LI (M&A) TRON GH TH NG NHTM VI TNAM
K t lu nch ng 2
3.4 Gi i pháp đi vi NHTM
Th c tr ng cho th y sau m t cu c kh ng ho ng kinh t , ho t đ ng M&A di n ra ngày càng nhi u và ho t đ ng M&A tr thành m t xu h ng t t y u khách quan,
đòi h i các NHTM Vi t Nam ph i tích c c, ch đ ng nghiên c u đ thích ng và
xem đây là m t trong nh ng gi i pháp quan tr ng góp ph n nâng cao n ng l c c nh
tranh trong đi u ki n h i nh p tài chính qu c t . M t khác, m i ho t đ ng M&A
đ u có nh ng m c đích riêng. Do đó, các NHTM Vi t Nam khi th c hi n ho t đ ng M&A c n xác đnh rõ m c đích trong chi n l c phát tri n dài h n, có k ho ch xây d ng chi n l c M&A c th và c n tr ng.
3.4.1 Ch đ ng trong vi c tìm đ i tác
Nh n th c đ c t m quan tr ng c a M&A trong b i c nh h i nh p kinh t qu c t , h th ng NHTM c n n m th ch đ ng khi ti n hành giao dich. phát huy t i
đa nh ng tác đ ng tích c c mà M&A mang l i, các NHTM c n chú ý nh ng v n đ
sau:
- Xây d ng m t chi n l c M&A có tính kh thi tránh s dàn tr i và thi u hi u qu . th c hi n b c này, các NHTM c n t ki m tra l i tình hình tài chính c a
mình đ có th hi u rõ nh t các đi m m nh c n phát huy và đi m y u c n kh c
ph c, các NHTM c ng c n làm vi c v i các nhà phân tích và t v n trong l nh v c
kinh doanh đ hình thành m t chi n l c phát tri n rõ ràng và thích h p.
- Chú tr ng đào t o đ i ng nhân l c am hi u ho t đ ng M&A: Các ngân hàng nên ch tr ng l p t t v n v i ngu n nhân l c đ c đào t o chuyên nghi p, nghiên c u sâu v ho t đ ng M&A nh m m c đích chu n b t t cho ho t đ ng này
trong t ng lai. Bên c nh đó, ngân hàng c n s h tr t các nhà t v n có kinh nghi m v M&A đ ti n trình đ c di n ra m t cách hi u qu và nhanh chóng. S
d ng t v n trong các khâu chuyên bi t là bi n pháp kh c ph c tình tr ng thi u hi u
bi t v pháp lu t, v ki n th c trong các khâu đ nh giá, tái c c u… các ngân
hang. Các nhà t v n pháp lu t và các lu t s không ch cung c p thông tin, gi i thích pháp lu t v M&A mà còn đ a ra nh ng l i khuyên đ phòng ng a tranh ch p và r i ro pháp lý trong quá trình th c hi n ho t đ ng M&A cho ngân hàng. Còn các t ch c t v n s h tr ngân hàng trong vi c tái c c u hi u qu , thu hút thêm đ u
t , lành m nh hóa tài chính, xác đ nh h ng đi c a ngân hàng sau khi sáp nh p.
3.4.2 Minh b ch hóa thông tin trong ho t đ ng M&A
Nâng cao s tin t ng gi a các đ i tác c ng là y u t góp ph n làm nên s thành b i c a môi th ng v M&A, đ c bi t là trong ngành ngân hàng. t o đ c s tin
c y đó, các NHTM c n tích c c h n n a trong vi c minh b ch hóa các thông tin tài
chính. Vì th , các NHTM đ nh k cung c p các thông tin tài chính v ho t đ ng c a
mình trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng và quan tr ng là nhanh chóng niêm
Hi n nay, có r t ít ngân hàng niêm y t trên sàn ch ng khoán t p trung, còn đ n
h n 30 ngân hàng khác v n ch y u đ c giao d ch trên th tr ng t do. Các ngân
hàng ch a niêm y t c phi u trên sàn giao d ch t p trung không ph i ch u áp l c công b thông tin; vì th , ph n l n các ngân hàng đ u không th c hi n đ y đ vi c công b thông tin đ nh k v ho t đ ng c a mình, có ch ng m i ch d ng l i vi c cung c p các s li u v doanh thu, l i nhu n, d n , huy đ ng v n… i u này gây r t nhi u khó kh n cho phía các ngân hàng hay các TCTC mu n tìm ki m đ i tác h p tác trong th ng v M&A.
