Doanh số cho vay thể hiện quy mô hoạt động tín dụng của ngân hàng, thông qua chỉ tiêu này chúng ta có thể biết đƣợc thực trạng về nhu cầu vốn của nền kinh tế. Chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ khả năng cạnh tranh của Ngân hàng tốt và nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế cũng tăng lên.
Doanh số cho vay trong 3 năm của Ngân hàng có sự biến động lớn. Năm 2012 con số này là 114.467 triệu đồng, giảm 48.012 triệu đồng tƣơng ứng giảm gần 30% so với năm 2011; sang năm 2013 có sự tăng trƣởng trở lại đạt 152.370 triệu đồng, tăng 37.903 triệu đồng tƣơng ứng tăng 33,11% so với năm trƣớc. Hoạt động cho vay chịu ảnh hƣởng rất lớn từ nền kinh tế, khi kinh tế đang trong giai đoạn phát triển các thành phần kinh tế cần nhiều vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh tạo ra lợi nhuận, ngƣợc lại khi kinh tế khó khăn, suy thoái thì nhu cầu này giảm đi rõ rệt. Thực trạng chung của nền kinh tế Việt Nam 2012 là: tốc độ tăng trƣởng GDP thấp nhất trong vòng 10 trở lại chỉ đạt 5,03%, nợ xấu ngân hàng tăng cao, thị trƣờng thu hẹp, sức mua giảm mạnh, lƣợng hàng tồn kho ở nhiều lĩnh vực vẫn còn rất lớn đặc biệt là tồn kho bất động sản. Những khó khăn trên đã tác động không nhỏ đến tình hình sản xuất kinh doanh trên địa bàn tỉnh: giá cả vật tƣ, nguyên liệu đầu tăng cao trong khi giá bán sản phẩm bấp bênh, nhiều lúc giá bán thấp hơn giá thành đặc biệt là ngành chăn nuôi thủy sản, gia súc gia cầm; xuất khẩu lúa gạo, thủy sản gặp rất nhiều trở ngại do các đối tác nhập khẩu đặt lên các rào cản kỹ thuật, rào cản thƣơng mại; nhiều doanh nghiệp phải hoạt động cầm chừng, số doanh nghiệp hoạt động có lợi nhuận rất ít, toàn tỉnh có 58 doanh nghiệp giải thể, 30 doanh nghiệp tạm ngừng hoạt động kinh doanh. Tính đến cuối năm 2012, lãi suất cho vay đã đƣợc hạ rất thấp, đối với 5 lĩnh vực ƣu tiên ở mức 9-12%/năm; cho vay lĩnh vực sản xuất - kinh doanh khác và tiêu dùng ở mức 12-15%/năm, trong đó lãi suất cho vay đối với các khách hàng tốt chỉ từ 9-11%/năm. Lãi suất thấp nhƣng do sự biến động của chi phí sản xuất cũng nhƣ thị trƣờng tiêu thụ nên rất ít doanh nghiệp đề nghị vay vốn. Chỉ những doanh nghiệp có lịch sử giao dịch tốt, phƣơng án kinh doanh, tài sản đảm bảo ổn định mới đƣợc Ngân hàng giải ngân, điều này làm cho doanh số cho vay năm 2012 giảm đáng kể. Xét về cơ cấu, bảng số liệu cho thấy có sự biến động lớn trong cơ cấu cho vay cá nhân, năm 2011 chiếm 28,88%; năm 2012 là 51,24%; sang năm 2013 là 36,8%. Trong cơ cấu cho vay của Ngân hàng thì tỷ trọng của cho vay cá nhân luôn thấp hơn cho vay doanh nghiệp nhƣng vào năm 2012 tỷ trọng này đã có sự thay đổi chiếm trên 50%. Kinh tế suy giảm, sản xuất kinh doanh đình truệ các doanh nghiệp chỉ hoạt động cầm chừng nên nhu cầu vay vốn của họ rất thấp, trong khi đó khách hàng cá nhân lại ít chịu ảnh hƣởng bởi sự biến
Trang 28
động của nền kinh tế. Định hƣớng của VPBank là đến năm 2017 trở thành 1 trong 3 Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam, theo đó chiến lƣợc của Ngân hàng đã có sự thay đổi theo hƣớng tập trung hơn vào phân khúc khách hàng cá nhân. Với chiến lƣợc và điều kiện kinh tế nhƣ trên, doanh số cho vay cá nhân đã tăng lên đáng kể tăng 11.730 triệu đồng so với năm 2011, trong đó cho vay doanh nghiệp lại giảm đến 59.742 triệu đồng điều này giải thích cho sự đột biến của tỷ trọng cho vay cá nhân năm 2012.
Bƣớc sang 2013, tình hình kinh tế khả quan, giá cả nguyên liệu đầu vào cũng nhƣ thị trƣờng tiêu thụ dần ổn định. Lãi suất đã đƣợc NHNN điều chỉnh về mức rất thấp để hỗ trợ các doanh nghiệp, lãi suất cho vay đối với 5 lĩnh vực ƣu tiên chỉ còn 9%, trong đó lãi suất cho vay ngắn hạn từ 9%-11,5%, lãi suất cho vay trung và dài hạn từ 11,5%-13%. Bên cạnh đó các doanh nghiệp trong tỉnh gặp nhiều thuận lợi hơn do đƣợc giảm, giản nợ thuế theo Nghị quyết 13/NQ-CP của Chính phủ; đặc biệt các doanh nghiệp vừa và nhỏ đƣợc xem xét gia hạn 9 tháng thuế thu nhập doanh nghiệp (TNDN) còn nợ trong năm 2011, gian hạn 6 tháng thời hạn nộp thuế Giá trị gia tăng, giảm 30% thuế TNDN trong năm 2012. Với những điều kiện thuận lợi trên doanh nghiệp mạnh dạn đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, do đó họ cần nhiều vốn hơn cho hoạt động của mình, Ngân hàng đã tận dụng tốt cơ hội này tăng cƣờng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp và đạt đƣợc kết quả ấn tƣợng cho vay doanh nghiệp tăng 72,52% kéo theo sự tăng trƣởng trở lại của doanh số cho vay đạt 152.370 triệu đồng .