n v tính: % 31/12/2011 T ng 31/12/2010 K h n Gía tr T tr ng Gía tr trTng Gía tr trTng Ng n h n 177 61 37 25 140 60 Trung dài h n 115 39 21 25 94 40 T ng c ng 292 100 58 25 234 100
Các khách hàng doanh nghi p l n c a Vietinbank bao g m các T p đoàn và T ng Công ty nh : T p đoàn D u khí Qu c gia (Petro Vi t Nam), T p đoàn i n l c Vi t Nam, T p đoàn Than và Khoáng s n Vi t Nam, T ng Công ty L ng th c Mi n B c, T ng Công ty Xi m ng Vi t Nam, T ng công ty Thép, T ng công ty Xu t nh p kh u xây d ng Vinaconex, T ng công ty X ng d u (Petrolimex), T ng công ty B u chính vi n thông Vi t Nam …
Doanh nghi p v a và nh hi n đang là nhóm khách hàng m c tiêu c a Vietinbank, chi m kho ng 80% s l ng khách hàng doanh nghi p c a Vietinbank v i d n chi m trên 40% d n toàn h th ng. Vi c ti p c n đ c v i các t ng công ty l n và cung c p tín d ng v i quy mô l n cho h là l i th nh ng c ng là h n ch c a Vietinbank vì d n t p trung m t s khách hàng l n s r t r i ro
Khách hàng cá nhân có d n cho vay đ n 31/12/2011 chi m 18% trong t ng d n . Trong giai đo n hi n nay, đây ch a ph i l nh v c kinh doanh tr ng tâm trong chi n l c tín d ng c a Vietinbank. Tuy nhiên n u so sánh nh ng u đi m c a đ i t ng khách hàng này so v i khách hàng doanh nghi p nh : quy mô nh s phân tán đ c r i ro, d thích nghi v i thay đ i c a th tr ng, có đ y đ tài s n đ m b o, lãi su t cho vay cao h n …thì Vietinbank nên quan tâm đ n đ i t ng này trong th i gian t i
Nghi p v đ u t và qu n lý v n kh d ng : trong n m 2011, danh m c đ u t đ c c c u l i, đ m b o cân đ i gi a các kho n đ u t sinh l i và d tr thanh toán th c p. Tính đ n cu i 2011, quy mô ho t đ ng đ u t là 136,68 nghìn t đ ng, t ng 18,7 % so v i đ u n m và chi m 30% t ng tài s n. Bi u đ 2.4: C c u danh m c đ u t c a Vietinbank 2011 C c u danh m c đ u t c a Vietinbank n m 2010 Trái phi u/ tín phi u Chính ph 35% Li ên ngân hàng 35% Trái phi u doanh nghi p và t ch c tín d ng 27% Góp v n mua c ph n 3%
V i l i th v n t có cao, ngu n v n huy đ ng luôn d i dào, chi phí v n th p, đ c ti p nh n v n y thác, u đãi do Nhà n c ch đ nh nên lãi su t cho vay c a Vietinbank luôn luôn th p h n so v i các NHTM CP t nhân, ch a k cho vay theo ch đ nh ho c theo c ch chính sách. Tuy nhiên, ng i dân và doanh nghi p v a và nh g p khó kh n trong vi c ti p c n ngu n v n vì c ch , chính sách, th t c gi y t , th i gian th m đ nh lâu h n, đ nh giá tài s n th p h n .... so v i các NHTMCP khác.
2.2.1.3 Dch v chuy n ti n:
Các s n ph m d ch v chuy n ti n c a Vietinbank bao g m Chuy n ti n trong n c
Chuy n ti n n c ngoài
V i kho ng 18 ngàn nhân viên và m ng l i r ng kh p v i 149 chi nhánh, 1123 đi m giao d ch kh p c n c là th m nh c a Vietinbank hi n nay, có quan h đ i lý v i trên 850 ngân hàng và đnh ch tài chính l n trên toàn th gi i, s l ng giao dch và doanh s ho t đ ng thanh toán c a Vietinbank t ng tr ng l n, t c đ thanh toán ngày càng cao và t o đ c uy tín v i khách hàng. Ho t đ ng thanh toán trong toàn h th ng n m 2011 đ t trên 15,4 tri u giao d ch, doanh s 8,1 tri u t đ ng, t ng 64% so v i n m 2010, trong đó d ch v chuy n ti n đ t 7,4 tri u t đ ng. Các kênh thanh tóan đ u có s t ng tr ng đáng k so v i 2010.
