tính ch t quy t đ nh đ n n ng l c c nh tranh c a Agribank Bình D ng (d a trên 5 y u t c b n c a mô hình Victor Smith) nh : N ng l c tài chính, Tính đa d ng c a s n ph m d ch v , Ngu n nhân l c và N ng l c qu n tr đi u hành ngân hàng, N ng l c công ngh , M ng l i và th ng hi u. Ngoài ra, tác gi dùng ph ng pháp nghiên c u đ nh l ng: d a trên ph ng pháp th ng kê so sánh đ phân tích nh ng đi m m nh, đi m y u c a Agribank Bình D ng đ tìm ra gi i pháp nâng
cao n ng l c c nh tranh cho Agribank Bình D ng.
2.2.1 N ng l c tài chính
V năt ăcó:
Do Ngân hàng Nông nghi p & PTNT Chi nhánh t nh Bình D ng là đ n v tr c thu c h ch toán báo s , không đ c giao v n đi u l và thành l p các qu
riêng nên không phân tích n ng l c c nh tranh v các ch tiêu v n t có, t ng tài s n và h s an toàn v n t i thi u CAR.
Ch tăl ngăt ngătƠiăs n:
T l n x u n m 2013: bình quân chung c a NHNo&PTNT Vi t Nam là
5,8% và bình quân chung c a toàn đ a bàn t nh Bình D ng là 2,67% nh ng Chi nhánh t nh Bình D ng là 0,63%, đây là m c n x u lỦ t ng và trong nhi u n m