L IăM ăU
K TăLU NăCH NG 2
3.2.3 Gi iăphápăc ăth ăc aăngơnăhƠngăTh ngăm iăc ăph năÁăChơu
Th nh t, c n thi t l p m t b ph n chuyên nghiên c u v i các chuyên gia giàu kinh nghi m đ a ra các CSTD h p lỦ đ làm đ nh h ng cho ho t đ ng tín d ng, chi n l c qu n lỦ RRTD, chi n l c KH. Th ng xuyên rà soát nh ng s h trong quy trình cho vay, bao g m c quy trình ban hành và vi c tuân th c quy trình t t c các c p NH.
Th hai, hoàn thi n công tác qu n lỦ và đào t o đ i ng nhân viên trong công tác qu n tr r i ro. Trong th i gian t i, ACB nên chú tr ng h n đ n công tác đào t o. NH nên th ng xuyên c cán b tham gia các ch ng trình t p hu n, h i th o do ACB và trung tâm đào t o c a NH t ch c… Xây d ng và tri n khai hi u qu các khóa đào t o l i. u tiên, vi c thu th p thông tin khách hàng r t quan tr ng khi phân tích tín d ng. Cán b tín d ng ph i xác đ nh khách hàng vay thu c đ i t ng nào, uy tín c a h đ i v i ngân hàng ra sao, h có thi n chí tr n vay cho
ngân hàng không. Ngoài ra còn ph i xem xét ph ng án vay v n có mang l i hi u qu kinh t hay không, khách hàng có th tr n cho ngân hàng t nh ng ngu n nào, …Vi c phân tích tín d ng đòi h i cán b tín d ng ph i có trình đ chuyên môn cao, có kinh nghi m trong l nh v c ngân hàng và có kh n ng d đoán đ c r i ro
có th x y ra đ t đó có nh ng cách x lí phù h p.
Th ba. t ng c ng công tác thanh tra ki m soát n i b . m b o ít nh t trong n m, ph i đ c ki m tra 1 l n toàn di n v công tác tín d ng c a b ph n
ki m toán t i h i s , ngoài nh ng đ t ki m tra đ t xu t. Ki m tra, ki m soát ph i g n v i vi c s a sai. T i t ng chi nhánh c a ACB c ng nên thành l p nh ng phòng ban riêng th c hi n ch c n ng qu n lỦ RRTD.
Th t , giám sát tín d ng: Quy đ nh ch t ch yêu c u NVTD ph i tuân th đ y đ quy trình ki m tra tr c, trong và đ c bi t là sau khi cho vay, nh t là các kho n vay có kh n ng x y ra r i ro. T ng c ng vi c vi ng th m và ki m soát đ a đi m ho t đ ng KD c a khách hàng. i v i các kho n vay có v n đ . Ngay khi phát hi n kho n vay có v n đ , NVTD ph i ki m tra h s kho n vay đ tìm ki m c h i đ b sung tài s n đ m b o. Sau đó, NH nên g p g KH đ tìm ki m gi i pháp và t v n cho KH tháo g khó kh n. Giám sát tín d ng giúp ngân hàng đ m b o đ c vi c v n vay đ c s d ng đúng m c đích. Ngoài ra, còn giúp ngân
hàng n m rõ đ c hoàn c nh, v th tài chính c a khách hàng c ng nh n ng l c hoàn tr đ có th đ a ra nh ng bi n pháp x lí k p th i. C n c n tr ng trong vi c quy t đ nh cho vay, nh t là đ i v i KH m i. Vi c m r ng m ng l i nên đi đôi v i kh n ng qu n lỦ, nh t là qu n lỦ RRTD.
Th n m, ch đ ng ti p c n KH, tìm hi u v KH trên c s phân tích th tr ng, th ph n. ch đ ng ph i h p cùng NHNN v i vai trò là đ u m i, th c hi n k t n i kho thông tin d li u gi a các NHTM hoàn thi n n i dung công tác x p h ng tín d ng . T ng c ng khai thác và nâng cao ch t l ng công tác thu th p, x lỦ thông tin c n thi t nên l p thêm các m i liên h v i các t ch c, d ch v cung c p thông tin khác đ có th khai thác các thông tin.
Th sáu. đ a ra c th các tiêu chí, tiêu chu n th ng nh t, c th h n đ đánh giá, x p h ng tín d ng n i b .Vi c ch m đi m tín d ng ph i đ c NVTD th ng xuyên theo sát KH đ n m đ c tình hình tài chính, tình hình s c kh e, n ng l c, giá tr TS B... C n ti p t c đ xu t hoàn thi n h th ng phân nhóm khách hàng n i b đ i v i KHCN t i ACB theo h ng nghiên c u.
Th b y, thi t k các s n ph m tín d ng phù h p v i nhu c u vay v n c a khách hàng: Ngân hàng ph i t o ra các s n ph m d ch v phù h p v i nhu c u c a
khách hàng. Vi c thi t k các s n ph m tín d ng phù h p s giúp ngân hàng t p trung vào đ i t ng khách hàng c a mình, c ng nh gi m thi u nh ng r i ro.
Th tám, ngân hàng còn ph i có chính sách tín d ng rõ ràng, quy đ nh rõ
ch c n ng nhi m v cho t ng b ph n liên quan đ n vi c vay, thu n , th m chí là x lí n . Ngân hàng ph i coi tr ng công tác đào t o cán b t nghi p v chuyên môn đén ph m ch t đ o đ c c a ng i cán b .Ngân hàng ph i luôn coi tr ng công tác tín d ng và ph m ch t cán b tín d ng. B n thân cán b liên quan đ n cho vay ph i luôn nêu cao tinh th n trách nhi m và đ o đ c ngh nghi p.
Th chín, b o hi m tín d ng: Khuy n ngh KH vay v n tín d ng tham gia mua b o hi m. Yêu c u khách hàng mua b o hi m tài s n đ m b o ti n vay,coi đó nh đi u ki n b t bu c đ đ c vay tín d ng.