Bi u đ 2.5 : Doanh s thanh toán chuy n ti n VN qua các kênh n m 2011
Doanh s thanh toán chuy n ti n VN qua các kênh 58% 17% 12% 2% 11% Liên ngân hàng : 58% Song ph ng : 17% N i b : 12 % Kênh thu NSNN: 2% Bù tr : 11%
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a Vietinbank[ 6 ]
2.2.1.4 Ngo i h i – Ngo i t
h n đem l i nhi u l i nhu n đã t o c h i l n cho s phát tri n nghi p v này c a Vietinbank. Doanh s chi tr ki u h i c a Vietinbank n m 2011 là 1.3 t USD, t ng 16% so v i n m 2010, đ t 15% t ng l ng ki u h i v Vi t Nam. Bên c nh s n ph m chuy n ti n ki u h i truy n th ng (đi n Swift qua ngân hàng), Vietinbank đã tri n khai dch v chuy n ti n nhanh nh Western Union, Xpress Money, Chuy n ti n nhanh t Malaysia v Vi t Nam (IME)……
N m 2010 đã tri n khai thành công s n ph m chuy n ti n ki u h i online VietinBank eRemit, ng i g i ti n b t c đâu, vào b t k th i gian nào c ng có th k t n i vào trang Web c a VietinBank đ chuy n ti n cho ng i thân Vi t Nam. N m 2010, Vietinabank ph i h p v i Western Union phát tri n và tri n khai thành công h th ng công ngh k t n i t máy ch đ n máy ch (H2H). D ch v chuy n ti n ki u h i ngày càng có ti m n ng phát tri n do l ng ti n Vi t ki u và ng i Vi t Nam lao đ ng t i n c ngoài chuy n v ngày càng nhi u. VIETINBANK ch y u chi tr ki u h i b ng USD, EUR và VND. Th tr ng tr ng đi m bao g m M , ài Loan, Hàn qu c, Malaysia, Nh t, Séc, Úc và các n c Trung đông. Tháng 12/2011, Vietinbank đ c c p phép thành l p Công Ty chuy n ti n toàn c uVietinbank, đánh d u b c phát tri n quan tr ng trong ho t đ ng ki u h i c a Vietinbank.
Bi u đ 2.6 : Doanh s chuy n ti n ki u h i Vietinbank t 2005-2011
DOANH S CHUY N TI N KI U H I VIETINBANK 404 450 750 900 920 1200 1300 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 n m t đ n g
2.2.1.5 Tài tr th ng m i, kinh doanh ngo i t , b o lãnh:
Các SPDV t i Vietinbank liên quan đ n tài tr th ng m i - kinh doanh ngo i t - b o lãnh bao g m : Tài tr th ng m i o Nh thu xu t kh u o Nh thu nh p kh u o Th tín d ng nh p kh u o Thông báo, s a đ i L/C xu t kh u o X lý b ch ng t theo L/C o Chi t kh u nh thu o Chuy n nh ng L/C xu t kh u Kinh doanh ngo i t
o Hoán đ i ngo i t SWAP
o Mua bán ngo i t giao ngay SPOT
o Quy n ch n ngo i t OPTION
o Mua bán ngo i t k h n FORWARD B o lãnh
o B o lãnh
o Tái b o lãnh
o Thông báo b o lãnh
NHNNVN đã c p phép cho các đ nh ch tài chính cung c p 4 hình th c kinh doanh ngo i h i, bao g m: giao d ch giao ngay, giao d ch k h n, giao d ch hoán đ i và giao dch quy n ch n. Tuy nhiên, Vietinbank m i ch cung c p 3 hình th c kinh doanh ngo i h i (ngo i tr hình th c quy n ch n). Vietinbank đã có ho t đ ng t doanh, tuy nhiên doanh s giao dch ch a nhi u, trung bình kho ng 100 tri u USD/1 tháng.
