cá nhân thƣờng tài trợ cho mục đích tiêu dùng, và đặc điểm của hình thức cho vay này là số lƣợng các món vay nhiều trong khi giá trị món vay thấp nên lãi suất cho vay thƣờng cao. Bên cạnh đó trong thời gian này NHNN đã có 6 lần điều chỉnh lãi suất, tính đến cuối quý II trần lãi suất huy động đã đƣợc đƣa về 9%/năm và đến tháng 12 trần lãi suất huy động tiếp tục đƣợc đƣa về mức 8%/năm. Hƣởng lợi từ sự chênh lệch giữa lãi suất cho vay cao và lãi suất huy động thấp, lợi nhuận lãi là hiệu số giữa thu nhập lãi và chi phí lãi khá lớn 2.667 triệu đồng, khoảng chênh lệch này góp phần tạo nên mức tăng trƣởng của tổng thu nhập 1.880 triệu đồng. Bƣớc sang năm 2013, thu nhập lãi tăng trƣởng chậm chỉ tăng 1.243 triệu đồng, trong khi chi phí ngoài lãi tăng đến 2.221 triệu đồng, đây là nguyên nhân chính của sự giảm sút lợi nhuận trong năm 2013. Trƣớc sự khó khăn chung của tình hình kinh tế trên địa bàn, nhìn chung trong giai đoạn phân tích, lợi nhuận ở mức 9,7% so với tổng thu nhập năm 2012 và 8,5% vào năm 2013, đây là tín hiệu khả quan cho thấy Ngân hàng đã có những chiến lƣợc phù hợp đảm bảo lợi nhuận ổn định cho mình.
3.4 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN TRONG THỜI GIAN TỚI CỦA NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG
Khách hàng: tăng trƣởng mạnh mẽ cơ sở khách hàng, bứt phá mạnh về thị phần trong phân khúc trọng tâm: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Sản phẩm: thực hiện cá biệt hóa mạnh mẽ trong các chính sách khách hàng và sản phẩm đối với từng phân nhóm khách hàng riêng biệt.
Quản trị rủi ro và công nghệ thông tin: triển khai đồng bộ hệ thống quản trị rủi ro và hệ thống kiểm soát rủi ro trong đó trọng tâm là hệ thống kiểm soát rủi ro tín dụng và rủi ro vận hành. Nâng cấp hệ thống giám sát và quản trị rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trƣờng, rủi ro vận hành. Xây dựng chiến lƣợc công nghệ thông tin và triển khai các dự án sáng kiến công nghệ thông tin.
Nguồn nhân lực: xây dựng chính sách đãi ngộ cạnh tranh, giúp thu hút và duy trì nguồn nhân lực trình độ cao. Xây dựng văn hóa doanh nghiệp mang bản sắc VPBank.
Trang 21
Công tác truyền thông: tiếp tục đẩy mạnh các hoạt động truyền thông, quan hệ công chúng để quảng bá, duy trì và nâng cao hình ảnh thƣơng hiệu mới của VPBank, tăng cƣờng nhận diện thƣơng hiệu trong công chúng.
Trang 22
CHƢƠNG 4
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG
CHI NHÁNH VĨNH LONG