(Nguồn: Phòng tín dụng ngân hàng TMCP An Bình)
Hình 4.3: Biểu đồ dƣ nợ của ngân hàng An Bình chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2013 - 2014
Dƣ nợ phản ánh quy mô đầu tƣ vào hoạt động tín dụng của ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Cần Thơ trong từng thời kỳ. Nhìn chung dƣ nợ của ngân hàng tăng giảm qua các năm. Từ 1.259.534 triệu đồng ở năm 2011 giảm xuống còn 1.001.932 triệu đồng ở năm 2012 và đến năm 2013 là 1.014.502 triệu đồng điều đó khẳng định hoạt động tín dụng ngày càng đạt hiệu quả.
4.2.3.1 Dƣ nợ theo thời gian
Căn cứ vào thời gian cấp tín dụng thì dƣ nợ của ngân hàng gồm hai bộ phận chính là dƣ nợ ngắn hạn và dƣ nợ trung - dài hạn.
Bảng 4.16: Dƣ nợ theo thời gian của ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 - 2013.
Đvt: triệu đồng
(Nguồn: Phòng tín dụng của ngân hàng TMCP An Bình)
Tiêu chí Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 số tiền % số tiền % Ngắn hạn 887.443 686.877 634.671 (200.566) (22,60) (52.206) (7,60) Trung - dài hạn 372.090 315.054 379.830 (57.036) (15,33) 64.776 20,56 Tổng 1.259.534 1.001.932 1.014.502 (257.602) (20,45) 12.570 1,25
Bảng 4.17: Dƣ nợ theo thời gian của ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Cần Thơ 6 tháng đầu năm 2014.
Đvt: triệu đồng
Tiêu chí
6 tháng đầu năm Chênh lệch
2013 2014 6-2014/6-2013
số tiền %
Ngắn hạn 507.685 435.661 (72.025) (14,19)
Trung – dài hạn 390.397 425.931 35.533 9,10
Tổng 898.083 861.592 (36.492) (4,06)
(Nguồn: Phòng tín dụng của ngân hàng TMCP An Bình)
Dƣ nợ ngắn hạn
Nhìn chung dƣ nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dƣ nợ của ngân hàng.
Trong năm 2012 dƣ nợ đạt 686.877 triệu đồng giảm 200.566 triệu đồng với tỷ lệ giảm 22,6% so với năm 2011. Nguyên nhân do chi nhánh luôn tạo điều kiện thu hút khách hàng, giữ vững thị phần trong điều kiện cạnh tranh. Mặt khác, chi nhánh đã có nhiều đổi mới trong cơ cấu, chú trọng công tác tăng trƣởng tín dụng, tăng cƣờng công tác tiếp thị, áp dụng nhiều chính sách ƣu đãi nên làm cho công tác thu hồi nợ tốt từ đó dƣ nợ tồn động cũng giảm đi nhiều. Đến năm 2013 dƣ nợ ngắn hạn đạt 634.671 triệu đồng (giảm 7,6% tƣơng đƣơng giảm 52,206 triệu đồng so với năm 2012) và trong 6 tháng 2014 tiếp tục giảm 14,19% so với cùng kỳ năm trƣớc. Điều này cho thấy ngân hàng cùng cán bộ nhân viên luôn thực hiện tốt từ khâu cho vay đến thu nợ.
Dƣ nợ trung - dài hạn.
Nhìn chung dƣ nợ trung – dài hạn của ngân hàng trong giai đoạn 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 có sự biến động. trong năm 2012 dƣ nợ đạt 315.054 triệu đồng giảm 57.036 triệu đồng với tỷ lệ 15,33% so với năm 2011. Nguyên nhân do ngân hàng hạn chế cho vay nhiều trong lĩnh vực này nên làm cho dƣ nợ giảm. Qua đến năm 2013 dƣ nợ đạt 379.830 triệu đồng (tăng 20,56% tƣơng đƣơng 64.776 triệu đồng so với năm
2012). Nguyên nhân do trong năm 2012 ngân hàng cho vay nhiều so với 2013 và thu nợ trong 2012 cao hơn so với 2013 nên làm cho doanh số dƣ nợ tăng nhẹ nhƣng không đáng kể. Và trong 6 tháng 2014 dƣ nợ đạt 425.931 triệu đồng tăng lên 35.533 triệu đồng so với cùng kỳ.
