4.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA AGRIBANK QUẬN CÁI RĂNG CÁI RĂNG
Trong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, nguồn vốn đóng vay trò hết sức quan trọng. Một Ngân hàng muốn đứng vững thì điều kiện trước tiên là nguồn vốn của nó phải đủ lớn để đảm bảo cho hoạt động tín dụng được thuận lợi, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế. Quy mô vốn của một Ngân hàng càng lớn thì càng khẳng định sức mạnh và uy tín trên thị trường tài chính, tạo điều kiện tốt nhất cho hoạt động và phát triển. Do đó các Ngân hàng không ngừng cạnh tranh để thu hút vốn trên thị trường bằng nhiều chiến lược khác nhau.
Tuy nhiên, cơ cấu vốn mỗi Ngân hàng là khác nhau, tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh cũng như chính sách hoạt động của Ngân hàng. Nguồn vốn Agribank Quận Cái Răng được cấu thành từ vốn huy động và vốn điều chuyển. Tình hình nguồn vốn của Chi nhánh trong giai đoạn 2011 - 2013 thể hiện qua bảng 4.1:
Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn của Agribank Cái Răng giai đoạn 2011 - 2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % I. Vốn huy động 320.613 388.121 504.437 67.508 21,06 116.316 29,97 1. Vốn huy động bằng tiền gửi 314.943 365.753 480.086 50.810 16,13 114.333 31,26 2. Phát hành GTCG 5.670 22.368 24.351 16.698 294,50 1.983 8,87 II. Vốn điều chuyển 60.945 31.873 9.171 (29.072) (47,70) (22.702) (71,23) Tổng nguồn vốn 381.558 419.994 513.608 38.436 10,07 93.614 22,29
(Nguồn: Phòng kinh doanh Agribank Cái Răng)
Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn của Ngân hàng tăng liên tục qua 3 năm. Nguồn vốn của NHNo&PTNT Quận Cái Răng gồm 2 bộ phận chính là: vốn huy động và vốn điều chuyển, trong đó vốn huy động chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn và liên tục tăng qua các năm đó là nguyên nhân làm cho nguồn vốn của Ngân hàng tăng.
24
Vốn huy động
Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng huy động được từ tiền gửi của Kho bạc Nhà nước, Tiền gửi của tổ chức kinh tế và doanh nghiệp, Tiền gửi của cá nhân và hộ gia đình. Đây là nguồn vốn chủ yếu và quan trọng sử dụng để kinh doanh của Ngân hàng. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM. Cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank Quận Cái Răng được thể hiện qua hình sau:
Biểu đồ 4.1: Cơ cấu nguồn vốn của Agribank Cái Răng giai đoạn 2011 – 2013
(Nguồn: Phòng kinh doanh Agribank Cái Răng)
Quan biểu đồ 4.1 ta thấy vốn huy động của NHNo&PTNT Quận Cái Răng luôn chiếm tỷ trọng cao trên tổng nguồn vốn và liên tục tăng qua 3 năm. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã cố gắng nâng cao công tác huy động vốn của mình kết hợp với các chính sách khuyến mãi, hội nghị khách hàng, chính sách lãi suất phù hợp đã tạo tâm lý an toàn, thoải mái cho khách hàng khi đến gửi tiền, góp phần tăng vốn huy động Ngân hàng. Bênh cạnh đó là do nền kinh tế ngày càng phát triển, số tiền nhàn rỗi trong dân cư ngày càng nhiều các doanh nghiệp ngày càng có nhiều nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng với mục đích thanh toán thông qua hệ thống Ngân hàng với độ an toàn cao và chi phí thấp. Ngoài ra trong thời điểm này Quận Cái Răng đang tiến hành thi công nhiều công trình nên phải di dời nhiều nhà cửa của người dân. Vì vậy mà một lượng lớn người dân nhận được tiền bồi hoàn của Nhà nước. Trước mắt họ chưa đầu tư nên quyết định gửi tiền vào Ngân hàng vừa an toàn vừa tăng thêm thu nhập. Nguồn vốn huy động ngày càng tăng là một dấu hiệu đáng mừng của Ngân hàng cho thấy Ngân hàng ngày càng chủ động hơn trong công tác huy động vốn giúp quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng được thuận lợi hơn.
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng chủ yếu là vốn huy động bằng tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá.
Vốn huy động bằng tiền gửi
Nguồn vốn huy động bằng tiền gửi luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng trung bình khoản trên 90% tổng nguồn
năm 2011 84% 16% năm 2012 92% 8% năm 2013 2% 98% Vốn huy động Vốn điều chuyển
vốn huy động và liên tục tăng qua 3 năm. Nguồn vốn huy động bằng tiền gửi tăng là do đội ngủ nhân viên Ngân hàng có thái độ, phong cách phục vụ giao tiếp với khách hàng văn minh, niềm nở, lịch sự từ đó đã dần dần tạo được niềm tin đối với khách hàng và luôn tạo mọi điều kiện để khách hàng gửi và rút tiền một cách nhanh chóng, an toàn, hiệu quả. Bênh cạnh đó Ngân hàng đã áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và chương trình khuyến mãy hấp dẫn như phát hành tiền gửi tiết kiệm dự thưởng, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn dự thưởng, tổ chức quay số trúng thưởng…, nên đã thu hút được lượng tiền nhàn rỗi lớn trong dân cư.
Phát hành giấy tờ có giá
Nguồn vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng tương đối thấp trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng và có chiều hướng tăng lên trong giai đoạn năm 2011 – 2013. Nguyên nhân là do nhu cầu về vốn đột xuất trong những năm qua tăng lên nên Ngân hàng tăng cường phát hành kỳ phiếu. Hơn nửa lãi suất kỳ phiếu cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm nên đã thu hút được người dân mua kỳ phiếu nên làm cho loại hình huy động vốn này tăng nhanh.
