K T L UN CH NG 2
3.3.4.Hoàn th in công tác ch m sóc khách hàng
S n ph m bao thanh toán là m t s n ph m t ng đ i m i đ i v i khách hàng. Do đó, tr c tiên c n thi t ph i thành l p b ph n t v n khách hàng v s n ph m bao thanh toán đ có th t v n và gi i đáp m i th c m c c a khách hàng. Làm nh v y s tránh đ c lãng phí l n v th i gian và chi phí khách hàng, tránh
đ l i n t ng không t t cho khách hàng v đ n v bao thanh toán. B c ti p theo đó, có th k p th i n m b t tâm lý, nhu c u c a t ng nhóm đ i t ng khách hàng, thi t l p nh ng m i quan h đ i tác v i các t ch c tín d ng khác, t đó đ ng th i c ng nâng cao kh n ng c nh tranh cho ngân hàng.
Th c hi n các ch ng trình khuy n mãi, t ch c h i ngh khách hàng đ qu ng bá, marketing r ng rãi h n v bao thanh toán, t đó có th ti p nh n nh ng ý ki n ph n h i, góp ý tr c ti p t khách hàng v d ch v bao thanh toán, ti m n ng cho vi c m r ng m ng l i ho t đ ng.
3.3.5. Nơng cao ch t l ng cán b kinh doanh v d ch v bao thanh toán
V n đ con ng i luôn là y u t c t lõi trong ho t đ ng c a b t k m t doanh nghi p nào. Nghi p v bao thanh toán là m t nghi p v khá m i m đ i v i VCB nói riêng và toàn h th ng ngân hàng t i Vi t Nam nói chung. Tuy cùng m t đi u ki n v c s v t ch t nh ng nh ng d ch v cung c p cho khách hàng b i nh ng ngân hàng khác nhau là khác nhau. Chính y u t này quy t đ nh s thành
công hay th t b i c a ngân hàng. Do đó, vi c đào t o và b i d ng cán b và nhân
m c, có ch t l ng, cung c p đ ki n th c kinh t th tr ng và ho t đ ng ngân hàng hi n đ i, đ ngu n nhân l c b sung và thay th theo yêu c u m i. c bi t, ngo i ng là ki n th c c n thành th o đ i v i ng i làm l nh v c tài tr ngo i th ng.
a s các nhân viên đ u bi t nghi p v bao thanh toán. Tuy nhiên s hi u bi t c a h v n m c trung bình ho c ch bi t đôi nét v nghi p v này, trong khi h là ng i tr c ti p giao d ch v i khách hàng và tham gia vào quy trình v i vai trò là ng i th m đ nh t cách khách hàng. Vì v y c n ph i nâng cao trình đ cho đ i ng nhân viên, có th k t h p th c hi n b ngnh ng cách sau:
- T ng c ng s h p tác gi a ngân hàng v i các tr ng đ i h c có chuyên
ngành Tài chính - Ngân hàng. Hi n nay các tr ng chuyên ngành kinh t đã đ a nghi p v bao thanh toán vào ch ng trình gi ng d y t i các tr ng, tuy nhiên v n
còn chung chung, mang tính lý thuy t, ch a th c s đáp ng yêu c u th c t . Do
v y, đ i m i, hoàn thi n n i dung các lo i giáo trình hi n có và xây d ng thêm các lo i giáo trình v i các ch ng trình m i phù h p v i yêu c u th c t công vi c t i
ngân hàng, nâng cao s l ng và ch t l ng đ i ng gi ng d y nh m ph c v công tác đào t o sinh viên b i chính nh ng sinh viên sau khi r i gh nhà tr ng trong t ng lai s là ng i ch doanh nghi p, nh ng ng i tr c ti p làm vi c trong ngân hàng. Vi c doanh nghi p có nhi t tình s d ng d ch v bao thanh toán hay không chính là t bây gi các sinh viên ph i hi u đ c giá tr đích th c c a vi c s d ng
bao thanh toán.