4.2.3.2 Dƣ nợ theo thành phần kinh tế
Dƣ nợ cá nhân
Dƣ nợ đối với cá nhân của ngân hàng luôn chiếm tỷ trọng cao trong bảng tổng số dƣ nợ của ngân hàng và giảm qua các năm. Trong năm 2012, dƣ nợ đạt 317.905 triệu đồng giảm 538.578 triệu đồng với tỷ lệ giảm 62,88% so với năm 2011. Nguyên nhân do ngân hàng đƣa ra nhiều chính sách lãi suất hấp dẫn hỗ trợ cho khách hàng để thu hút khách hàng đến vay, thêm vào đó công tác thu hồi nợ cũng đƣợc quan tâm chặt chẽ và do vay món nhỏ nên việc thu hồi nợ tốt làm cho dƣ nợ giảm. Qua đến năm 2013 dƣ nợ tiếp tục giảm xuống 232.150 triệu đồng so với năm 2012 cho thấy trong năm ngân hàng đã hạn chế cho vay nên doanh số cho vay cá nhân giảm khoảng 36,47% kéo theo dƣ nợ giảm khoảng 26,98%. Trong 6 tháng 2014 dƣ nợ đạt 176.344 triệu đồng tăng khoảng 22,87% so với cùng kỳ 2013.
Dƣ nợ của doanh nghiệp
Qua bảng số liệu trên ta thấy dƣ nợ của doanh nghiệp có xu hƣớng tăng. Dƣ nợ của doanh nghiệp năm 2011 là 403.051 triệu đồng, sang năm 2012 dƣ nợ tăng lên 684.027 triệu đồng (tăng 69,71% tƣơng đƣơng 280.976 triệu đồng so với năm 2011). Năm 2013, dƣ nợ tiếp tục tăng 782.353 triệu đồng (tăng 14,37% tƣơng đƣơng 98.326 triệu đồng so với năm 2012). Nguyên nhân do trong kỳ ngân hàng cho vay doanh nghiệp giảm khoảng 68,21% nên ảnh hƣởng đến dƣ nợ doanh nghiệp trong năm 2013 giảm. Trong 6 tháng đầu năm 2014, dƣ nợ của ngân hàng là 685.248 triệu đồng giảm 9,19% so với cùng kỳ năm trƣớc
Bảng 4.18: Dƣ nợ theo thành phần kinh tế của ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 - 2013. Đvt: triệu đồng Tiêu chí Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Só tiền % Số tiền % Cá nhân 856.483 317.905 232.150 (538.578) (62,88) (85.755) (26,98) Doanh nghiệp 403.051 684.027 782.353 280.976 69,71 98.326 14,37 Tổng 1.259.534 1.001.932 1.014.503 (257.602) (20,45) 12.571 1,25
Bảng 4.19: Dƣ nợ theo thành phần kinh tế của ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Cần Thơ 6 tháng đầu năm 2014.
Đvt: triệu đồng
Tiêu chí
6 tháng đầu năm Chênh lệch
2013 2014 2014/2013
Số tiền %
Cá nhân 143.521 176.344 32.823 22,87
Doanh nghiệp 754.562 685.248 (69.314) (9,19)
Tổng 898.083 861.592 (36.492) (4,06)
(Nguồn: Phòng tín dụng của ngân hàng TMCP An Bình)
4.2.3.3 Dƣ nợ theo ngành kinh tế
Dƣ nợ ngành nông lâm thủy sản
Tình hình dƣ nợ của nghành nông lâm thủy sản nhìn chung tăng giảm không ổn định qua các năm và tăng nhiều nhất trong năm 2012 với mức tăng 160.345 triệu đồng. Dƣ nợ tăng do ngân hàng thực hiện chính sách hỗ trợ vốn tín dụng khuyến khích phát triển nông nghiệp. Giúp ngƣời dân tăng gia sản xuất, chuyển giao khoa học kỹ thuật nhằm góp phần nâng cao chất lƣợng sản phẩm. Vì vậy mà dƣ nợ tăng lên trong thời gian qua. Sang năm 2013 dƣ nợ giảm nhẹ, giảm khoảng 2,06% so với năm 2012. Do ảnh hƣởng của thời tiết, dịch bệnh trên cây trồng và vật nuôi xảy ra, cùng với sự biến động của giá cả thị trƣờng nên gây khó khăn cho nông dân trong việc canh tác, sản xuất. Đến 6 tháng năm 2014 dƣ nợ đạt 351.009 triệu đồng tăng 57.921 triệu đồng so với cùng kỳ năm trƣớc.
Bảng 4.20: Dƣ nợ theo ngành kinh tế của ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 - 2013. Đvt: triệu đồng Tiêu chí Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 số tiền % số tiền % Ngành NLTS 119.277 279.622 273.968 160.345 134,43 (5.654) (2,06) Ngành CN 843.132 481.053 428.940 (362.079) (42,94) (52.113) (12,15) Ngành DV 40.179 138.467 202.149 98.288 244,63 63.682 31,50 Ngành XD 256.946 102.790 109.446 (154.156) (60,00) 6.656 6,08 Tổng 1.259.534 1.001.932 1.014.503 (257.602) (20,45) 12.571 1,24
Bảng 4.21: Dƣ nợ theo ngành kinh tế của ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Cần Thơ 6 tháng đầu năm 2014.