N m 2011 do tác đ ng cu suy thoái kinh t th gi i các ngu n cung ngo i t đ u gi m m nh, vi c đáp ng đ nhu c u ngo i t cu khách hàng g p nhi u khó kh n. Cùng v i s h tr r t l n cu NHNN Vi t Nam, Vietinbank u tiên đáp ng nhu c u
ngo i t đ nh p kh u các m t hàng thi t y u theo quy đ nh cu Chính ph nh x ng d u, d c ph m, phân bón, thu c tr sâu (chi m 90% t ng doanh s bán ngo i t c a Vietinbank). T ng doanh s mua ngo i t đ t 3,8 t USD, t ng h n 30% so v i n m 2010, t ng doanh s bán h n 6 t USD t ng 20% so v i n m 2010.
V i h n 15 n m kinh nghi m trong vi c cung c p d ch v tài tr th ng m i .Khách hàng s d ng các d ch v tài tr th ng m i c a Vietinbank bao g m các t p đoàn trong n c và qu c t , và các DNVVN, trong đó h u h t là các nhà nh p kh u hàng đ u nh T ng Công ty X ng d u Vi t Nam, T p đoàn i n l c Vi t Nam, T ng Công ty Bia - R u - N c gi i khát Sài Gòn, T ng Công ty Xi m ng….
V thanh toán qu c t , doanh s thanh toán nh p kh u đ t 10,29 t USD, t ng 28,8 % so v i n m 2010. Doanh s thanh toán xu t kh u đ t 5,67 t USD, t ng 26,6 % so v i 2010. Trong n m 2011, Vietinbank đã ph i h p v i t ch c SWIFT nâng c p h th ng k thu t ph c v h th ng thanh toán qu c t và tài tr th ng m i, xây d ng các s n ph m m i nh bao thanh toán, h tr nh p kh u theo ch ng trình GSM102 đ ng th i m r ng h p tác v i các t ch c, đ c bi t là các đ nh ch tài chinh.
T ng phí thu t ho t đ ng tài tr th ng m i và thanh toán qu c t th ng chi m 40% trên t ng phí d ch v thu đ c cu VIETINBANK.
Tháng 04/2008, thành l p SGD III (nay là S giao d ch), đây là m t trung tâm x lý t p trung các giao d ch thanh toán qu c t và tài tr th ng m i cho c H th ng VIETINBANK theo mô hình m t ngân hàng hi n đ i. Ngoài ra, SGD còn có nhi m v khai thác các ngu n v n ng n h n và dài h n t các t ch c tài chính đ h tr cho ho t đ ng tài tr th ng m i; cung c p d ch v bao thanh toán; d ch v t v n gi i pháp TTQT và TTTM cho khách hàng và đ c bi t không ch x lý cho các giao d ch c a h th ng VIETINBANK, SGD còn cung c p d ch v insourcing cho các ngân hàng khác (t c là x lý giao d ch thanh toán qu c t và tài tr th ng m i cho các ngân hàng khác). Các ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a Vietinbank do Phòng Kinh doanh Ngo i t th c hi n, và đ c h tr b i các phòng ban nghi p v khác. T t c các chi nhánh tuy không có phòng kinh doanh ngo i t riêng, nh ng đ u đ c phép th c hi n các giao d ch mua bán ngo i t v i các t ch c và cá nhân.
