Doanh số cho vay là chỉ tiêu tài chính cơ bản thể hiện quy mô hoạt động tín dụng của ngân hàng. Nó thể hiện thực trạng nhu cầu vốn của nền kinh tế trong một khoảng thời gian nhất định. Chỉ tiêu này càng cao cho thấy nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế và quy mô về hoạt động tín dụng của ngân hàng càng cao.
Qua hình 4.3, ta thấy doanh số cho vay của Ngân hàng luôn tăng qua các năm với tốc độ khá ổn định. Việc doanh số cho vay tăng đều qua các năm đã cho thấy rõ đƣợc tình hình kinh tế đang dần hồi phục, các doanh nghiệp đã mạnh dạng đầu tƣ. Năm 2012 doanh số cho vay tăng 310.094 triệu đồng và năm 2013 tăng 846.012 triệu đồng so với cùng kỳ năm trƣớc. Trong đó, cơ cấu cho vay có sự biến động mạnh. Trong 2 năm 2011 và 2012, doanh số cho vay
39
của các món vay ngắn hạn luôn chiến trên 60% trong cơ cấu cho vay, doanh số cho vay ngắn hạn năm 2012 tăng 117.270 triệu đồng so với năm 2011, nhƣng đến năm 2013 lại giảm đến 466.475 triệu đồng so với năm 2012. Việc sụt giảm này hoàn toàn không khó hiểu vì định hƣớng của Ngân hàng trong những năm gần đây tập trung cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong địa bàn với các khoản vay trung và dài hạn, ngoài ra, Ngân hàng còn thắt chặt cho vay ngắn hạn. Cụ thể là doanh số cho vay trung và dài hạn tăng đều qua các năm: năm 2012 tăng 37,38% so với năm 2011 và năm 2013 tăng đến 185,20% so với năm 2012. Trên thực tế, thu nhập chủ yếu của Ngân hàng chủ yếu từ 2 nguồn thu: thu nhập từ lãi ngắn hạn và thu nhập nội bộ, nhƣng nguồn thu nhập nội bộ luôn chiếm tỉ lệ rất cao trong nguồn vốn. Và quan trọng hơn việc sử dụng quá nhiều nguồn thu nhập nội bộ sẽ tốn rất nhiều chi phí, đôi khi còn cao hơn cả chi phí huy động. Ngoài ra, các khoản cho vay trung và dài hạn thời gian thu hồi khá dài. Cho nên việc ngân hàng tập trung quá nhiều cho các khoản vay trung và dài hạn có rất nhiều rủi ro.
Vì các khoản dƣ nợ tăng đều qua các năm nên Ngân hàng đã thắt chặt các khâu thẩm định trƣớc khi cho vay, chú trọng vào “chất lƣợng” của các khoản vay hơn là về “số lƣợng”. Cho nên tốc độ tăng trƣởng doanh số cho vay 6 tháng đầu năm 2014 có phần giảm so với cùng kỳ năm trƣớc. Điều đáng nói ở đây là doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỉ lệ cao trong cơ cấu cho vay và tăng 201.986 triệu đồng so với cùng kỳ năm trƣớc cho thấy đƣợc trong 6 tháng đầu năm 2014 nhu cầu các khoản vay ngắn hạn phục vụ nhu cầu kinh doanh, sản xuất nhỏ lẻ tăng cao.
Nguồn: Phòng quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Tây Nam
Hình 4.3 Doanh số cho vay của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Tây Nam
0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000 3.000.000 3.500.000 2011 2012 2013 6th 2013 6th 2014 1.360.297 1.477.567 1.011.092 585.766 787.752 515.851 708.676 2.021.162 823.836 249.152 Ngắn hạn Trung, dài hạn ĐVT: Triệu đồng
40