Vốn điều chuyển
Hầu hết các Ngân hàng Nhà nước không riêng gì Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Cái Răng nếu chỉ sử dụng vốn để cho vay thì sẽ không thể đáp ứng hết được nhu cầu về vay vốn của khách hàng. Ngoài vốn huy động tại chổ thì Ngân hàng còn phải phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển. Vốn điều chuyển ở Chi nhánh theo từng thời kỳ luôn có sự chuyển biến khác nhau và phụ thuộc vào tình hình huy động vốn của Ngân hàng, khi thiếu vốn kinh doanh sau khi kiểm tra số dư tại quỹ và Chi nhánh NHNN nếu không đủ sẽ xin Hội sở điều chuyển vốn về để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của Chi nhánh, trong trường hợp dư vốn sẽ điều chuyển vốn theo nhu cầu Hội sở. Qua bảng 4.1 ta thấy vốn điều chuyển của Ngân hàng qua 3 năm có xu hướng giảm. Nguồn vốn điều chuyển giảm một phần là do nhu cầu vay vốn của người dân giảm, một phần là do Chi nhánh đã làm tốt công tác huy động vốn nên đã đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng vì vậy đã hạn chế được vốn điều chuyển từ cấp trên.
Trong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại, Ngoài vốn điều chuyển của Hội sở, phần lớn nguồn vốn của Ngân hàng là do tự huy động từ nhiều nguồn khách nhau. Nhất là trong điều kiện tăng trưởng nhanh của nền kinh tế, nhu cầu về vốn của các cá nhân cũng như các doanh nghiệp ngày càng cao, ngày càng trở nên bức thiết thì việc Ngân hàng phát huy tốt công tác huy động vốn không những góp vốn mở rộng kinh doanh, tăng cường vốn cho nền kinh tế mà còn gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng, ổn định nguồn vốn, giảm tối đa việc sử dụng vốn điều chuyển từ Hội sở.
Qua phân tích cơ cấu nguồn vốn của Agribank Quận Cái Răng ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng điều tăng qua các năm. Sự tăng trưởng bềnh vững của Ngân hàng cho thấy hiệu quả của công tác huy động vốn và sự tín nhiệm của của khách hàng đối với Ngân hàng ngày càng cao. Giúp ngân
26
hàng giảm lượng vốn điều chuyển nhằm giảm chi phí hoạt động kinh doanh tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.
Bảng 4.2: Cơ cấu nguồn vốn Agribank Quận Cái Răng giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012 – 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
6 tháng đầu năm Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Số tiền % Số tiền % I. Vốn huy động 358.154 435.463 587.811 77.309 21,59 152.348 34,99 1. Vốn huy động bằng tiền gửi 326.322 422.127 585.344 95.805 29,36 163.217 38,67 2. Phát hành GTCG 31.832 13.336 2.467 (18.496) (58,11) (10.869) (81,50) II. Vốn điều chuyển 58.250 31.011 794 (27.239) (46,76) (30.217) (97,44) Tổng nguồn vốn 416.404 466.474 588.605 50.070 12,02 122.131 26,18
(Nguồn: Phòng kinh doanh Agribank Cái Răng)
Vốn huy động
Qua bảng 4.2 ta thấy vốn huy động của Ngân hàng có chiều hướng tăng trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012 – 6 tháng đầu năm 2014. Vốn huy động là nguồn vốn cốt lõi và quan trọng nhất trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, nó tăng liên tục qua các năm điều nầy cho thấy NHNo&PTNT Quận Cái Răng ngày càng thành công trong lĩnh vực huy động vốn của khách hàng. Giúp Ngân hàng ngày càng chủ động hơn trong việc huy động và sử dụng vốn đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng luôn được thuận lợi và hiệu quả.
Vốn huy đông bằng tiền gửi
Vốn huy động bằng tiền gửi của Ngân hàng luôn chiếm tỷ trọng cao khoản 80% trên tổng nguồn vốn và có xu hướng tăng trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012 – 6 tháng đầu năm 2014. Nguyên nhân là do Ngân hàng không ngừng đổi mới và đa dạng hóa phương thức huy động để phù hợp với tình hình kinh tế. Đặt biệt là Ngân hàng đã tạo được mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, điều này không chỉ nhận được tiền gửi của khách hàng củ mà còn có thêm khách hàng mới gửi tiền vào Ngân hàng.
Phát hành giấy tờ có giá
Qua bảng 4.2 ta thấy việc phát hành giấy tờ của Agribank Quận Cái Răng có chiều hướng giảm trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012 – 6 tháng đầu năm 2014. Nguyên nhân là do nguồn vốn huy động bằng tiền gửi của ngân hàng trong giai đoạn này tăng cao nên ngân hàng hạn chế việc phát hành giấy tờ có giá nhằm hạn chế nguồn vốn tồn động tại ngân hàng và giúp Ngân hàng giảm chi phí huy động vốn do việc phát hành giấy tờ có giá tốn nhiều chi phí.
Vốn điều chuyển
Vốn điều chuyển là nguồn vốn mà khi thiếu vốn Ngân hàng Hội sở sẽ điều chuyển suốn cho Chi nhánh nhằm đáp ứng nhu cầu hoạt động của Ngân hàng. Đây là nguồn vốn không ổn định nếu Ngân hàng phụ thuộc quá nhiều vào nguồn vốn điều chuyển thì hoạt động Ngân hàng sẽ rất thụ động.