- Ngân hàng có th đ c l p ho c ph i h p cùng các ngân hàng trong n c, ngân hàng qu c t , th ng xuyên t ch c các khoá hu n luy n, đào t o v nghi p v bao thanh toán.
- a nhân viên đi h c n c ngoài đ v a nâng cao trình đ v bao thanh
toán, v a trao đ i h c t p đ c nhi u kinh nghi m c a các n c phát tri n d ch v này trên th gi i. H p đ ng v i các ngân hàng đ i lý đ nhân viên có th t p s , h c h i kinh nghi m. Phát đ ng phong trào thi đua trong nhân viên nh m khuy n khích
tinh th n h c h i và làm vi c c a nhân viên. Có th s d ng hình th c c ng tác viên đ thu hút ch t xám trong xã h i.
- Ngoài ki n th c nghi p v bao thanh toán, nhân viên c ng c n trau d i thêm v các l nh v c liên quan khác nh : phân tích tài chính, phân tích r i ro, lu t
trong n c và qu c t , nh ng quy đ nh h i quan,....
- Ph bi n nh ng n i dung v bao thanh toán cho các nhân viên khác không
tr c ti p th c hi n d ch v này, nh ng có th ti p c n các khách hàng ti m n ng nh nhân viên d ch v khách hàng, nhân viên thanh toán qu c t đ t o thu n ti n trong vi c ti p th cho d ch v bao thanh toán.
3.3.6. C i thi n và nơng cao m c đ hi n đ i hóa công ngh
Công ngh là y u t quan tr ng sau y u t con ng i. Ngân hàng có nhân
viên gi i nh ng không có h th ng các s n ph m công ngh u vi t thì c ng không
th làm nên m t h th ng bao thanh toán có ch t l ng cao cung c p cho khách hàng. phát tri n bao thanh toán, VCB c n m nh d n đ u t h th ng máy móc trang thi t b hi n đ i, đ ng truy n t c đ cao và có kh n ng t i m t t t, dung l ng l n… Bên c nh đó c n tuy n d ng và b trí đ i ng qu n tr m ng, qu n tr h th ng máy móc đ đ m b o toàn b c s v t ch t k thu t, c s h t ng ph c v cho ho t đ ng bao thanh toán.
3.3.7. M r ng quan h đ i lỦ
So v i các ngân hàng n c ngoài ho t đ ng t i Vi t Nam thì các ngân hàng
trong n c nói chung và VCB nói riêng b t l i h n v m ng l i ho t đ ng vì đa s các ngân hàng này đ u có m ng l i trên kh p th gi i. Khi th c hi n bao thanh toán cho m t khách hàng qu c gia nào thì chi nhánh qu c gia đó s thu th p
thông tin m t cách d dàng, ti n hành đánh giá khách hàng và th m đ nh kh n ng thanh toán vì v y gi m đ c r i ro cho đ n v bao thanh toán.
Vi c m chi nhánh n c ngoài là m t v n đ khó th c hi n đ i v i các ngân hàng Vi t Nam b i s h n ch kh n ng tài chính c ng nh ph i có s cân (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nh c gi a chi phí b ra và hi u qu mang l i. H n n a, các ngân hàng trong n c c n ph i th ng trên sân nhà thì m i có th th ng trên đ u tr ng qu c t .
Do v y, đ ho t đ ng bao thanh toán đ t hi u qu và phát tri n, ngân hàng
r t c n thi t ph i m r ng quan h đ i lý vì các l i ích sau:
- Ngân hàng đ i lý s cung c p d ch v và ti n ích v l nh v c thanh toán, thông tin liên l c.
- Ngân hàng đ i lý s cung c p thông tin v khách hàng, th tr ng xu t kh u c a Vi t Nam n i h có tr s ho c chi nhánh.
- M ng l i ngân hàng đ i lý s giúp ta gi m chi phí giao d ch, rút ng n th i gian th c hi n giao d ch và do đó thu hút đ c khách hàng quan h tài tr ngo i th ng v i ngân hàng.