Đvt: triệu đồng
Tiêu chí
6 tháng đầu năm Chênh lệch
2013 2014 6-2014/6-2013 số tiền % Ngành NLTS 293.088 351.009 57.921 19,76 Ngành CN 256.358 368.692 112.334 43,82 Ngành DV 272.068 68.484 (203.584) (74,83) Ngành XD 76.569 73.407 (3.162) (4,13) Tổng 898.083 861.592 (36.491) (4,06)
(Nguồn: Phòng tín dụng của ngân hàng TMCP An Bình)
Dƣ nợ ngành công nghiệp
Nhìn chung dƣ nợ ngành công nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất trong bảng cơ cấu dƣ nợ ngành kinh tế và có xu hƣớng giảm qua các năm. Năm 2011 dƣ nợ ngành công nghiệp đạt mức 843.132 triệu đồng, năm 2012 dƣ nợ ngành công nghiệp giảm mạnh nhất trong các năm và đạt mức 481.053 triệu đồng (giảm 42,94% tƣơng đƣơng 362.079 triệu đồng so với năm 2011). Đến 2013 dƣ nợ ngành công nghiệp lại giảm và giảm ở mức 428.940 triệu đồng (giảm 12,15% tƣơng đƣơng 52.113 triệu đồng so với năm 2012). Nguyên nhân là do các doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả, xuất khẩu hạn chế trong khi hàng tồn kho nhiều nên điều kiện trả nợ không có làm cho doanh số thu nợ trong ngành công nghiệp giảm trong khi cho vay cao hơn. Trong 6 tháng đầu năm 2014, dƣ nợ ngành công nghiệp có xu hƣớng tăng và tăng 43,82% so với cùng kỳ năm trƣớc.
Dƣ nợ ngành dịch vụ.
Dƣ nợ ngành dịch vụ trong giai đoạn 2011 – 2013 có xu hƣớng tăng lên và tăng cao nhất trong năm 2012. Cụ thể, năm 2011 dƣ nợ ngành dịch vụ đạt 40.179 triệu đồng, sau đó đến năm 2012 dƣ nợ tăng 244,63% tƣơng đƣơng 98.288 triệu đồng so với năm 2011. Đến năm 2013 dƣ nợ ngành dịch vụ tiếp tục tăng 31,5% tƣơng đƣơng 63.682 triệu đồng so với năm 2012. Nguyên nhân là do thành phố Cần Thơ là 1 thành phố lớn nhiều dân cƣ đông đúc nên phát triển nhiều loại hình kinh doanh nhỏ lẻ trong khi đó nền kinh tế nƣớc ta đang gặp khó khăn nên ngƣời dân chƣa có khả năng trả
Đến 6 tháng 2014 dƣ nợ của ngành dịch vụ giảm xuống và đạt 68.484 triệu đồng giảm với tỷ lệ 74,83% so với cùng kỳ.
Dƣ nợ ngành xây dựng.
Nhìn chung dƣ nợ ngành xây dựng trong giai đoạn 2011 – 2013 có sự biến động. Năm 2011 dƣ nợ ngành xây dựng đạt mức 256.946 triệu đồng, sang năm 2012 dƣ nợ giảm 60% tƣơng đƣơng 154.156 triệu đồng so với năm 2011.. Nguyên nhân dƣ nợ ngành xây dựng giảm là kinh tế khó khăn, bất động sản bị đóng băng, các doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả nên làm cho ngân hàng hạn chế trong việc cho vay qua đó tập trung xử lý các khoản nợ tồn đọng. Cho vay ít thu về nhiều nên từ đó cũng làm cho dƣ nợ trong ngành xây dựng cũng giảm đi. Năm 2013 dƣ nợ ngành xây dựng tăng lên 109.446 triệu đồng (tăng 6,08% tƣơng đƣơng tăng 6.656 triệu đồng so với năm 2012 l à do công tác thu hồi nợ của ngân hàng gặp nhiều khó khăn khi các doanh nghiệp hoạt động trong ngành xây dựng chƣa có khả năng trả nợ đúng hạn dẫn đến dƣ nợ trong năm 2013 tăng lên. Trong 6 tháng 2014 dƣ nợ ngành xây dựng đạt 119.527 triệu đồng và giảm 60.026 triệu đồng với tỷ lệ giảm 33,43% so với cùng kỳ năm trƣớc, nguyên nhân dẫn đến dƣ nợ ngành xây dựng giảm là do ngành xây dựng vẫn còn gặp nhiều khó khăn nên ngân hàng hạn chế cho vay đối với ngành xây dựng để giảm thiểu rủi ro.