Khả năng tài chính của khách hàng được thể hiện qua tỷ lệ vốn tự có tham gia vào phương án, vào hoạt động kinh doanh của mình. Một khách hàng có tỷ lệ vốn tự có tham gia vào phương án cao sẽ là một cơ sở để ngân hàng đánh giá khả năng tài chính của người vay, tạo sự thuyết phục cho cán bộ tín dụng vào khách hàng khi cho vay. Điều đó tạo được tiềm lực tài chính của người vay, tạo sự an tâm cho ngân hàng khi cho vay.
Để có đủ tỷ lệ tham gia vốn tự có theo qui định của ngân hàng là rất khó dù dự án hoạt động của khách hàng có thể rất hiệu quả. Các ngân hàng không nên áp dụng tất cả các ngành nghề kinh doanh với cùng một tỷ lệ qui định về vốn tự có tham gia vào dự án mà cần căn cứ vào mức độ rủi ro của từng khoản vay trên nguyên tắc ngành nghề, lĩnh vực nào rủi ro cao thì tỷ lệ vốn tự có tham gia cần yêu cầu cao hơn. Đối với ngành nghề kinh doanh bất động sản, chứng khoán thì đòi hỏi vốn tự có tham gia không quá thấp, hệ số nợ vay không có ba lần vốn tự có, những ngành nghề thương mại thần túy thì vốn tự có tham gia không yêu cầu quá cao so với khách hàng hoạt động sản xuất.
Ngân hàng cần quan tâm thêm tùy đối tượng vay, mục đích vay thì có thể linh động điều chỉnh tiêu chí để lựa chọn một tỷ lệ vốn tự có tham gia an toàn. Với những khách hàng có ít kinh nghiệm thì đòi hỏi tỷ lệ vốn tự có ở mức cao, những khách hàng vay đầu tư tài sản cố định thì đòi hỏi vốn tự có tối thiểu ở mức 30% so với tổng nguồn vốn.