- Ngân hàng đ i lý s có nh ng h tr v kinh nghi m, đào t o v nhân s . thi t l p m i quan h t t v i các đ i lý bao thanh toán thì VCB c n chú ý nh ng sau:
Th nh t, ngân hàng c n có s g n k t gi a công tác quan h đ i lý v i quan
h khách hàng vì xu t phát t nhu c u c a khách hàng là thu ti n nh p kh u t n c nào thì ph i có ngân hàng đ i lý n c đó đ ph c v công tác thu ti n c a ngân hàng mình.
Th hai, ngân hàng nên ch đ ng trong vi c thi t l p quan h giao d ch v i đ i tác, nh t là nh ng th tr ng mà Vi t Nam có quan h th ng m i.
Th ba, ngân hàng c ng nên đ y m nh công tác th ng kê v hi u qu kinh doanh và kh n ng gi i quy t tranh ch p c a các đ i lý bao thanh toán, đ ng th i th ng xuyên theo dõi đánh giá m i quan h v i các đ i lý bao thanh toán trên các
m t giao d ch, thanh toán, thu n , b o hi m đ x p h ng uy tín, l a ch n các đ i lý có hi u qu nh t . Thông th ng nên l a ch n các đ i lý là thành viên c a các t ch c bao thanh toán qu c t l n nh t th gi i là FCI và IFG, u tiên các đ n v bao
thanh toán đã là thành viên chính th c, các ngân hàng có uy tín hay các công ty con c a các ngân hàng hay các t p đoàn tài chính l n.
Th t , ngân hàng nên tham gia vào các Hi p h i bao thanh toán qu c t vì
đó là m t l i th r t l n. Hi n nay, VCB đã là thành viên c a hi p h i bao thanh
toán qu c t FCI. Ngoài ra, ngân hàng c ng nên tham gia thêm các t ch c có uy tín khác nh IFG, IFA... đ t n d ng l i th có đ c s h u thu n, giúp đ r t l n nh : đ c đ a nhân viên đi t p hu n, đ ch ng các quy n l i nh t đ nh t các t ch c đó, đ c giúp đ trong vi choàn thi n quy trình bao thanh toán, liên h v i các đ i
lý bao thanh toán trong Hi p h i, đ c cung c p thông tin v ng i mua t các
thành viên khác. Ngoài ra, các ngân hàng có th liên h v i các đ n v bao thanh toán trong Hi p h i các n c xu t kh u sang Vi t Nam đ th c hi n bao thanh toán v i vai trò đ n v bao thanh toán nh p kh u.
3.4. Ki n ngh đ i v i Chính ph , Ngơn hàng Nhà n c Vi t Nam và các c quan h u quan
3.4.1. i v i Chínhph
Thành l p Hi p h i bao thanh toán qu c gia
nhi u n c trên th gi i, các t ch c bao thanh toán n i đ a đã cùng nhau
thành l p Hi p h i bao thanh toán. Hi p h i này g m các t ch c bao thanh toán trong n c, có nhi m v cung c p thông tin, hu n luy n và đào t o nhân s c ng nh h tr nhau v ngu n nhân l c đ phát tri n nghi p v bao thanh toán. Khi nghi p v bao thanh toán còn ch a phát tri n Vi t Nam, các t ch c s không tránh kh i nh ng khó kh n nh h n ch v s hi u bi t, thi u thông tin trong vi c th c hi n nghi p v bao thanh toán. Thành l p Hi p h i bao thanh toán qu c gia làm đ u m i đ các t ch c tín d ng liên k t v i nhau, cùng nghiên c u phát tri n s nph m,đ a ra nh ng th a thu n chung,t n d ng m i quan h c a các thành viên
v i khách hàng đ theo dõi và qu n lý khách hàng. M t khác, c n ph i hình thành
m t t ch c b o v quy n l i chung cho các đ n v bao thanh toán. Hi p h i bao thanh toán qu c gia s quy t nh ng t ch c tín d ng cung ng d ch v bao thanh
toán và là n i thúc đ y s phát tri n c a c ng đ ng bao thanh toán. S n ph m bao thanh toán m i qu c gia đ u có nh ng đ c thù, thông qua hi p h i các t ch c tín
d ng trong n c s g t hái đ c nh ng ki n th c v chuyên môn c ng nh ho t đ ng th c ti n c a nghi p v bao thanh toán trên th gi i, t đó có thêm thông tin
và kinh nghi m trong vi c phát tri n d ch v bao thanh toán cho phù h p v i đi u ki n kinh t xã h i c a Vi t Nam.
