5. Ý ng ha ca v ic nghiên c u
3.1.1V phía chính p h:
chính thc hóa lnh vc tài chính vi mô, trong thi gian qua chính ph có ban hành các vn bn quy phm pháp lut liên quan nh:
+ Nghnh 28/2005/ND-CP và nghnh 165/2007/ND-CP ca chính ph; + Lut các t chc tín dng nm 2010;
Trong ó, Ngh nh 28/2005/ND-CP ca chính ph c xem là công c)u tiên m ca cho các t chc tài chính vi mô có quy mô l∀n chuyn sang loi hình t chc tài chính vi mô hot ng theo giy phép c cp, v∀i c cu s hu ch&t ch+ hn rt nhiu. Theo ó, ch. có các t chc chính tr xã hi, t chc xã hi, t chc xã hi ngh nghip ca Vit Nam, qu! t thin, qu! xã hi và t chc phi chính ph Vit Nam m∀i c phép thành lp các t chc tài chính vi mô.
Vic tip cn các khon vay thng mi ca các t chc tài chính vi mô s+ ht sc khó khn nu không có mt khung pháp lý rõ ràng. Hin nay, các vn bn ca chính ph v,n cha )y h# tr các t chc tài chính vi mô bán chính thc (cha có giy phép hot ng chính thc) nh∋m to s tin cy khi thc hin các quan h
pháp lut v∀i các nhà )u t trong và ngoài n∀c. Vì tâm lý ca các nhà )u t trong và ngoài n∀c luôn mu n )u t vào các t chc tài chính vi mô có t cách pháp nhân rõ ràng m bo s an toàn ca v n )u t.
Trong các vn bn ca chính ph trên, ngh nh 28/2005/ND-CP và ngh nh 165/2007/ND-CP có ý ngha quan trng to iu kin thun li cho hot ng ca các t chc tài chính vi mô, nhng hai vn bn này v,n còn bt cp v quy nh liên quan mc v n pháp nh. Các t chc tài chính vi mô là nhng t chc hot ng vì mc ích xã hi là xóa ói gim nghèo, hot ng không vì mc tiêu li nhun nên bn thân các t chc này có mc huy ng v n ban )u rt khó t c mc huy ng v n theo nh quy nh ca ngh nh 28/2005/ND-CP và ngh nh 165/2007/ND-CP. C th:
Trong nghnh 28/2005/ND-CP, quy nh nh sau:
“ ,iu 3. Vn pháp nh:
- ,i vi các t chc tài chính quy mô nh% không c phép nhn tit kim t
nguyn: 500.000.000 VND
- ,i vi các t chc tài chính quy mô nh% c phép nhn tit kim t
nguyn: 5.000.000.000 VND”
Sau ó, chính ph ã sa i ni dung quy nh v v n pháp nh trong ngh nh 28/2005/ND-CP b∋ng vic ban hành ngh nh 165/2007/ND-CP vào ngày 15/11/2007, c th quy nh:
“,iu 3. Vn pháp nh:
Vn pháp nh ca t chc tài chính quy mô nh% là 5.000.000.000 VND”
Ngh nh 165/2007/ND-CP ch. quy nh là t chc tài chính vi mô phi có mc v n pháp nh là 5 tng, không phân bit t chc tài chính vi mô c phép nhn tit kim t nguyn hay không c phép nhn tit kim t nguyn. M&c dù nghnh này ã sa i, b sung ngh nh 28/2005/ND-CP nhng v,n gây khó khn trong vic huy ng v n ban )u t 5 tng ca các t chc tài chính vi mô.
ng thi, các t chc tài chính vi mô bán chính thc c Chính ph công nhn nhng nó cha c th ch hóa và qun lý b i Ngân hàng Nhà n∀c trong vic thc hin chc nng tài chính; các t chc này hin cha có vn bn quy nh c th vic cp giy phép, t chc và hot ng.
Do s cnh tranh ngày càng gay g−t gia các t chc tài chính vi mô chính thc và bán chính thc ã làm tng áp lc cnh tranh cho các t chc tài chính vi mô bán chính thc. in hình là ngân hàng chính sách xã hi c xem là i th cnh tranh quan trng ca các t chc tài chính vi mô bán chính thc. Ngân hàng này nhn c rt nhiu u ãi t chính ph do nó hot ng không vì mc ích li nhun, c s bo tr ca chính ph v kh nng thanh toán. Hot ng ca các ngân hàng này không da trên c s th trng (nh lãi sut c h# tr, i tng cho vay c xác nh tr∀c,...). V∀i lãi sut cho vay ca ngân hàng chính sách xã hi thp hn lãi sut th trng nên ây c/ng là ri ro tim (n cho các t chc tài chính vi mô.
Do ó, to iu kin thun li cho hot ng tài chính vi mô c)n thit phi b sung, hoàn thin mt s ni dung sau:
+ C)n ban hành các vn bn pháp lý liên quan n vic quy nh v mc v n pháp nh ca các t chc tài chính vi mô. i v∀i các vn bn ã ban hành nh ngh nh 28/2005/ND-CP và ngh nh 165/2007/ND-CP cha phù hp v∀i tình hình hot ng thc t ca các t chc tài chính vi mô thì c)n ban hành thêm vn bn b sung, sa i quy nh v v n pháp nh. iu này xut phát t thc t là vic huy ng v n ban )u 5 tng là không d∗ dàng.Trong khi các t chc tài chính vi mô là các t chc phi li nhun, ng thi có mt s t chc tài chính vi mô không c phép nhn tin g i tit kim bên ngoài nh các ngân hàng thng mi gia tng d n cho vay; và quy mô ca m#i t chc tài chính vi mô m#i khác, không ni nào gi ng ni nào. Ch4ng hn nh ngân hàng chính sách xã hi thuc chính ph, qu! TYM thuc Hi Liên hip ph n Vit Nam, qu! CEP thuc Liên oàn Lao ng TP.HCM,…
+ C)n ban hành các quy nh v lãi sut, kh nng thanh toán,… to ra s cnh tranh công b∋ng gia các t chc tài chính vi mô bán chính thc v∀i các t chc tài chính vi mô chính thc. Vic này nh∋m giúp các t chc tài chính vi mô bán chính thc có iu kin thun li trong vic tip cn các dch v tài chính c)n thit và phù hp cho khách hàng có thu nhp thp; vic iu ch.nh chính sách lãi sut phù hp s+ to ra s công b∋ng gia các t chc tài chính vi mô. Vì rõ ràng là t chc nào cho vay v∀i lãi sut thp hn thì u thu hút c s quan tâm ca khách hàng hn.