2.2.1.6 Ch ng khoán
Ngoài các ch ng khoán v n nêu trên Vietinbank c ng m r ng danh m c đ u t vào các công c n có lãi su t c đ nh nh Trái phi u Chính ph , Tín phi u Kho b c, Tín phi u NHNN, Trái phi u Chính quy n đ a ph ng, Trái phi u NHTM, v.v. v i s d hàng ch c nghìn t đ ng và tr thành nhà t o l p th tr ng, thúc đ y th tr ng trái phi u Vi t Nam phát tri n. Tính đ n 31/12/2011, s d ch ng khoán đ u t – hoàn toàn là các công c n c a Vietinbank là 68,7 ngàn t đ ng chi m 17,8% t ng đ u t và cho vay. Danh m c ch ng khoán đ c đa d ng hóa bao g m ch ng khoán s n sàng đ bán là 35.875 t đ ng, và ch ng khoán gi đ n ngày đáo h n là 2.832 t đ ng. u t vào gi y t có giá là bi n pháp quan tr ng đ Vietinbank chuy n d ch c c u tài s n có, nâng cao kh n ng sinh l i, gi m thi u r i ro, và t o ngu n thanh kho n khi c n thi t, đ ng th i góp ph n không nh vào các công trình xây d ng tr ng đi m c a Nhà n c và đ u t phát tri n trong các ngành kinh t xã h i.
Ch ng khoán kinh doanh là ch ng khoán gi cho m c đích kinh doanh đ c ghi nh n theo giá g c vào ngày giao d ch và luôn đ c ghi nh n theo giá g c. T i th i đi m 31/12/2009, s d ch ng khoán kinh doanh c a VIETINBANK (bao g m ch ng khoán n và c phi u) là 299 t đ ng, trong đó giá tr c phi u n m gi c a các t ch c trong n c ch chi m kho ng 16,5% ch ng khoán kinh doanh.
Dch v thu/chi h đ c cung c p cho các khách hàng chi n l c có cân đ i tài kho n ti n g i l n t i VIETINBANK ho c khách hàng có kh i l ng thu chi ti n m t, chuy n kho n l n nh T ng Công ty X ng d u Vi t Nam, T p đoàn B u chính Vi n thông Vi t Nam. Hi n t i, kho ng 70% các chi nhánh c a VIETINBANK cung c p dch v này cho các khách hàng t i các khu công nghi p và khu ch xu t. VIETINBANK hi n không thu phí đ i v i d ch v này.
2.2.1.7 Ti n t kho qu :
- Dch v thu chi ti n m t theo yêu c u - Dch v thu ti n m t theo túi niêm phong - Dch v nh thu séc th ng m i
- Dch v thu đ i ti n m t ngo i t
- Dch v thu ti n m t không đ tiêu chu n l u thông
2.2.1.8 Dch v tr n gói:
- Gói s n ph m du h c n c ngoài tr n gói - Gói s n ph m h tr tiêu dùng cho CBCNV - Gói s n ph m gia đình h nh phúc
- Gói dch v Perfect Capital.
2.2.1.9 Các dch v khác:- Dch v qu n lý v n t p trung - Dch v qu n lý v n t p trung - u t 3 bên - B o hi m - Dch v nh n và chi tr ti n g i ti t ki m t i nhà - Dch v b o hi m con ng i k t h p tín d ng - Dch v b o hi m ô tô k t h p tín d ng - Dch v cho thuê ng n t s t - Dch v g i gi tài s n - Dch v thanh toán vé tàu - Dch v thu ngân sách nhà n c 2.2.2 Dch v ngân hàng đi n t : Các d ch v th hi n nay t i Vietinbank . Th u chi th ghi n Dch v tr góp th TDQT Dch v g i ti n có k h n t i ATM
Th tín d ng qu c t (h ng Platinum, h ng vàng, h ng Chu n, h ng xanh) Th ghi n qu c t Visa debit
Dch v thông báo bi n đ ng giao d ch th TDQT và th ghi n qu c t qua SMS Dch v thanh toán d n th TDQT t đ ng b ng TK th E-Partner/ TK CA
Th E-Partner (12 con giáp, C, S, G, Pink card) Th liên k t
Dch v thanh toán hóa đ n ti n đi n, đi n tho i b ng th E-Partner qua ngân hàng Dch v thanh toán vé tàu t i ATM
Dch v n p ngân sách nhà n c t i ATM
Dch v thanh toán tr c tuy n b ng th E-Partner Dch v thu h qua tài kho n th E-Partner Dch v chi l ng qua tài kho n th E-Partner