Hi p h i bao thanh toán qu c gia còn là n i đ xu t lên c p qu n lý Nhà
n c nh ng ki n ngh thi t th c, ti ng nói chung c a các t ch c bao thanh toán, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
giúp Nhà n c xây d ng m t th tr ng hi u qu cho ho t đ ng bao thanh toán.
Hoàn thi n c s h t ng thông tin cho h th ng ngân hàng
Công tác thu th p thông tin và đánh giá các doanh nghi p là r t quan tr ng đ cung c p d ch v bao thanh toán cho khách hàng. Tuy nhiên h th ng thông tin Vi t Nam còn h n ch , ch m i có thông tin tín d ng Nhà n c CIC và m t trung tâm tín d ng đ u tiên n c ta là PCB m i cung c p d ch v vào 16/07/2010, ch a đáp ng nhu c u c a ngân hàng. Do đó, nh m t o đi u ki n cho các ngân hàng trong vi c thu th p thông tin, thu n l i trong công tác th m đ nh khách hàng, các doanh nghi p d dàng nh n tài tr t các ngân hàng thì c n có nh ng bi n pháp tích c c đ hoàn thi n các d ch v c a CIC và c a trung tâm tín d ng t nhân PCB. Hoàn thi n h th ng thông tin tín d ng CIC có th th c hi n theo h ng sau:
- Theo t ng kì các NHTM ph i thông tin đ y đ v tình hình tài chính, v n vay và tr n c a các doanh nghi p đ CIC theo dõi và c p nh t s li u.
- Các doanh nghi p có đ ng ký kinh doanh ph i n p cho CIC b ng t ng k t tài s n có ki m toán, b n báo cáo thu chi đ CIC phân tích và cung c p thông tin
cho ngân hàng và các doanh nghi p khi c n có th tìm hi u đ i tác đ thi t l p m i quan h kinh doanh.
- CIC ph i là n i đ ng ký theo pháp đ nh tài s n th ch p các kho n vay/tài tr c a ngân hàng đ tránh tr ng h p đem m t tài s n đi th ch p nhi u n i. CIC không ch là c quan cung c p và thu th p thông tin đ n thu n mà ph i ch u trách nhi m v i nh ng thông tin do mình cung c p. N u thông tin sai l ch, ch m tr d n đ n r i ro, CIC ph i chia s m t ph n trách nhi m v i ngân hàng b ng m t t l b i
th ng nh trên kho n vay/tài tr . Ng c l i, CIC c ng có quy n đ c h ng m t t l m c phí th a đáng tùy theo d ch v mà mình cung c p. V i quy n l i và trách nhi m rõ ràng thì s thúc đ y CIC ho t đ ng ngày càng hi u qu .
- Không ng ng c ng c đ i ng cán b CIC, áp d ng công ngh m i, hi n đ i hóa, t đ ng hóa t t c các công đo n x lý nghi p v ; đ y m nh và thu th p x lý thông tin nh m h tr ho t đ ng c a các t ch c tín d ng m t cách hi u qu . Bên c nh đó, c ng đi sâu phân tích, đánh giá, x p lo i tín d ng doanh nghi p, k p th i d báo, c nh báo nh m h n ch r i ro.
- Thanh tra NHNN, thanh tra NHNN chi nhánh t nh, thành ph và CIC c n ph i h p đôn đ c, ki m tra báo cáo, khai thác thông tin c a các t ch c tín d ng, đ