Vì v y, vi c minh b ch thông tin đ c th c hi n t t, các nhà đ u t , các ngân
hàng khác s d dàng ti p c n nhau h n, c ng bàn th o k ho ch sáp nh p cho m t s liên k t l n h n và có hi u qu h n.
3.4.3 Qu n lý, t o ni m tin đ i v i khách hàng sau M&A
Vi c qu n lỦ khách hàng c ng là v n đ quan tr ng c n đ c x lý nh m làm gi m s lo ng i c a khách hàng v tình hình c a ngân hàng sau M&A c ng nh ng n ch n t i đa s l ng khách hàng chuy n d ch sang ngân hàng khác. Các NHTM c n xây d ng kênh công b thông tin nh m m c đích tránh gây hi u l m
cho khách hàng, đ h yên tâm giao d ch, gi i thích nh ng thông tin sai s th t, tránh t o ra nh ng thông tin xuyên t c làm nh h ng đ n uy tín. Xây d ng k ho ch công b thông tin cho khách hàng theo t ng giai đo n đ h yên tâm giao d ch v i ngân hàng trong quá trình M&A di n ra. ng th i, vai trò nhân viên không nh trong quá trình cung c p và gi i thích thông tin v i khách hàng. Vì v y,
Ban đi u hành ngân hàng c n đánh giá đúng t m nh h ng quan tr ng c a thông
tin đ i v i h th ng khách hàng hi n t i, các ch ng trình ch m sóc khách hàng c n
đ c duy trì và ph i t o đ c ni m tin cho khách hàng.
3.4.4 Xây d ng chính sách đƣi ng nhân s linh ho t
Nâng cao nh n th c c a các nhân viên ngân hàng là đi u c n thi t, góp ph n t o
đi u ki n xây d ng m t chi n l c M&A thành công. Tr c khi quá trình M&A
di n ra, ban lãnh đ o c n thông tin đ toàn th nhân viên đ c bi t và đ nhân viên
h hi u đ c nh ng l i ích mà quá trình M&A đem l i và t o đi u ki n cho h tr thành m t b ph n trong th c th th ng nh t m i. M t khi có đ c s đ ng lòng và hõ tr t phía các nhân viên thì quá trình M&A s di n ra nhanh chóng và thành công.
Bên c nh đó, tùy t ng hoàn c nh và v trí c th , Ban đi u hành c a ngân hàng sau M&A ph i đ a ra đ c các chính sách đãi ng phù h p nh m gi đ c nh ng nhân tài th c s ph c v cho m c tiêu chi n l c phát tri n dài h n c a ngân hàng. Chính sách mua c phi u v i giá u đãi, t ng thu nh p hay chính sách đào t o
th ng đ c các ngân hàng s d ng đ chiêu m nhân tài. Ban lãnh đ o ph i ho ch
đnh l trình th ng ti n đ nhân viên m i đ n t ngân hàng sáp nh p hay b sáp nh p thì t cán b qu n lý b ph n đ n Ban lãnh đ o đ u c n thi t ph i ti p xúc tr c ti p, g n g i v i nhân viên, đ ng viên h v t qua giai đo n h u sáp nh p đ ti n
đ n s hòa nh p nh m t o ra cho ngân hàng sau sáp nh p m t s c m nh đoàn k t.
3.4.5 Ki m soát chi phí, x lý hi u qu nh ng kho n n x u sau M&A
Các nhà qu n lý c n theo dõi, ki m soát đ ti t ki m chi phí thông qua vi c h p nh t các ho t đ ng kinh doanh, qu ng cáo, con ng i và b máy làm vi c.
