- Giá trị bảohiểm và chế ựộ bảo hiểm.
2.2.6 Các yếu tố ảnh hưởng ựến sự tham gia bảohiểm nông nghiệp
Sự hiểu biết của chủ hộ chăn nuôi
Mặc dù BHNN xuất hiện ở Việt Nam cách ựây hơn 30 năm nhưng ựến nay BHNN vẫn ở ựiểm xuất phát. Thống kê của Bộ Tài chắnh mới ựây cho thấy, tỷ trọng tham gia BHNN của nông dân rất thấp, chưa tới 1% tổng diện tắch cây trồng, vật nuôi. Và mỗi khi thiên tai, dịch bệnh xảy ra, nguồn hỗ trợ cho nông dân hoàn toàn từ phắa Nhà nước như một ựiệp khúc ựược lặp ựi lặp lại.
Tuy số lượng khách hàng ựông ựảo song trình ựộ dân trắ, nhất là hiểu biết về bảo hiểm, chưa cao. Vấn ựề là nhận thức của người nông dân về chăn
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 31 nuôi vẫn còn theo kiểu tự sản, tự cung. Nếu có thất bại cũng tự chịu mà không nghĩ ựến việc bảo hiểm cho vật nuôi, cây trồng của mình. đặc ựiểm tập quán của nhân dân ta chưa có thói quen mua bảo hiểm, sự hiểu biết về bảo hiểm còn rất kém,ựối với họ mua bảo hiểm không phải ựể ựề phòng khi rủi ro mà còn làm tăng chi phắ và giảm lợi nhuận.
Quy mô chăn nuôi:
Quy mô chăn nuôi có ảnh hưởng lớn ựến nhu cầu tham gia bảo hiểm của các hộ, cụ thể những hộ có quy mô lớn có nhu cầu tham gia bảo hiểm cao hơn những hộ có quy mô vừa và nhỏ.
Nhu cầu của người chăn nuôi
Bảo hiểm nông nghiệp là một sản phẩm bảo hiểm truyền thống nằm trong số hơn 500 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ hiện hành trên thị trường bảo hiểm thế giới (bao gồm trên 250 sản phẩm bảo hiểm tài sản, gần 200 sản phẩm bảo hiểm con người và xấp xỉ 100 sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm). Tại thời ựiểm này, ở Việt Nam, bảo hiểm nông nghiệp là sản phẩm bảo hiểm khách hàng cần nhưng doanh nghiệp bảo hiểm chưa cần.
đặc ựiểm nông nghiệp Việt Nam nói chung, ngành chăn nuôi riêng luôn phải chịu rất nhiều rủi ro từ thời tiết bất lợi, dịch bệnh, chi phắ ựầu vào không ổn ựịnh, biến ựộng thị trường, chắnh sách bảo hộ còn thiếu và yếu, khả năng ứng phó với các loại rủi ro này là rất kém.
Những rủi ro từ dịch bệnh, thiên tai gây thua lỗ sản xuất sẽ khiến người sản xuất không mạo hiểm ựầu tư vào những mô hình, công nghệ sản xuất hiện ựại mà trung thành với những cây trồng, vật nuôi truyền thống vốn có giá trị lợi nhuận thấp.
Những ựợt dịch bệnh trên cây trồng vật nuôi..., khiến ựời sống của người người sản xuất gặp rất nhiều khó khăn. Nhưng ngoài những hỗ trợ hạn chế từ ngân sách nhà nước, những nguồn vốn tắn dụng nhỏ thì người nông dân không biết trông chờ vào ựâu. đây là câu chuyện cũ về khả năng ứng phó với rủi ro mà
Học viện Nông nghiệp Việt Nam Ờ Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 32 bao năm qua nông nghiệp Việt Nam vẫn chưa tìm ra cách ứng phó hiệu quả.
Bảo hiểm nông nghiệp (bảo hiểm vật nuôi, cây trồng) là bảo hiểm những rủi ro khó xác ựịnh. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ rất "vất vả" khi chấp nhận và bồi thường bảo hiểm. Chẳng hạn, bảo hiểm vật nuôi, doanh nghiệp bảo hiểm ựeo vòng, ựeo số vào những con vật ựược bảo hiểm, khi xảy ra rủi ro -con vật chết - không chắc chắn ựó chắnh là con vật ựã ựược bảo hiểm.
Cơ sở hạ tầng trên ựịa bàn huyện
Khó khăn lớn nhất trong bảo hiểm chăn nuôi là tình trạng chăn nuôi của ựại ựa số hộ vẫn còn manh mún, nhỏ lẻ. Chuồng trại, kỹ thuật, quy trình chăm sóc nuôi dưỡng rất sơ sài. điều này khiến nhiều doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm e ngạiẦKhi bảo hiểm tham gia, họ sẽ ựòi hỏi hệ thống hạ tầng trong sản xuất nông nghiệp thật an toàn, hiệu quả. đây chắnh là yếu tố lớn nhất thúc ựẩy nông nghiệp, nâng cao chất lượng hạ tầng nông nghiệp cũng như trình ựộ của người chăn nuôi.
Mặt khác, do những ựặc thù của sản xuất nông nghiệp, chi phắ cho bán bảo hiểm lớn, việc kiểm tra, giám ựịnh tổn thất và bồi thường gặp khó khăn, trong khi hoa hồng lại thấp so với số phắ bảo hiểm thu ựượcẦnên không thực sự hấp dẫn ựối với doanh nghiệp bảo hiểm. Nếu tăng phắ bảo hiểm tương ứng với rủi ro thì người dân không có khả năng tham gia; còn nếu giữ phắ bảo hiểm ở mức thấp thì không ựảm bảo khả năng tài chắnh.
Một trở ngại nữa là việc giải quyết bồi thường bảo hiểm còn chậm, thủ tục còn phiền hà, gây nhiều khó khăn cho người tham gia bảo hiểm. Việc thiết kế sản phẩm bảo hiểm chưa phù hợp với ựiều kiện dân trắ, nhiều ựiều khoản bảo hiểm còn phức tạp, dễ dẫn ựến nhầm lẫn, tranh chấp, nhất là khi ựại lý không hoàn thành nghĩa vụ giải thắch hợp ựồng.
Chắnh sách của Nhà nước:
Nhà nước có những chủ trương chắnh sách hỗ trợ nông dân trong phát triển kinh tế. đặc biệt, nông dân tham gia bảo hiểm nông nghiệp sẽ ựược Nhà