Cách giao dịch cũng rất quan trọng bởi đây là khâu trung gian tạo mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng. Chính vì thế toàn thể cán bộ, nhân viên phải luôn ân cần, niềm nở, giải thích thắc mắc cặn kẽ cho khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái, được tôn trọng, từ đó tạo mối quan hệ bền vững giữa ngân hàng và khách hàng.
Ngoài ra, ngân hàng nên tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho cán bộ. Bên cạnh đó, cán bộ liên quan đến công tác cho vay phải không ngừng học hỏi, thường xuyên cập nhật những thông tin, dự báo phát triển của các ngành, giá cả thị trường để phục vụ tốt cho công tác thẩm định và quyết định cho vay.
Thực hiện chiến lược nhân sự hợp lý, có chính sách động viên nhân viên cố gắng làm việc, thu hút nhân viên giỏi, thi đua nhau, lương thưởng và khen thưởng hợp lý.
48
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Trong giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013, tuy tình hình chung nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn nhưng tăng trưởng kinh tế tại Thành phố Cần Thơ có những chuyển biến tích cực. Đó là nhờ sự lãnh đạo của chính quyền địa phương và sự nổ lực của các doanh nghiệp, cá nhân trên địa bàn. Ngoài ra, các NHTM cũng góp phần vào việc giúp tăng trưởng kinh tế và NHNNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều là một trong những NHTM có đóng không nhỏ trong việc đưa nền kinh tế của Thành phố Cần Thơ đi lên.
Tự hào là ngân hàng có mạng lưới rộng khắp trên địa bàn tuy nhiên quy mô tín dụng DNVVN còn hạn chế và cũng nhận thấy được tiềm năng của các doanh nghiệp nên ngân hàng ngày càng quan tâm đến loại hoạt động tín dụng này. Trong giai đoạn này, ngân hàng đã đạt được một số thành tựu như huy động vốn tăng cao, lợi nhuận tương đối tốt. Tuy nhiên, ngân hàng cũng không tránh khỏi gặp phải một số khó khăn, thử thách trong hoạt động tín dụng doanh nghiệp của mình đặc biệt là trong năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013. Tuy hoạt động tín dụng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng thấp hơn so với tín dụng cá nhân, hộ gia đình nhưng nó đã diễn ra khá hiệu quả trong năm 2011, hầu như DSCV, thu nợ và dư nợ của doanh nghiệp đều tăng và tỷ trọng cũng được nâng lên. Điều đó làm cho lợi nhuận của ngân hàng đạt mức cao nhất trong những năm gần đây. Sang năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013, DSCV, thu nợ và dư nợ đều đồng loạt giảm nguyên nhân là do một số doanh nhiệp gặp khó khăn, đặc biệt là vấn đề tồn kho của doanh nghiệp tăng cao. Ngoài ra, khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp truyền thống, ít có khách hàng mới chính vì thế mà nhu cầu vay thêm vốn cũng như khả năng trả nợ cho ngân hàng đều giảm. Tuy nhiên, điều đáng mừng cho ngân hàng là tín dụng doanh nghiệp không phát sinh nợ xấu trong những năm qua đều này cho thấy chất lượng tín dụng DNVVN tương đối tốt và hiệu quả.
Xét về thời hạn tín dụng, ta thấy tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn so với tín dụng trung, dài hạn và có xu hướng tăng. Tuy có sự tăng trưởng không ổn định của các DSCV, thu nợ và dư nợ ngắn hạn nhưng nhìn chung tỷ trọng có sự gia tăng. Điều này cho thấy, ngân hàng ngày càng hạn chế cho vay trung và và dài hạn vì nhằm giảm rủi ro. Ngoài ra, các khách hàng của ngân hàng là các doanh nghiệp truyền thống nên nhu cầu vốn của họ chỉ cần để sản xuất kinh doanh nên lựa chọn của vay vốn của doanh nghiệp là những khoản vay ngắn hạn.
49
Xét về ngành kinh tế, ngành công nghiêp xây dựng và thương mại dịch vụ chiếm tỷ trọng khá cao, còn ngành nông nghiệp chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ và ít biến động trong giai đoạn này. Ta thấy, tỷ trọng ngành công nghiệp ngày càng tăng và đã vượt qua ngành thương mại dịch vụ. Những khoản cho vay, thu nợ và dư nợ của ngành dịch vụ đã giảm trong khi ngành công nghiệp xây dựng tăng mạnh hoặc nếu trong giai đoạn khó khăn thì chỉ giảm nhẹ. Nguyên nhân là do giai đoạn này tuy gặp một só khó khăn nhưng Thành phố Cần Thơ vẫn chú trọng đầu tư, phát triển cơ sơ hạ tầng nên rất có lợi cho các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực công nghiệp xây dựng.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với chính quyền địa phương
Tạo môi trường bình đẳng thực sự cho các DNVVN đồng thời tăng cường tín chặc chẽ trong việc cấp phép và quản lý các doanh nghiệp này.
Thực hiện tốt công tác chứng thực giấy tờ để cầm cố, thế chấp cho ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro lừa đảo, làm giả mạo giấy tờ nhằm chiếm đoạt trái phép nguồn vốn ngân hàng.
Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính hiệu quả hơn góp phần làm cho những hoạt động của ngân hàng có thể diễn ra nhanh hơn và mang lại thuận tiện cho khách hàng.
Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước trong việc xử lý các trường hợp vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước, pháp luật của Nhà nước.
6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Nghiên cứu kỹ lưỡng và dự báo sự ảnh hưởng trước khi quyết định ban hành chính sách mới của NHNN đến hệ thống NHTM, tránh trường hợp một số chính sách không hợp lý dẫn đến tác động xấu đến hoạt động của ngân hàng.
NHNN nên tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát trong hệ thống ngân hàng để đảm bảo các chính sách tiền tệ đã ban hành được các ngân hàng thực thi nghiêm túc và có hiệu quả. Đặc biệt xử lý nghiêm các hành vi vi phạm, làm sai quy định của NHNN gây mất tính cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng.
NHNN nên có chính sách giảm lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp và tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong quá trình đầu tư sản xuất kinh doanh mạnh mẽ và hiệu quả hơn.
50
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bùi Văn Trịnh và Thái Văn Đại, 2005. Giáo trình tiền tệ ngân hàng. Tủ sách Đại Học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại, 2012. Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng
thương mại. NXB Đại Học Cần Thơ.
3. Thái Văn Đại và Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Giáo trình quản trị
ngân hàng thương mại. NXB Cần Thơ.
4. Nghị định số 90/2001/NĐ-CP về trợ giúp phát triển doanh ngiệp vừa và nhỏ.
5. Trang web:
- Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam: http://agribank.com.vn/default.aspx
- Cổng thông tin điện tử Cần Thơ: http://cantho.gov.vn/wps/portal/ - Bách khoa toàn thư:
http://vi.wikipedia.org/wiki/Doanh_nghi%E1%BB%87p_nh%E1% BB%8F_v%C3%A0_v%E1%BB%ABa