Vi c x lý t t các kho n n x u c a các ngân hàng y u kém sau sáp nh p giúp ngân hàng gi m chi phí trích l p d phòng r i ro, nâng cao n ng l c tài chính. Tuy nhiên, vi c x lý n x u c n đ t trong tình hình kinh t nói chung c ng nh th c tr ng ngân hàng nói riêng nh m h n ch s “ đu i s c” c a ngân hàng khi nóng v i
mu n đ a nhanh t l n x u v m c đ an toàn cho phép.
3.4.6 ánh giá đ y đ và chính xác các kho n n x u và n ti m tàng
Do vi c đánh giá và th m đnh chi ti t không đ y đ , chính xác nhi u ngân hàng thâu tóm sau khi th c hi n xong đ u g p ph i nhi u v n đ v n x u, các kho n n x u này gây nh h ng đ n hi u qu kinh doanh c a ngân hàng sáp nh p. Vì v y, ngân hàng thâu tóm ph i ti n hành xác minh và đánh giá th n tr ng các kho n n hi n h u c a ngân hàng m c tiêu, đ có đ c k t qu đánh giá m t cách tin c y thì ngân hàng thâu tóm nên thuê nh ng hãng lu t có đ n ng l c và tín nhi m đ th m
ngân hàng Vi t Nam hi n nay đánh giá n x u theo y u t là kho n n quá h n,
trong khi đó các NHNNg th ng đánh giá theo kh n ng tr n đáng lo ng i c a
con n . Vì v y, c n ph i xác đnh các kho n n theo tiêu chu n qu c t đ đ m b o tránh nh ng t n th t có th phát sinh sau khi th c hi n sáp nh p. Do đó, vi c tham
v n đ n v ki m toán có trình đ qu c t là v n đ c n thi t nh m đ m b o hi u qu
cao nh t trong quá trình th m đ nh ngân hàng m c tiêu nh m l ng hóa h t các v n
đ có th phát sinh đ đ a ra đ c các m c giá thâu tóm phù h p.
Ho t đ ng M&A là m t trong nh ng gi i pháp góp ph n tái c c u h th ng NHTM Vi t Nam, đòi h i s l a ch n gi i pháp thích h p, đây không ch là trách nhi m c a Chính ph , NHNN, các nhà làm lu t mà còn là chính b n thân các NHT Vi t Nam và nh ng đ i t ng liên quan tr c ti p khác. Thành công hay th t b i, t n t i và kh ng đ nh đ c th ng hi u ngành Ngân hàng Vi t Nam hay là đ
m t hoàn toàn sân ch i vào tay các NHNNg…tùy thu c vào nh n th c, s n l c,
t m nhìn và c g ng c a các NHTM. Ngoài ra, các gi i pháp h tr c a nhà n c trong vi c t o ra hành lang pháp lý thông thoáng, công b ng và thu n l i cho ho t
đ ng M&A c ng là m t y u t quan tr ng góp ph n đáng k vào th c hi n m c tiêu
K T LU N CH NG 3
Trong Ch ng 3, tác gi đ xu t m t s đ xu t và gi i pháp t ng ng nh m h
tr ho t đ ng sáp nh p và mua l i trong h th ng NHTM Vi t Nam nh m đ t đ c hi u qu t t nh t, góp ph n h n ch nh ng tiêu c c, h l y x u mà ho t đ ng M&A mang l i. Ho t đ ng M&A là m t trong nh ng gi i pháp góp ph n tái c u trúc h th ng NHTM t i Vi t Nam đòi h i s ch n l a gi i pháp thích h p, đây không ch
là trách nhi m c a Chính ph , NHNN, các nhà làm lu t mà còn là chính b n thân các NHTM Vi t Nam và nh ng đ i t ng liên quan tr c ti p khác. Thành công hay th t b i, h c h i, t n t i và kh ng đ nh đ c th ng hi u ngành Ngân hàng Vi t
Nam hay là đ m t hoàn toàn sân ch i vào tay các NHNNg... tu thu c vào nh n
th c, s n l c, t m nhìn và c g ng c a các ngân hàng Vi t Nam. Ngoài ra, các gi i pháp h tr c a Nhà n c trong vi c t o ra hành lang pháp lý thông thoáng, công b ng và thu n l i cho ho t đ ng M&A c ng là m t y u t quan tr ng không th thi u góp ph n đáng k vào th c hi n m c tiêu ho t đ ng M&A ngành Ngân hàng Vi t Nam.
K T LU N
M&A luôn là nh ng b c tính đ y chi n l c c a nh ng nhà lãnh đ o. V i nh ng ch tr ng v tái c c u c a NHNN và tình hình th tr ng tài chính - ngân hàng hi n t i đang m ra c h i t ng t c phát tri n cho các ngân hàng có n n t ng, n i l c v ng ch c thông qua vi c h p tác, sáp nh p ngân hàng khác. M&A gi a các ngân hàng phù h p s giúp cho các bên t n d ng đ c s c ng h ng l n nhau t th m nh trong s n ph m, d ch v , ngu n khách hàng, m ng l i giao d ch, kênh phân ph i…đ nhanh chóng v n t i t m vóc cao h n.Tr c nh ng thách th c và v n h i m i, h th ng NHTM Vi t Nam c n nhìn nh n chi n l c phát tri n dài h n nh m n m b t c h i đ gia t ng giá tr c a mình thông qua ho t đ ng sáp nh p và mua l i.
tài ắPhơn tích ho t đ ng sáp nh p và mua l i trong h th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam”đã đ t đ c nh ng m c tiêu nghiên c u ban đ u nh :
- T ng k t các lý thuy t v sáp nh p và mua l i c ng nh nh ng bài h c kinh nghi m rút ra t nh ng thành công; th t b i trong ho t đ ng sáp nh p và mua l i trên th gi i có th v n d ng t i Vi t Nam
- úc k t nh ng đ c đi m, y u t thúc đ y ti n trình th c hi n M&A đ i v i h
th ng NHTM Vi t Nam
- Phân tích th c ho t đ ng sáp nh p và mua l i trong h th ng NHTM Vi t Nam, cùng v i nh ng tác đ ng tích c c và nh ng khó kh n, thách th ctrong ho t đ ng M&A ngân hàng.
- Trên c s nh ng t n t i, khó kh n c a th c tr ng ho t đ ng M&A trong h th ng NHTM, tác gi đ a ra nh ng đ xu t đ i v i c quan Nhà n c, NHNN và m t s nh ng gi i pháp c p thi t nh m góp ph n thúc đ y ho t đ ng M&A ngân hàng trong th i gian t i.
Nh ng h n ch c a đ tài
Do đ tài nghiên c u ch y u s d ng ph ng pháp phân tích, so sánh, t ng h p
Nam trong th i gian g n đây nên còn h n ch nh t đnh v m t th c ti n. Các nghiên c u ti p theo có th th c hi n kh o sát th c t , xây d ng mô hình nghiên
c u đ đánh giá c th tác đ ngc a M&A đ n hi u qu ho t đ ng c a các NHTM
Vi t Nam m t các toàn di n.
Trong ph m vi bài lu n v n, tác gi ch đ c p đ n ho t đ ng M&A d i s đi u ch nh c a pháp lu t Vi t Nam m t cách khái quát mà không đi sâu vào phân tích
các khía c nh khác nh c c u tài chính, công c ti n hành, giá tr th ng m i, đnh
giá…M t khác, tác gi ch nêu m t s nh ng th ng v M&A đi n hình đ nói lên
ho t đ ng M&A c a c h th ng và có th th y ngu n d li u v ho t đ ng M&A
th t khó đ y đ do v m t b n ch t đây là các giao d ch “th m l ng” trong khi quy